Cómo un préstamo afecta su crédito
Un préstamo es dinero que se le ha dado de una persona (el prestamista) a otra (el prestatario) con la promesa de pagar. Cuando prestas un préstamo, por lo general firmas un contrato acordando hacer una cierta cantidad de pagos por un cierto monto en una fecha determinada cada mes.
En un sentido amplio, el crédito es la confianza de que pagarás el dinero que tomaste prestado. Se dice que tiene buen crédito cuando los prestamistas creen que pagará sus deudas y otras obligaciones financieras a tiempo.
Sin embargo, el mal crédito indica que no es probable que pague sus cuentas a tiempo.
Sus pagos de un préstamo e incluso el préstamo mismo tienen un impacto en su crédito, más específicamente, su puntaje de crédito que es la instantánea numérica de su historial de crédito en un momento dado.
Las solicitudes de préstamos afectan su crédito
El solo hecho de solicitar un préstamo puede reducir su puntaje crediticio, aunque solo sea por unos pocos puntos. Esto se debe a que el 10% de su puntaje de crédito proviene de la cantidad de aplicaciones basadas en crédito que usted realiza. Cada vez que solicita un crédito, se realiza una consulta en su informe de crédito que muestra que una empresa ha revisado su informe de crédito. Varias consultas, especialmente en un corto período de tiempo, pueden indicar que está desesperado por un préstamo o que está asumiendo más deudas de préstamos de las que puede manejar.
Si está comprando un préstamo hipotecario o un préstamo para auto, tiene un período de gracia durante el cual las consultas de préstamos múltiples no afectan su puntaje crediticio.
Incluso después de que hayas finalizado la compra de tarifas, las consultas sobre préstamos se tratan como una única solicitud en lugar de varias. Esa ventana de tiempo es entre 14 y 45 días, dependiendo de qué puntaje de crédito está usando el prestamista que verifica su puntaje. Intente mantener sus compras de préstamos dentro de un período de tiempo reducido para disminuir el impacto en su puntaje crediticio.
Los pagos puntuales de préstamos aumentan los puntajes de crédito
Una vez que se aprueba un préstamo, es importante que realice sus pagos mensuales a tiempo. Los pagos de su préstamo tendrán un impacto significativo en su crédito. Dado que el historial de pagos es el 35% de su puntaje de crédito, hacer pagos puntuales es esencial para crear un buen puntaje crediticio. Incluso un solo pago perdido puede dañar su puntaje de crédito.
Los pagos puntuales de los préstamos le ayudarán a mejorar su puntaje crediticio, convirtiéndolo en un prestatario más atractivo. Sin embargo, los pagos atrasados del préstamo dañarán su puntaje crediticio. Perder un pago de préstamo puede resultar en una serie de pagos atrasados seguidos de una recuperación más grave como la recuperación de una hipoteca y la ejecución hipotecaria.
Los altos saldos de préstamos pueden perjudicar el crédito
El saldo de su préstamo influye en su crédito. Obtendrá puntos de puntaje de crédito mientras paga su saldo. Cuanto mayor sea la brecha entre el monto de su préstamo original y el saldo actual de su préstamo, mejor será su puntaje de crédito.
Su préstamo y su relación deuda / ingresos
Su préstamo, ya que se compara con sus ingresos, no está incluido en el puntaje de crédito que venden FICO y las agencias de informes crediticios. Sin embargo, muchos prestamistas consideran los ingresos como un factor en su capacidad para pagar un préstamo, por lo que sus puntajes de crédito de propiedad pueden usar su proporción de deuda a ingresos como una consideración de crédito.
Su proporción de deuda a ingresos compara todos sus préstamos y tarjetas de crédito con sus ingresos totales. Una alta relación deuda / ingreso podría elevar su puntaje de riesgo con el prestamista y lograr que le denieguen los préstamos.