Con tantos para elegir, una calculadora de jubilación puede hacerle creer que tendrá miles más en concepto de ingresos de jubilación, mientras que otra puede decir que es probable que se quede sin dinero.
Este problema está documentado en la presentación "El problema inminente con las calculadoras de planificación de la jubilación" de la Asociación de la Industria de Ingresos de Jubilación.
Entonces, ¿cómo sabes qué calculadora de jubilación debes usar? Depende de algunos factores, incluida su fase de vida y cuán compleja es su situación.
Metodología
En la tabla de puntuación que se muestra a continuación, existen tres criterios principales para la clasificación: exactitud, usabilidad y educación. A cada calculadora se le asignaron puntajes en cada categoría, siendo 3 el mejor. La precisión fue ponderada al 60 por ciento del puntaje final, con facilidad de uso y educación, cada uno representando el 20 por ciento.
Tarjeta de puntuación de la calculadora de jubilación
| Exactitud | Usabilidad | Educación | Resultado ponderado | |
|---|---|---|---|---|
| ESPlanner Basic | 3 | 3 | 3 | 3 |
| Nueva jubilación | 3 | 3 | 2 | 2.8 |
| AARP | 3 | 2 | 2 | 2.6 |
| Reloj de mercado | 3 | 1 | 2 | 2.4 |
| T. Rowe Price | 2 | 3 | 2 | 2.2 |
| Schwab | 2 | 2 | 2 | 2 |
| Vanguardia | 1 | 3 | 2 | 1.6 |
| Tarifa bancaria | 2 | 1 | 1 | 1.6 |
| Fidelidad | 1 | 2 | 1 | 1.2 |
Exactitud
El componente de precisión de la tarjeta de puntuación de la calculadora de jubilación se refiere a la fiabilidad de los resultados que se muestran.
El peor error que un jubilado puede cometer es planear solo para el mejor de los casos. Después de investigar varias herramientas en línea, es evidente que algunas presentan solo el mejor de los casos, lo que puede dejar a los usuarios en riesgo de no alcanzar sus objetivos de jubilación.
Una calculadora con un puntaje alto en precisión será versátil, lo que significa que ofrecerá muchas opciones de entrada que le permitirán personalizar los datos de una manera que coincida con su situación.
Estas opciones incluyen, entre otras, insumos para la Seguridad Social, pensiones, inflación, programación avanzada de gastos, diferentes fechas de retiro entre cónyuges y más. La razón por la que una calculadora versátil es más precisa es porque captura más puntos de datos y minimiza el riesgo de una salida simplificada que depende de datos inexactos.
Usabilidad
La usabilidad incorpora varios componentes, como la facilidad de uso y el atractivo visual. Una herramienta que es difícil de leer es aún más difícil de entender. Las herramientas que utilizan gráficos además de los números pueden ser útiles, ya que ver visualmente cómo el dinero entra y sale es más fácil de entender para la mayoría de la gente.
Otro componente clave para la usabilidad es la capacidad de modificar entradas fácilmente. Una herramienta que permite la modificación en la página de resultados es especialmente útil porque evita que los usuarios tengan que reiniciar todo el proceso si se equivocan o si desean ejecutar un plan alternativo. Además, tener la opción de guardar siempre es beneficioso porque puede subestimar el tiempo necesario para completar el proceso o puede necesitar tiempo para reunir la información correcta.
Educación
El componente educativo del puntaje consiste en la explicación de la herramienta de la metodología, las características de ayuda y la orientación general.
Una calculadora que explica todo bien pero que no permite al usuario encontrar fácilmente la explicación no tendrá una buena puntuación en esta área. Por ejemplo, a veces la metodología está bien explicada, pero está oculta en la parte inferior del sitio web en una página de términos y condiciones. Esta colocación lo hace casi inútil ya que la mayoría de los usuarios no lo leerán ni lo tendrán en cuenta al completar la calculadora.
La orientación es otro criterio importante en esta categoría. Si bien no está presente en la mayoría de las calculadoras de jubilación, la orientación puede ser la parte más valiosa de las herramientas que sí la brindan. La orientación generalmente se muestra al final de un programa, o en toda la página de entradas al costado de la página.
Cálculo de impuestos en la jubilación
Otro problema con las calculadoras de jubilación tradicionales es que a menudo no le dan una idea precisa de cuáles serán sus ingresos de jubilación después de impuestos.
Es probable que pague impuestos al jubilarse, y la cantidad de impuestos que pague dependerá de muchos factores que la mayoría de las calculadoras de jubilación omiten.
Aunque una calculadora de jubilación es un buen comienzo, lo mejor es reunirse con un planificador de jubilación experimentado para ayudarlo a desarrollar un plan personalizado que se adapte a su situación individual.