Los pedazos de su puntaje crediticio FICO
¿De dónde viene el puntaje crediticio FICO?
Su puntaje de crédito FICO es calculado por Fair Isaac Corporation. Fair Isaac analiza la información en su informe de crédito y procesa los datos con una fórmula patentada.
Tenga en cuenta que su puntaje de crédito FICO es tan bueno como la información que Fair Isaac tiene disponible. Si hay información incorrecta o desactualizada, afectará su puntaje de crédito FICO .
Cómo se compone el puntaje crediticio FICO
Para crear el puntaje de crédito FICO, Fair Isaac usa algunos bits de información:
Componentes de puntuación de crédito FICO
- 35% Historial de pagos
- 30% de las cantidades adeudadas
- 15% de longitud de crédito
- 10% de crédito nuevo
- 10% tipo de crédito
Si está tratando de mejorar su calificación de crédito FICO, es posible que deba centrarse en uno o más de los componentes anteriores. Las siguientes páginas lo ayudarán a tomar medidas para mejorar cada una de estas áreas.
Hay más para usted que su puntaje de crédito FICO
Antes de romper la espalda tratando de administrar su puntaje de crédito FICO, recuerde que los prestamistas pueden ver otros factores, además de su puntaje de crédito FICO.
Por ejemplo, puede mostrar al prestamista que acaba de obtener un trabajo mejor pagado que le permitirá cubrir todos sus pagos de la deuda ; esto no es algo que aparecerá en su puntaje de crédito FICO.
Mejore los puntajes de crédito: categoría de historial de pagos
- Pague a tiempo , no hay secreto mágico aquí
- Si no puede pagar a tiempo, notifique a su prestamista que necesita resolver algo
- Manténgase al día con las cuentas vencidas
Mejore los puntajes de crédito: cantidades que se deben Categoría
- Mantenga bajos saldos en relación con su límite de crédito : 30% o menos es lo mejor.
- No abra nuevas cuentas solo para disminuir su capacidad de crédito usado: tener demasiada capacidad también es un riesgo
Mejore los puntajes de crédito: longitud de la categoría de crédito
- Considera mantener cuentas viejas abiertas si has sido un buen prestatario
- Comience a construir crédito tan pronto como sea posible
Mejore los puntajes de crédito: nueva categoría de crédito
- Cuando compre un nuevo crédito, manténgalo todo en un corto espacio de tiempo, como 14 días o menos.
- Los prestatarios con un historial negativo pueden mejorar los puntajes de crédito al abrir una nueva cuenta y administrarla de manera responsable
Mejore los puntajes de crédito - Tipos de categoría de crédito
- La deuda en cuotas (en la que paga cuotas fijas mensuales para eliminar la deuda) es "mejor" que la deuda renovable (deuda de tarjeta de crédito abierta)
- Ciertas deudas de compañías financieras (como comprar un producto con financiamiento minorista) pueden reducir su puntaje
- Una variedad de tipos de préstamos es útil. Ellos sabrán que usted es un prestatario experimentado si tiene una hipoteca, un préstamo para el automóvil , algunas tarjetas de crédito y un préstamo estudiantil . Si todo lo que tiene es deuda de tarjeta de crédito , parecerá inexperto
En general, debe saber que se necesita tiempo y disciplina para mejorar los puntajes de crédito. Las reglas anteriores deben convertirse en una segunda naturaleza para ti. Finalmente, no caiga en ninguna promesa de mejorar los puntajes de crédito de la noche a la mañana (o por una tarifa).
En circunstancias excepcionales, puede eliminar los errores legítimos de sus informes crediticios más rápidamente de lo normal (mediante el uso de rescoring rápido ), pero no hay nada que pueda hacer para obtener información precisa.