¿Y cómo el tiempo hasta la jubilación afecta mis opciones de inversión?
La inversión de cartera no es la única razón para mantener inversiones seguras. Necesitas un fondo de emergencia. Mantenga suficiente dinero en inversiones líquidas y seguras para cubrir, como mínimo, de 3 a 6 meses de gastos de subsistencia.
Esto significa que si necesita $ 2,000 por mes para vivir cómodamente, necesita tener entre $ 6,000 y $ 12,000 en inversiones seguras y de fácil acceso, como cuentas de ahorro bancario o fondos del mercado monetario.
Tenga en mente estas 2 reglas generales:
- Mientras menos seguro sea su empleo, más dinero desea conservar en inversiones seguras.
- Mientras más cerca esté de la jubilación, más dinero desea mantener en inversiones seguras.
Para aquellos que están muy lejos de la jubilación
Para obtener dinero en IRA y otras cuentas de jubilación, tiene sentido invertir para crecer y no preocuparse por las fluctuaciones del mercado. Si tiene 15 o más años hasta que use el dinero, ¿a quién le importa lo que está haciendo el mercado esta semana, este mes o este año? Concéntrese en obtener el mayor rendimiento potencial a largo plazo.
Para aquellos que se jubilan en los próximos años
Tener retiros de 3 a 10 años en inversiones seguras, como fondos del mercado monetario, certificados de depósitos, bonos de agencias, valores del Tesoro y anualidades fijas.
Una forma de hacerlo es crear una escalera de bonos o CD , donde cada año una inversión segura vence y el principal queda disponible para usted. Lo ideal sería comenzar este proceso unos 10 años a partir de su fecha de jubilación deseada.
Este dinero seguro es el dinero que usará para gastos de manutención durante sus primeros años de jubilación.
Esta estrategia de tomar poco riesgo con esta parte de su cartera le permite dejar el resto de sus inversiones invertidas para su crecimiento, lo que podría brindar cierta protección contra la inflación. Cuando sus inversiones de crecimiento tienen un buen año, usted toma ganancias y utiliza los ingresos para reponer las inversiones seguras que ha estado utilizando para financiar sus gastos de subsistencia.
¿Cuándo es el momento adecuado para cambiar a inversiones seguras?
Debe cambiar a inversiones seguras en un plan programado para que cuando llegue a la jubilación tenga suficiente dinero en inversiones seguras para cumplir con sus requisitos de ingresos durante muchos años.
Consideraciones especiales entran en juego en los 10 años anteriores a su edad de jubilación deseada. En este período de 10 años, cada vez que sus inversiones riesgosas tengan un año con rendimientos superiores a la media, debe tomar ganancias y aumentar la cantidad de dinero que ha asignado a inversiones seguras. Desafortunadamente, la mayoría de los inversores no hacen esto . En su lugar, compran inversiones arriesgadas después de que han subido de valor y luego las venden en estado de pánico después de que han perdido valor.
No seas demasiado seguro
Las inversiones seguras son fundamentales para la diversificación de la cartera y el mantenimiento de la seguridad financiera en caso de que ocurran eventos imprevistos, pero si su cartera es demasiado segura, es posible que no obtenga suficientes ingresos para alcanzar sus objetivos financieros.
Considere hablar con un planificador financiero para asegurarse de que sus inversiones sean lo suficientemente seguras como para protegerlo, pero no tan seguro como para que tengan un rendimiento bajo.