Conozca el impacto de su plan de vencimiento 401 (k)

Su cronograma de adjudicación 401 (k) determina cuánto se quedará cuando termine

Siempre que haga una contribución a su plan 401 (k) , no debe preocuparse por su plan de consolidación 401 (k) . Nunca tendrá que renunciar a sus contribuciones debido a un empleo terminado. (Aun así, el valor de sus inversiones puede aumentar o disminuir en función de los cambios del mercado). Por otro lado, cuando se trata de las contribuciones de contrapartida del empleador que podría recibir, no ocurre lo mismo. Para reducir o incluso eliminar la posibilidad de perder las contribuciones de contrapartida de su empleador, asegúrese de conocer y comprender el calendario y las normas de concesión en su empresa.

¿Qué es Vesting?

Cuando cedes en las contribuciones de contrapartida de tu empleador, obtienes el derecho legal de conservar las contribuciones. "Adquisición" en un plan de jubilación se refiere a la propiedad. Específicamente, ha llegado al punto en el que puede irse de su empresa (o ser despedido por ella) y aún así conservar esa contribución.

Como empleado, siempre tiene el 100% de derechos adquiridos en sus propias contribuciones de aplazamiento de sueldo a un plan de jubilación en el trabajo. El mismo concepto aplica con las contribuciones SEP y SIMPLE hechas por un empleador. Cualquier contribución que haga con su propio dinero siempre será suya.

¿Qué es Vesting Inmediato?

De acuerdo con un análisis de Vanguard de 1.900 planes de jubilación calificados con más de 3.9 millones de participantes, poco menos de la mitad (47 por ciento) de las compañías ofrecieron la concesión inmediata de las contribuciones correspondientes. Un empleado que tiene derechos adquiridos en el saldo de su cuenta posee el 100% del mismo, y el empleador no puede perderlo o devolverlo por cualquier motivo.

Por ejemplo, si su empleador ofrece contribuciones equivalentes, usted es el propietario inmediato del saldo correspondiente. Con la consolidación inmediata puede hacer una contribución hoy e incluso si deja su empleador mañana, tendrá un 100% de derechos adquiridos en sus contribuciones y el empleador.

Existe otra situación potencial en la que las contribuciones de su empleador serán 100% conferidas.

Si su empresa utiliza lo que se conoce como " partido de puerto seguro ", entonces tiene una participación del 100% en esa parte de la contribución de la empresa.

Pero si su empleador no proporciona un derecho de adquisición inmediato, querrá tomarse un tiempo para comprender cómo funciona el calendario de adquisición de derechos.

Horarios de entrada

Mientras que algunos empleadores ofrecen la concesión inmediata de sus contribuciones correspondientes, sus reglas más comúnmente causan que los empleados se adjudiquen de acuerdo con un cronograma predeterminado. Dado que los empleados se ajustan según la cantidad de tiempo que han estado con su empleador, para fines prácticos, normalmente no podrá salir el viernes y tomar el dinero de la contribución correspondiente que recibió el jueves.

Hablando en términos generales, los dos tipos de calendarios de adjudicación son graduación graduada y vestigios del acantilado.

Calendario graduado

Con un cronograma graduado de otorgamiento de derechos, usted concede los aportes de su empleador en ciertos aniversarios de su empleo. Si su empleador utiliza un cronograma de adjudicación gradual, puede ser más generoso que el que se describe a continuación, pero gracias a la Ley de Protección de Pensiones de 2006, no puede ser menos así:

• Después de un año de servicio: 0% con derecho
• Después de dos años de servicio: 20% de derechos adquiridos
• Después de tres años de servicio: 40% de derechos adquiridos
• Después de cuatro años de servicio: 60% con derecho

• Después de cinco años de servicio: 80% de derechos adquiridos
• Después de seis o más años de servicio: 100% con derecho

Cliff Calendario de derechos

Como suena, un programa de consolidación de acantilados significa que durante un período de tiempo no se le otorgará ningún derecho. Entonces, como irse de un acantilado, te conviertes en todo de una vez. Una vez más, el calendario de adjudicación de acantilados de su empleador puede ser más generoso que el que se describe a continuación, pero su adjudicación se producirá al menos tan rápido como el siguiente calendario:

• Después de un año de servicio: 0% con derecho
• Después de dos años de servicio: 0% con derecho
• Después de tres o más años de servicio: 100% con derecho

Recuerde, cada empleador que ofrezca un emparejamiento de empleador con el tiempo tendrá un cronograma de adjudicación de acantilado o un cronograma de adjudicación gradual, pero no ambos.

Asegúrese de conocer el calendario de adjudicación de su empleador, especialmente antes de tomar decisiones importantes.

Ahorrar para la jubilación es importante, por lo que es poco probable que alguna vez quiera dejar voluntariamente su trabajo justo antes de que esté a punto de ganar una suma significativa de contribuciones de contrapartida patronal.

Actualizado por Scott Spann