Tenga en cuenta las posibles realidades detrás de las estrategias de "sentido común"
Hay una serie de errores costosos que las personas cometen antes de la jubilación. Muchos de estos errores son comunes que cualquiera puede hacer. Tal vez lo que parecía ser una buena estrategia en ese momento resulta contraproducente y es financieramente perjudicial en el futuro. O tal vez lo engañaron y no recibió el asesoramiento adecuado. Para evitar ser parte de la crisis de jubilación, es importante conocer estos tres errores y cómo evitarlos.
Error n. ° 1: no maximizar sus contribuciones de jubilación
Cuando se trata de hacer contribuciones de jubilación, es mejor maximizar su 401 (k) si está disponible de su empleador. Es importante recordar que ahorrar antes de impuestos a través de la 401 (k) de su empleador en realidad lo dejará con más en sus bolsillos que si ahorra después de impuestos. La inscripción automática ha ayudado a aumentar el número de empleados que participan en algunas empresas, pero en algunos casos, los empleados se inscriben automáticamente a tasas de ahorro inferiores a la cantidad que habrían elegido personalmente. Es importante vigilarlo. También tiene la capacidad de impulsar o recuperar sus ahorros. Recuerde que algunos planes le permiten aumentar automáticamente la cantidad que contribuye cada año. Si tiene 50 años o más, puede ser elegible para contribuir ahorros adicionales a través de una contribución de actualización.
Error n. ° 2: Exceso de honorarios en los fondos de jubilación
Si bien la inversión nunca será gratuita, es importante conocer las diferentes tarifas que pueden tener un gran impacto en sus ahorros para la jubilación.
Tarifas de fondos mutuos. Habla con tu asesor sobre fondos sin cargo. Estos fondos no tienen tarifas iniciales ni de back-end, ni tienen barreras de entrada o existen. También puede preguntar acerca de las clases de acciones institucionales que generalmente tienen tarifas anuales mucho más bajas.
Comisiones de negociación de corretaje. Hace años, puede haber costado un par de cientos de dólares (o más) ejecutar una operación de valores.
Ahora puede abrir una cuenta de corretaje en línea y realizar una transacción por menos de $ 15.
Costos operativos internos de los fondos mutuos. Los administradores de fondos mutuos se ganan la vida con la relación de gastos del fondo. Los cargos varían desde fondos administrados "activamente" y de alto precio que buscan superar el rendimiento del mercado para indexar fondos que rastrean pasivamente el rendimiento del mercado.
Marcados en bonos y valores de nueva emisión. Tenga en cuenta que los asesores de los grandes bancos y las empresas de corretaje pueden vender bonos y acciones del inventario de sus empresas, aumentar los precios cuando los compran por usted y mantener la diferencia.
12-b 1 tarifas. Las tarifas 12b-1 son las tarifas de comercialización que las compañías de fondos mutuos pagan a asesores y firmas que colocan a sus clientes en el fondo.
Error n. ° 3: tomar préstamos por dureza de sus ahorros de jubilación
En la vida, puede encontrarse en una situación inesperadamente financiera y sentir que la única forma de obtener un flujo de efectivo adicional es sacar dinero de su 401 (k). Debe comprender todas las multas impositivas que conlleva un préstamo por dificultades financieras y cómo afectará su capacidad para acceder a sus ahorros. Por ejemplo, si está considerando solicitar un préstamo por dificultades financieras por discapacidad, tenga en cuenta que debe estar total y permanentemente incapacitado para retirar dinero de su plan 401 (k) sin ninguna penalidad.
Si está buscando sacar dinero para gastos de educación superior, el 401 (K) cobrará una multa del 10%, pero una distribución de IRA es gratuita.
Conclusión
Hay una serie de errores costosos adicionales para evitar en la jubilación. Entre ellos, tomar demasiado riesgo, no coordinar con un cónyuge o pareja, pasar por alto la inflación y cargar con deudas, solo por nombrar algunos. Para obtener una explicación completa de cada uno de estos errores y cómo evitarlos, descargue esta guía gratuita, "Errores costosos de jubilación que debe evitar".
Además, no olvide estos cinco consejos que pavimentarán su camino para ser un jubilado feliz:
- Comience a ahorrar temprano. Recuerde que un centavo ahorrado hoy es mucho más que un centavo ahorrado mañana.
- Comprenda qué necesita para su presupuesto mensual de jubilación por encima de lo que proporcionará la seguridad social y diseñe otras fuentes de ingresos para "llenar el vacío".
- Aprovecha $ 500,000 en ahorros para la jubilación.
- Tenga un plan para eliminar su hipoteca para cuando esté listo para retirarse.
- Gasta sabiamente Si bien puede tener los fondos para comprar ese lujoso auto nuevo o una casa grande, ¿realmente los necesita?
Divulgación: esta información se le proporciona como un recurso con fines informativos únicamente. Se presenta sin tener en cuenta los objetivos de inversión, la tolerancia al riesgo o las circunstancias financieras de ningún inversor específico y podría no ser adecuado para todos los inversores. El rendimiento pasado no es indicativo de resultados futuros. Invertir conlleva riesgos, incluyendo la posible pérdida de capital. Esta información no pretende, ni debe formar, una base primaria para cualquier decisión de inversión que usted pueda tomar. Siempre consulte a su asesor legal, de impuestos o de inversión antes de tomar cualquier decisión o decisión sobre inversión / impuestos / patrimonio / planificación financiera.