Una descripción general de cómo funcionan los beneficios de la seguridad social
Para muchos estadounidenses, los beneficios de la Seguridad Social brindan el 50 por ciento o más de sus ingresos al jubilarse. Al saber cómo califica para los beneficios de la Seguridad Social, puede tomar decisiones que lo ayuden a aprovechar al máximo el programa.
Los beneficios de Seguro Social están disponibles para la mayoría de las personas que trabajan y obtienen ingresos en los Estados Unidos. Hay tres tipos principales de beneficios; beneficios de jubilación, beneficios por discapacidad y sobrevivientes.
Cómo calificar para los beneficios de jubilación de la Seguridad Social
Mientras trabaja y obtiene ingresos, usted y su empleador pagan el 6.2 por ciento de sus ganancias en el sistema de Seguridad Social. Si trabaja por cuenta propia, paga tanto la parte del empleador como la que comparte el empleado. Aunque pague en el sistema mientras trabaja, el monto de su beneficio al jubilarse no está determinado por cuánto contribuyan usted y su empleador. En cambio, los siguientes tres factores determinan cuánto obtendrá:
- Cuanto tiempo trabajas
- Cuanto ganas
- ¿A qué edad presenta los beneficios?
Echemos un vistazo a cómo cada uno de estos factores afecta la cantidad que obtendrá.
1. Cuánto tiempo trabajas
Mientras trabaja y paga en el sistema de Seguridad Social, acumula "créditos". Un crédito equivale aproximadamente a un trimestre calendario de trabajo. Para calificar para los beneficios de jubilación del Seguro Social, debe tener 40 créditos o 10 años de trabajo en los que pagó en el sistema de Seguridad Social. Puede ganar hasta cuatro créditos al año al ganar $ 5,200 durante el año (este es el monto de 2017 y se ajusta cada año según la inflación).
Sus 35 años de ingresos más altos se utilizan en el cálculo que determina el monto de su beneficio de jubilación, de modo que para obtener más beneficios, asegúrese de tener 35 años completos en los que trabaja y paga en el sistema de Seguridad Social.
Nota: Hay muchos empleadores gubernamentales que tienen su propio sistema de jubilación y cuando son empleados de estas agencias no pagan a la Seguridad Social, por lo que su trabajo para estas agencias no cuenta para acumular beneficios de la Seguridad Social. Esto afecta con mayor frecuencia a los trabajadores postales, a los docentes y a otras personas del sistema educativo, los bomberos y los empleados encargados de hacer cumplir la ley.
2. Cuánto gana
Mientras más altas sean sus ganancias, mayor será su beneficio de jubilación, pero hay un límite. El Seguro Social está diseñado para reemplazar más ingresos para los de menores ingresos que para los de mayores ingresos, por lo que cada año paga al sistema solo hasta la cantidad de ganancias definida como la Base de salarios de la Seguridad Social, que es de $ 127.200 en 2017. Esta cantidad se incrementa cada basado en la inflación
Si desea ver cuántos años de ingresos tiene en el sistema de Seguridad Social, mire su estado de cuenta del Seguro Social, que recibe cada cinco años a partir de los 25 años hasta los 60 años (y cada año después de los 60), o crea una cuenta Cuenta de seguridad en línea.
3. La edad que usted reclama Beneficios
Puede reclamar beneficios de jubilación tan pronto como a los 62 años, pero obtiene un monto de beneficio mayor si espera hasta los 70 años para presentar la solicitud. La cantidad exacta a la edad depende de su plena edad de jubilación (FRA), que varía según el año de nacimiento. Para los nacidos el 2 de enero de 1943, o más tarde, su FRA tendrá entre 66 y 67 años.
Si presenta una declaración antes de haber alcanzado la FRA y continúa trabajando, una parte de sus beneficios se retrasará debido a algo llamado límite de ganancias . Una vez que alcanza FRA, el límite de ganancias ya no se aplica. Si está casado y tiene un beneficio potencial de Seguro Social más alto que su cónyuge, la edad que reclame también afectará los beneficios de sobreviviente de su cónyuge.
Al unir todo esto, puede obtener la mayor cantidad de beneficios trabajando y pagando en el sistema por 35 años, ganando para la Base de salarios de la Seguridad Social cada año y esperando hasta los 70 años para comenzar a recibir sus beneficios.
