Aquí se explica por qué debería considerar una transferencia de IRA cuando abandone su trabajo
¿Qué le sucede al dinero que está en el plan 401 (k) de su antiguo empleador?
Bueno, afortunadamente, todo el dinero que has contribuido sigue siendo tuyo. Si fue elegible para un partido del empleador en su plan de jubilación, puede tener derecho a las contribuciones de su empleador dependiendo de su calendario de consolidación.
Puede ser reconfortante saber que todavía tiene acceso a sus contribuciones y a las contribuciones de contrapartida del empleador con derechos adquiridos. Pero, ¿qué puede hacer con ese dinero que todavía está en el plan de jubilación de su empleador una vez que abandona su antigua empresa? En realidad tiene varias opciones para considerar.
Opciones de cuenta de jubilación de su empleador
Cada vez que finaliza un empleo después de participar en un plan de jubilación en el lugar de trabajo, tendrá varias opciones sobre qué hacer con el monto establecido en esa cuenta. De hecho, hay cuatro opciones que debes considerar:
- Retiro del plan
- Deje el dinero en el plan
- Cambie al Plan Calificado de su Nuevo Empleador
- Transferir a una cuenta IRA
El retiro del plan de jubilación de su antiguo empleador casi nunca es aconsejable.
De hecho, cobrar de su 401 (k) es uno de nuestros 6 errores principales de planificación de jubilación que debe evitar. Aunque dejar su dinero en el plan de su antiguo empleador o transferirlo a un nuevo plan de empleador son buenas opciones, no ignore la oportunidad de transferir sus fondos a una IRA renovable.
Una IRA de renovación cuenta con su propio conjunto de beneficios estratégicos y, cuando se ejecuta correctamente, garantiza que no se generen consecuencias fiscales negativas.
¿Qué es una IRA Rollover?
Una IRA de reinversión es idéntica a una IRA tradicional (o Roth IRA en el caso de un traspaso de fondos Roth 401 (k)), excepto que la fuente del dinero no son las contribuciones anuales.
En cambio, el dinero que entra en una IRA renovable es dinero de un plan de jubilación anterior, como un plan 401 (k). Si aún no tiene una IRA, puede abrir una con el propósito de renovar sus fondos 401 (k) sin hacer ninguna contribución anual adicional (¡aunque debería hacerlo!). Por otro lado, si tiene una IRA, puede transferir su 401 (k) a la cuenta IRA contributiva existente.
Sin embargo, es importante señalar que no puede combinar los fondos IRA tradicionales y 401 (k) con los fondos Roth IRA y Roth 401 (k).
Beneficios de las cuentas IRA renovables
Muchas personas pasan por alto su opción de renovación de IRA porque están igual de contentos de continuar manteniendo sus fondos de jubilación en algún tipo de plan de empleador, pero hay algunas razones convincentes por las que es posible que desee optar por la IRA de reinversión de todos modos.
IRA Rollover Benefit 1: Continuación del aplazamiento de impuestos
Una gran ventaja de una transferencia de IRA es la continuación del tratamiento con impuestos diferidos que tenía en su cuenta de retiro en el lugar de trabajo.
Además, no se adeuda ningún impuesto sobre una reinversión ejecutada apropiadamente , aunque es una transacción reportable al IRS.
IRA Rollover Benefit 2: Opciones de inversión incrementadas
Dentro de un plan 401 (k), sus opciones de inversión se limitan a las opciones que le brinda el custodio de su plan y su empleador. A menudo, estas elecciones son suficientes, pero rara vez son extensas. Pero con una IRA renovable, puede optar por poner su dinero en prácticamente cualquier inversión convencional imaginable.
IRA Rollover Benefit 3: tarifas más bajas
Además de las opciones de inversión limitadas, algunos planes 401 (k) patrocinados por el empleador generalmente se realizan con altas tarifas administrativas. Estas tarifas no son suficientes para hacer que la contribución al plan sea un mal negocio, pero si puede mantener esos activos de jubilación creciendo en una opción con ventajas fiscales similares con tarifas más bajas, ¿por qué no?
Las IRA tienden a tener tarifas más bajas, en caso de haberlas, dependiendo de dónde abre la cuenta (como una institución bancaria, un asesor financiero o un banco en línea).
IRA Rollover Benefit 4: Simplificación
En lugar de hacer malabarismos con una cantidad de cuentas de jubilación anteriores en el lugar de trabajo a medida que cambia de trabajo a lo largo de su carrera profesional, el relanzamiento constante de sus planes para una sola transferencia IRA reduce la complejidad. Puede ver un estado de cuenta y ver el saldo, el rendimiento reciente y las selecciones de inversión de la mayoría de sus ahorros de jubilación de una cuenta.