Algunos detalles sobre el Roth 401k
Si está familiarizado con las contribuciones 401k tradicionales , podría ser útil comparar y contrastar .
Durante décadas, los planes 401k permitieron contribuciones antes de impuestos (o tradicionales) al plan. Esas contribuciones redujeron su ingreso tributable, lo que podría facilitar la contribución (o podría ayudarlo a pagar a una tasa más baja, si terminó en una categoría inferior al momento de la jubilación). Sin embargo, debido a que ese dinero tradicional nunca ha sido gravado, el IRS requiere que usted pague impuestos sobre todo el dinero extraído de las cuentas tradicionales (presumiblemente lo hará en la jubilación, aunque es posible que retire temprano, lo que podría generar impuestos y multas adicionales )
En 2006, las leyes cambiaron para permitir las contribuciones de Roth 401k. Al igual que las contribuciones tradicionales, las contribuciones de Roth salen de su salario. Sin embargo, no reducen su ingreso tributable. Pagará aproximadamente el mismo impuesto sobre la renta ya sea que coloque el dinero en Roth 401k o deposite los fondos en su cuenta bancaria.
Al igual que con la mayoría de las cuentas de jubilación, no tiene que pagar impuestos sobre las ganancias dentro de la cuenta todos los años.
Límites Roth 401k
Los límites para las contribuciones de Roth 401k son los mismos que para las contribuciones tradicionales de 401k. En 2016, el máximo que puede contribuir a un 401k (como aplazamiento de salario) es de $ 18,000. Puedes hacer todo eso como Roth, todo como tradicional, o puedes hacer una porción de cada uno. Si tienes más de 50 años, puedes aportar $ 6,000 adicionales por año.
Empleado vs. Dólares del Empleador
Cuando diriges parte de tu salario a un plan 401k, haces contribuciones de "aplazamiento de salario" (que también se conocen como contribuciones de "empleado"), y puedes elegir si quieres hacer un tipo tradicional, Roth o ambos tipos de contribuciones. Su empleador también podría contribuir al plan y ayudarlo a aumentar sus ahorros para la jubilación. Esas contribuciones (que podrían corresponder a contribuciones o aportes de participación en los beneficios ) se denominan contribuciones del empleador. Las contribuciones del empleador generalmente serán contribuciones "antes de impuestos" en su cuenta.
¿Tiene sentido usar Roth?
Roth 401k es simplemente una opción, y podría ser o no la mejor opción. Hable con su preparador de impuestos o un asesor fiscal calificado antes de tomar su decisión.
Si cree que las tasas del impuesto a las ganancias aumentarán en el futuro, Roth podría ser una buena idea. Eso podría suceder debido a los aumentos de las tasas impositivas generales (en otras palabras, en el mismo nivel de ingresos, pagaría impuestos a una tasa más alta en 15 años), o debido a su aumento en los tramos impositivos.
Tradicionalmente, se suponía que estaría en una categoría impositiva más baja al jubilarse: dejaría de obtener ingresos de su trabajo y tendría un ingreso relativamente pequeño de la Seguridad Social (y tal vez una pensión).
Si eso es cierto, Roth podría terminar siendo el movimiento equivocado. Pero incluso entonces, no es tan simple: el mundo es un lugar complicado. El tipo de cuenta que utilice podría afectar la cantidad de ingresos que muestre en las declaraciones de impuestos, lo que podría afectar a otras cosas.
Nunca podemos saber qué sucederá, por lo que debe hacer algunas suposiciones y suposiciones educadas. Si no está seguro de una manera u otra, siempre puede repartir el dinero: haga algunas contribuciones tradicionales y algunas contribuciones de Roth. De esta forma, tendrá la opción de obtener de la cuenta que funcione mejor para usted en ese momento.
Importante: la información en este sitio se proporciona solo para fines de discusión. No debe usarse para tomar decisiones financieras importantes que podrían tener costosas consecuencias. Consulte con un profesional calificado con conocimiento de su situación antes de tomar cualquier decisión.