Beneficios por discapacidad del Seguro Social
El programa de discapacidad del Seguro Social está destinado a cubrir la discapacidad a largo plazo que se espera que dure un año o más o que se espera que resulte en la muerte. No es un programa de discapacidad a corto plazo y, por lo tanto, no lo cubre si se queda sin trabajo durante algunas semanas o meses debido a una enfermedad o un accidente.
Para ser elegible para los beneficios por discapacidad, también debe haber trabajado y pagado en el sistema y acumulado la cantidad mínima de créditos necesarios en función de su edad, y debe cumplir con la definición de discapacidad del Seguro Social.
Créditos mínimos necesarios para la discapacidad
La cantidad de créditos que necesita para ser elegible para los beneficios por discapacidad depende de su edad. Si queda discapacitado a los 24 años, debe tener al menos seis créditos obtenidos en los tres años anteriores a su discapacidad, y si se incapacita a los 50 años debe tener al menos 30 créditos en total, de los cuales se obtienen 20 en los diez años antes de su discapacidad El sitio web de la Seguridad Social proporciona una tabla que le muestra exactamente cuántos créditos necesita para cada edad.
Definición de discapacidad
Antes de poder recibir un beneficio por discapacidad, debe cumplir con la definición de discapacidad del Seguro Social. La Administración del Seguro Social proporciona una lista completa de las deficiencias y explica cómo evalúan si un impedimento cumple con los criterios de discapacidad a largo plazo. En general, su discapacidad debe evitar que haga el trabajo que hizo antes de su discapacidad, y debe evitar que se adapte a un tipo diferente de trabajo.
Beneficios del sobreviviente de la seguridad social
Para que sus sobrevivientes sean elegibles para un beneficio después de su muerte, al igual que con otros tipos de beneficios, debe haber trabajado y pagado en el sistema de Seguridad Social.
La cantidad de créditos requeridos depende de tu edad al momento de la muerte. Una regla especial permite que los sobrevivientes de trabajadores jóvenes sean elegibles para los beneficios si el trabajador tenía al menos seis créditos de trabajo en los tres años anteriores a la muerte.
Hay dos tipos principales de beneficios de sobrevivientes de la Seguridad Social:
- Beneficios pagados a su cónyuge en la jubilación
- Beneficios pagados si tiene hijos menores u otros dependientes, como un hijo adulto discapacitado o un padre dependiente
1. Beneficios de sobreviviente de jubilación para un cónyuge
Si usted y su cónyuge ya están recibiendo beneficios de jubilación, al morir, su cónyuge (si están casados por lo menos durante nueve meses) continuará recibiendo el beneficio mayor o el suyo propio. Para un cónyuge que no trabajó, este beneficio de sobreviviente es importante. Para asegurarse de que un cónyuge reciba el beneficio de sobreviviente más alto posible, por lo general tiene sentido que la persona con mayores ingresos retrase el inicio de su beneficio hasta los 70 años.
Si no ha comenzado sus beneficios, las reglas sobre cuánto puede recibir un cónyuge sobreviviente son más complicadas, pero en general, si ha ganado suficientes créditos para calificar para un beneficio de jubilación, entonces un cónyuge sobreviviente sería elegible para un beneficio de sobreviviente que podrían comenzar a los 60 años.
Si tiene un matrimonio anterior que fue de al menos diez años de duración, un ex cónyuge también es elegible para los beneficios de sobreviviente y cuando solicitan este beneficio no afecta los beneficios que un cónyuge actual u otro dependiente puede recibir.
Hay algunas situaciones en las que un cónyuge sobreviviente puede recibir un beneficio antes de los 60 años de edad; por ejemplo, un cónyuge discapacitado puede ser elegible para los beneficios de sobreviviente tan pronto como a los 50 años, y un cónyuge sobreviviente de cualquier edad que esté a cargo de su hijo menor de 16 años puede ser elegible.
2. Beneficios de sobrevivientes para dependientes
Los beneficios de sobrevivientes pueden pagarse a tres tipos de dependientes; hijos menores (menores de 18 años, o hasta los 19 años si asisten a la escuela primaria o secundaria), un niño discapacitado antes de cumplir los 22 años o un padre dependiente de 62 años o más.
Si usted o alguien que usted conoce cree que puede ser elegible para un beneficio de sobreviviente del Seguro Social, es mejor comunicarse con la Administración del Seguro Social ya sea en línea o visitando su oficina local del Seguro Social.
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