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1. No tiene que iniciar la seguridad social solo porque se jubila
Muchos jubilados dicen que su mayor temor es quedarse sin dinero. Una forma de proteger sus ingresos futuros es tomar una decisión inteligente sobre cuándo comenzar su Seguro Social.
La Seguridad Social proporciona ingresos ajustados por inflación mientras viva.
El hecho de que se jubile a los 62 años no significa que deba comenzar a cobrar la Seguridad Social a los 62 años . Obtendrá un beneficio mayor esperando a cobrar hasta que sea mayor, y hay algunas estrategias de Seguridad Social que las parejas casadas pueden usar para obtener más de sus beneficios conjuntos de los que obtendrían si cada uno tomara su decisión de reclamar de forma independiente.
Como cuestión de hecho, las parejas casadas que toman decisiones estratégicas sobre cómo y cuándo cobrar beneficios pueden recibir muchos miles más en beneficios a lo largo de sus vidas conjuntas que aquellos que se reúnen temprano sin ningún análisis. Puede usar una calculadora de Seguridad Social para ver la diferencia entre una buena decisión de reclamación y una mala.
Entonces, si demora la recolección de la Seguridad Social, ¿cómo se jubila? Muchos jubilados deberían considerar usar sus propios ahorros para cubrir sus gastos de jubilación mientras retrasan la fecha de inicio de su Seguro Social.
Esto puede asegurar un monto mayor de ingreso garantizado más adelante y ayudarlo a protegerse de la sobrevivencia de su dinero.
2. Medicare no entra en acción hasta los 65
Los beneficios de Medicare no comienzan hasta que cumpla 65 años. Si se jubila a los 62 años, deberá asegurarse de poder pagar una cobertura de seguro de salud adecuada hasta los 65 años cuando comiencen los beneficios de Medicare .
Con la Affordable Care Act , tiene la garantía de obtener cobertura incluso si tiene condiciones preexistentes, y no se le puede cobrar más que a alguien más saludable. Pero los precios pueden variar según la ubicación y muchos de los futuros jubilados cuyos empleadores pagaron por su seguro se ven sorprendidos por lo costosa que puede ser la cobertura del seguro de salud.
Además, tenga en cuenta que Medicare no cubre todos los costos de atención médica, por lo que muchas personas adquieren cobertura de salud adicional para complementar sus beneficios de Medicare. Obtenga presupuestos sobre los costos de su seguro de salud para que pueda incluir este gasto en su presupuesto de jubilación .
3. Consolidar las cuentas de jubilación para una gestión más fácil de la retirada
Si tiene dinero en cuentas IRA, 401 (k) u otros planes patrocinados por el empleador, piense en consolidar estos diversos planes de jubilación en una cuenta. Muchas personas creen que su dinero es más seguro cuando se distribuye entre muchas empresas diferentes. La verdad es que cuando se utiliza un custodio financiero bien conocido, se puede construir una cartera bien diversificada mediante la posesión de numerosos tipos de inversiones, todas ellas en una única cuenta. Los activos subyacentes le pertenecen a usted, no son activos de la empresa financiera. Esto significa que hay poca seguridad añadida al tener cuentas repartidas entre numerosas instituciones financieras.
Otra razón para consolidar: a los 70 años de edad, las normas impositivas 1/2 requieren que usted comience a tomar las distribuciones de sus cuentas de jubilación. Es mucho más fácil seguir estas reglas cuando sus cuentas de jubilación se hayan consolidado.
También tenga en cuenta que, aunque no tiene que sacar dinero de su IRA u otras cuentas de jubilación hasta los 70 ½ años, para algunas personas puede tener sentido comenzar a realizar retiros antes de que se le solicite. Dependerá de su categoría impositiva marginal y sus otras fuentes de ingresos. Para averiguar si esto es apropiado para usted, es posible que desee trabajar con un planificador de jubilación que se especialice en ayudar a las personas a decidir cuál es la forma más eficiente de utilizar su dinero para la jubilación.