Cuando un prestamista mira su informe de crédito para ver qué tipo de cuentas tiene, verán algunas deudas de manera más favorable que otras. Si te estás enfocando en salir de la deuda , primero necesitas entender qué deudas se consideran malas y cuáles se consideran buenas.
De esta manera, puede priorizar sus deudas para que se deshaga de las malas primero.
¿Qué deuda es buena deuda?
Parte de su deuda puede considerarse una inversión. Probablemente esté pensando: "¿Cómo puede considerarse que algo tan malo como la deuda es una inversión?" Si asumió la deuda para comprar algo que aumentará su valor y puede contribuir a su salud financiera general, entonces es posible que la deuda sea una buena.
Por ejemplo, una compra de una vivienda puede considerarse una buena deuda. Debido a que los hogares generalmente aprecian su valor, el préstamo hipotecario que pague por el hogar es una inversión. Otro ejemplo de una buena deuda es un préstamo estudiantil para financiar una educación universitaria. Obtener un título universitario generalmente significa que ganarás más dinero durante tu vida.
¿Qué deuda es mala deuda?
Cuando usa deuda para financiar cosas que pueden consumirse, está asumiendo una deuda incobrable . Este es el tipo de deuda que crea una situación financiera insalubre.
La deuda de la tarjeta de crédito a menudo se considera deuda incobrable debido a la naturaleza de los artículos que las tarjetas de crédito se utilizan para comprar. Nunca debe usar deudas para comprar artículos cotidianos como ropa o alimentos. Si utiliza una tarjeta de crédito para este tipo de compras, debe ser intencional, por ejemplo, para una mejor administración financiera o para ganar recompensas . Debe pagar el saldo completo cada mes.
Incluso la deuda utilizada para financiar unas vacaciones es una deuda incobrable. A pesar de que podría ayudarlo a sentirse mejor y ser más productivo una vez que regrese, las vacaciones no se valoran. No use la deuda para pagar las vacaciones y especialmente no la use para pagar unas vacaciones que no puede pagar.
Tomando buenas decisiones sobre su deuda
La buena deuda se obtiene al tomar decisiones acertadas sobre su futuro, no con el único propósito de tener una buena deuda. Por ejemplo, puede tomar la decisión de obtener su maestría para aumentar su potencial de ingresos. Tomar un préstamo estudiantil, si no tiene otra manera de financiar su educación, es una razón válida para contraer una deuda adicional.
Digamos que estás analizando tu situación financiera, tratando de decidir cómo pagar tus deudas. En general, es una buena idea centrarse en pagar sus deudas incobrables primero. Como no proporcionan ningún valor, son más costosas que sus buenas deudas. Debe pagar las tarjetas de crédito y los préstamos para automóviles antes de abordar hipotecas o préstamos estudiantiles.
Algunas personas consideran usar una buena deuda para pagar la deuda incobrable, como obtener una hipoteca por $ 110,000 en lugar de $ 100,000 y usar el extra para saldar los saldos de las tarjetas de crédito. Esta no es una buena idea por varias razones.
Primero, pagar deudas con deudas nunca es una buena idea. En segundo lugar, termina tomando más tiempo para pagar la hipoteca de lo que hubiera hecho de otra manera. En tercer lugar, la hipoteca más alta aumenta sus pagos mensuales y el tiempo que lleva acumular capital en su hogar. Use efectivo para pagar deudas, no más deudas.
Todavía debe tener cuidado de no asumir demasiadas deudas, incluso si es una buena deuda. Si está sobrecargado de deudas, entonces no importa si la deuda es buena o mala, aún perjudica su salud financiera.