Explicación de los términos del préstamo
- Cuánto durará el préstamo si solo realiza los pagos mínimos requeridos cada mes.
- Características del préstamo que usted acepta y que a veces se denominan términos y condiciones.
Tiempo como término del préstamo
El primer ejemplo es sobre el tiempo : ¿cuánto durará el préstamo (hasta que esté completamente cancelado con los pagos regulares)?
Puede durar todo su mandato. Los préstamos pueden ser préstamos a corto plazo o préstamos a largo plazo.
El plazo de un préstamo puede ser fácil de identificar. Por ejemplo, una hipoteca de tasa fija a 30 años tiene un plazo de 30 años. Los préstamos para automóviles suelen tener plazos de 5 o 6 años, aunque existen otras opciones disponibles (los préstamos para automóviles a menudo se cotizan en meses, como los préstamos a 60 meses). Sin embargo, los préstamos pueden durar por el tiempo que un prestamista y un prestatario estén dispuestos a aceptar.
En algún momento antes del final del plazo de un préstamo, el préstamo debe ser cancelado o refinanciado . Cuando obtiene un préstamo (como un préstamo de auto de 5 años), a menudo tiene un pago mensual requerido. Ese pago se calcula para que pague el préstamo en su totalidad durante el plazo del préstamo. Al final del quinto año, su último pago cubrirá exactamente lo que debe. El proceso de pagar deudas de esta manera se llama amortización .
Por qué es importante: el plazo de un préstamo es importante: afecta su pago mensual y sus costos totales de intereses.
Un plazo más largo significa que pagará menos cada mes, por lo que es tentador tomar préstamos con el plazo más largo disponible (por ejemplo, puede que le atraigan los 72 meses de préstamo en lugar del préstamo de 60 meses). Sin embargo, un plazo más largo también significa que pagará más en intereses durante la vida de ese préstamo. En otras palabras, pagará más por lo que esté comprando (la etiqueta de precio no cambia, pero la cantidad que paga).
Períodos de préstamo: los períodos de préstamo también están relacionados con el tiempo, pero no son lo mismo que su plazo. Dependiendo de cómo se use el idioma, un período podría ser el más corto entre los pagos mensuales o los cálculos de intereses. En muchos casos, eso es un mes. Por ejemplo, puede tener un préstamo con una tasa anual del 12%, pero la tasa periódica (o mensual) es del 1%.
El período de préstamo del término también puede referirse a las horas en que sus préstamos están disponibles. Para los préstamos estudiantiles, un período de préstamo podría ser el semestre de otoño o primavera.
Términos y condiciones de un préstamo
Los términos del préstamo también pueden ser las características de su préstamo, que se describen en su contrato de préstamo. Cuando pide dinero prestado, usted y su prestamista aceptan ciertas cosas: los "términos" de su préstamo. Ofrecerán una suma de dinero, pagarán de acuerdo con un calendario acordado, y si algo sale mal, cada uno de ustedes tiene derechos y responsabilidades que se detallan en el contrato de préstamo.
A continuación se enumeran algunos términos comunes a los que vale la pena prestarle atención.
Tasa de interés: cuánto interés se cobra en el saldo de su préstamo en cada período. Cuanto mayor sea la tasa, más caro será su préstamo. También es importante averiguar si su préstamo tiene una tasa de interés fija o una tasa variable que puede cambiar en algún momento en el futuro.
Las tarifas a menudo se cotizan en términos de una tasa de porcentaje anual (APR) , que podría representar costos adicionales además de los costos de interés.
Pago mensual: su pago mensual a menudo se calcula con la duración de su préstamo y la tasa de interés. Sin embargo, hay una variedad de formas de calcular el pago requerido (por ejemplo, tarjetas de crédito a menudo calculadas sobre la base de un pequeño porcentaje de su saldo ). Asegúrese de saber cuánto pagará cada mes y si esa cantidad alguna vez cambiará. Debe asegurarse de que el pago se ajuste a su presupuesto.
Multas por pago anticipado: reducir los costos de interés a menudo es una buena idea. Si puede pagar su deuda más rápido de lo requerido, evitará gastar dinero. Averigüe si hay alguna multa por pagar los préstamos anticipadamente o hacer pagos adicionales. Especialmente cuando se trata de préstamos de alto costo como tarjetas de crédito, es sensato pagar más del mínimo .
Pagos por globo: algunos préstamos no se pagan con el tiempo: solo paga los costos de intereses o una pequeña porción del saldo de su préstamo. Desafortunadamente, eso significa que tendrá que llegar a un gran pago global (o refinanciar el préstamo con otro préstamo grande) en algún momento en el futuro. Asegúrese de conocer esto mucho antes de que venza el pago.