Su proporción de deuda a ingresos (DTI) es el porcentaje de su ingreso mensual que se destina al pago de su deuda. Es importante no confundir su relación deuda-ingreso con su utilización de crédito, que es la cantidad de deuda que tiene en relación con sus límites de crédito.
Muchos prestamistas, especialmente hipotecarios y prestamistas de automóviles, usan su proporción de deuda a ingresos para calcular el monto del préstamo que puede manejar en función de sus ingresos actuales y la cantidad que ya está gastando en deudas. Por ejemplo, un prestamista hipotecario usará su proporción de deuda a ingresos para calcular el pago de la hipoteca que puede pagar luego de que se paguen todas sus otras deudas mensuales.
Usted también puede calcular su relación deuda / ingreso para calcular cuánto está gastando deudas cada mes.
01 Total de su deuda mensual
Su proporción de deuda a ingresos se calcula dividiendo su ingreso mensual entre sus pagos mensuales de deuda.
DTI = deuda mensual / ingreso mensual
El primer paso para calcular su relación deuda / ingreso es determinar cuánto gasta cada mes en deuda.
Para comenzar, sume lo que gasta cada mes en deuda, incluidos los siguientes:
- Hipoteca o alquiler
- Pagos mínimos con tarjeta de crédito
- Préstamo de automóvil
- Préstamos estudiantiles
- Pagos por pensión alimenticia / pensión alimenticia
- Otros préstamos
Ejemplo:
Supongamos que Sam tiene los siguientes gastos de deuda:
- hipoteca = $ 950
- pagos mínimos con tarjeta de crédito = $ 235
- préstamo de coche = $ 355
$ 950 + $ 235 + $ 355 =
Pagos mensuales totales de la deuda de Sam = $ 1,540
02 Total de su ingreso mensual
El siguiente paso para determinar su relación deuda / ingreso es calcular su ingreso mensual.
Comience totalizando sus ingresos mensuales. Sume la cantidad que recibe cada mes de:
- Ingresos brutos
- Bonificaciones o tiempo extra
- Pensión alimenticia / pensión alimenticia
- Otros ingresos
Ejemplo
Recuerde, Sam gasta $ 1,540 cada mes en pagos de deudas. Esto es lo que recibe en ingresos cada mes.
- ingreso bruto anual = $ 3,500
- manutención de niños = $ 500
Ingreso anual total de Sam = $ 3,500 + $ 500 = $ 4,000.
Nota: multiplique un ingreso semanal por 4 e ingresos bimensuales por 2 para calcular su ingreso mensual. O bien, si conoce su salario anual, divida por 12 para obtener sus ingresos mensuales.
03 Calcule su relación deuda / ingreso
Una vez que haya calculado lo que gasta cada mes en pagos de deudas y lo que recibe cada mes en ingresos, tiene los números que necesita para calcular su proporción de deuda a ingresos. Para calcular la proporción, divida sus pagos mensuales de deuda por su ingreso mensual. Luego, multiplica el resultado por 100 para obtener un porcentaje.
Ejemplo
En nuestro ejemplo, los pagos mensuales de la deuda de Sam suman $ 1,540 y sus ingresos mensuales suman un total de $ 4,000. Entonces, dividamos $ 1,540 por $ 4,000 y luego multipliquemos por 100.
$ 1540 / $ 4000 = .385 X 100 = 38.5%
La relación deuda / ingreso de Sam es 38.5%.
04 Cuál es su relación deuda / ingreso
Su resultado final se incluirá en una de estas categorías.
36% o menos es la carga de deuda más saludable para la mayoría de las personas. Si su proporción de deuda a ingresos está dentro de este rango, evite incurrir en más deuda para mantener una buena proporción. Es posible que tenga problemas para obtener la aprobación de una hipoteca con una proporción superior a esta cantidad.
37% -42% no es una mala relación, pero podría ser mejor. Si su proporción cae en este rango, debe comenzar a reducir sus deudas .
43% -49% es una proporción que indica problemas financieros probables. Debería comenzar a pagar agresivamente sus deudas para evitar una situación de deuda sobrecargada.
50% o más es una proporción extremadamente peligrosa. Esto significa que más de la mitad de sus ingresos se destinarán a pagos de deuda. Deberías pagar agresivamente tus deudas. No dude en buscar ayuda profesional .
Ejemplo
En nuestro ejemplo, la relación deuda / ingreso de Sam es del 38.5%. Esta no es una mala relación, pero podría empeorar si Sam aumenta sus pagos mensuales de deuda sin aumentar sus ingresos.