¿Debería dejar que alguien se haga cargo de los pagos de su auto?
La respuesta breve: incluso si puede encontrar a alguien para ocupar su lugar, es mucho mejor vender el automóvil o salir del contrato por completo.
Tentación
Con cualquier préstamo, ya sea que tenga una casa o esté pagando un camión, parece una gran idea: encontrar a alguien que esté dispuesto y pueda hacer los pagos requeridos, y alejarse del trato. El comprador se beneficia de los bajos costos iniciales y de un pago predecible. El prestamista tiene que seguir cobrando los pagos como si nada hubiera sucedido. Lo más importante es que tienes libertad para seguir adelante, todos ganan.
Desafortunadamente, es más complicado que eso.
Riesgo
Usted sigue siendo responsable de los pagos hasta que resuelva por completo todos los acuerdos que haya realizado. Si solicitó un préstamo, su crédito está en juego y usted es responsable de que se pague el préstamo. Ese riesgo no se transfiere a alguien que simplemente toma su automóvil y comienza a hacer pagos.
Si los pagos dejan de llegar (por alguna razón, su prestatario puede morir, cambiar de opinión, perder su trabajo o arruinar el automóvil), el prestamista o la compañía de leasing tomará medidas contra usted (los prestamistas legalmente no tienen derecho a ir después de su "comprador" porque no tienen un acuerdo firmado).
Eso puede incluir el envío de su cuenta a colecciones, la presentación de demandas judiciales, embargar sus salarios, y más.
En última instancia, su comprador no tiene ninguna piel en el juego, usted lo hace.
Mejor solución
Para eliminar su riesgo, elimine su responsabilidad de pagar, vender su automóvil (incluso si aún debe dinero ) y cancelar el préstamo.
Con un pago mensual menos, podría ser más fácil calificar para un nuevo préstamo .
Sin duda, puede pedirle a su banco que transfiera el préstamo a otra persona. Es poco probable que esta sea una opción, pero nunca lo sabrás hasta que lo preguntes.
Si ha alquilado el vehículo, puede tratar de venderlo y pagar el alquiler. Su vehículo tiene valor, y puede usar ese capital para generar efectivo (es posible que no obtenga lo suficiente como para pagarlo por completo, pero al menos hará mella en las cosas).
También podría ser posible transferir el contrato de arrendamiento en una transacción en la que la responsabilidad de pagar se transfiere oficialmente a otra persona. Varios sitios web ofrecen este servicio, pero investigue para asegurarse de que trabaja con uno de buena reputación (y asegúrese de que su responsabilidad se elimine al 100%).
Enfoques alternativos (pros y contras)
Si no puede liberarse legalmente de la responsabilidad de pagar, tiene algunas opciones más (aunque menos atractivas).
Refinanciamiento
Dependiendo de sus necesidades, refinanciar el préstamo puede ofrecer alivio. Especialmente si su crédito ha mejorado desde que compró el vehículo, un nuevo préstamo podría tener una tasa más baja y pagos más bajos.
Si refinancia, podría ser tentador buscar el pago más bajo posible.
Para hacer eso, elegiría el plazo de préstamo más largo (cinco años o más, por ejemplo), agregando esos años además del tiempo que ya pasó pagando el préstamo. Pero cuidado: aunque un pago bajo es atractivo, extender el préstamo le costará más a largo plazo . Comenzará con un nuevo préstamo, lo que significa que se remonta a los primeros años de un préstamo cuando los costos de sus intereses están en su punto más alto.
Comercio en
Si desea un vehículo diferente, puede cambiar su vehículo existente y agregar cualquier saldo pendiente de pago al saldo de su nuevo préstamo. Pero rara vez es una buena idea, al igual que extender un préstamo (que cuesta más en interés), solo está obteniendo un préstamo sobredimensionado para su automóvil nuevo.
Reposesión
Si ninguna de las opciones anteriores funciona (y necesita salir del préstamo), puede ser mejor entregar las llaves a su prestamista.
Si usted entrega voluntariamente el vehículo , no pagará los costos totales de la recuperación , pero seguirá siendo responsable de cualquier saldo no pagado, y su crédito sufrirá. Pero al menos liberará el flujo de efectivo y puede comenzar el proceso de seguir adelante. Hable con un asesor de crédito antes de dejar de hacer pagos o entregar su vehículo.