Escogimos los mejores fondos de índice de bonos para comprar de Vanguard y Fidelity
De hecho, algunos de los beneficios de la inversión indexada pueden ser más significativos con los fondos de bonos que con sus primos de fondos de acciones. Por ejemplo, muchos inversores en bonos que buscan ingresos naturalmente querrán sacar lo más posible de sus fondos de bonos y los bajos gastos inherentes a los fondos indexados definitivamente ayudan en ese esfuerzo.
Otra suposición que muchos inversionistas comprensiblemente hacen, eso no es exactamente cierto, es que todos los mejores fondos de índice solo se pueden encontrar en Vanguard Investments. Si bien Vanguard es sin duda el rey de las inversiones de bajo costo, y muchos de los mejores fondos de índices de bonos están en la alineación de Vanguard , todavía hay un puñado de opciones sobresalientes en otras compañías de fondos, principalmente de Fidelity Investments, rival de Vanguard.
Entonces, con ese telón de fondo, compartiremos los mejores fondos del índice de bonos en diferentes categorías, que afectarán a todos los tipos de bonos principales.
Los mejores fondos de índice para el mercado total de bonos
Si está buscando un buen fondo de bonos para mantener, o si necesita una participación sólida para una cartera de renta fija, los fondos totales del mercado de bonos son una buena opción. Aqui hay algunos de los mejores:
- Índice de mercado de bonos total de Vanguard (VBMFX): el mayor fondo de bonos del mundo, VBMFX ofrece a los accionistas exposición a todo el universo del mercado de bonos de EE. UU., Que incluye más de 8,500 bonos. Para hacer esto, VBMFX rastrea el índice de Bonos Agregados de los Estados Unidos de Barclay . El índice de gastos para VBMFX es un mínimo del 0,16 por ciento y la inversión inicial mínima es de $ 3,000.
- Fidelity Total Bond (FTBFX): Si bien el fondo de Fidelity Total Bond tiene una relación de gastos ligeramente mayor (0,45 por ciento) que VBMFX, el gasto adicional puede valer la pena porque FTBFX históricamente ha presentado rendimientos y rendimientos anualizados más altos. El fondo hace esto concentrando sus tenencias (alrededor de 1,300 en comparación con 8,500 o más para VBMFX) en bonos en el agregado de Barclay que pueden producir mayores ganancias y rendimientos. Esto lo hace un poco más riesgoso que algunos fondos indexados de bonos, pero sigue siendo una opción de alta calidad con potencial para mayores ganancias en el largo plazo. La inversión inicial mínima para FTBFX es de $ 2,500.
Los mejores fondos indexados para bonos a largo plazo
Los fondos de bonos a largo plazo tienden a funcionar mejor cuando las tasas de interés están cayendo, pero si desea agregar un fondo de bonos a largo plazo a su cartera, los fondos de índice pueden ser una buena opción. Vanguard y Fidelity nuevamente tienen algunos de los principales fondos en esta categoría:
- Índice de bonos a largo plazo de Vanguard (VBLTX): si desea una amplia exposición al mercado de bonos a largo plazo, no encontrará una opción mejor que VBLTX. El fondo rastrea el Bloomberg Barclays Long Government / Credit Float Adjusted Index, que incluye más de 2,000 bonos, que consisten en aproximadamente 60 por ciento de bonos corporativos a largo plazo y 40 por ciento a largo plazo de bonos del Tesoro de Estados Unidos. El índice de gastos es bajo en 0.16 por ciento y la inversión inicial mínima es de $ 3,000.
- Índice de Fidelity Long-Term Treasury Bond (FLBIX): Si busca una alta exposición a los bonos del Tesoro de los EE. UU. A largo plazo, FLBIX es uno de los mejores fondos indexados para hacer el trabajo. El fondo normalmente invierte al menos el 80 por ciento de sus activos en el índice Barclays Long Year US Treasury Index. Las tenencias están más concentradas y normalmente son alrededor de 50 bonos. El índice de gastos es bajo en 0.20 por ciento y la inversión inicial mínima es de $ 2,500.
Mejores fondos indexados para bonos a corto plazo
Los bonos a corto plazo son buenas opciones para los inversores que buscan un bajo riesgo de mercado relativo con períodos de inversión inferiores a tres años.
Los bonos a corto plazo también tienen un menor riesgo de tasa de interés, lo que significa que pueden ser ideas inteligentes de inversión cuando las tasas de interés están subiendo (los precios de los bonos generalmente se mueven en dirección opuesta a las tasas de interés).
- Índice de bonos a corto plazo de Vanguard (VBISX): si busca una exposición de bajo costo a una amplia selección de bonos a corto plazo, VBISX es uno de los mejores fondos de bonos por su dinero. La cartera consiste en aproximadamente el 30 por ciento de bonos corporativos y el 70 por ciento de bonos del gobierno de EE. UU. Esta mezcla proporciona un equilibrio de riesgo y seguridad que puede producir rendimientos mejor que fondos similares que invierten el 10 por ciento de los activos en bonos del gobierno. La relación de gastos para VBISX es de 0.16 por ciento y la inversión inicial mínima es de $ 3,000.
- Índice de Fidelity Short-Term Treasury Bond (FSBIX): como su nombre lo indica, FSBIX se enfoca en los bonos del Tesoro de los Estados Unidos. La cartera concentra las tenencias de hasta el 80 por ciento de los activos. Los bonos del Tesoro suelen tener rendimientos más bajos que los bonos corporativos, pero el riesgo de mercado es menor. Por lo tanto, si está buscando la seguridad relativa del principal en un período de espera de corto plazo, FSBIX puede ser una opción inteligente. La relación de gastos es 0.19 por ciento y la inversión mínima es de $ 2,500.
Los mejores fondos de índice para bonos internacionales
Si busca diversificar sus tenencias de fondos de bonos más allá de los Estados Unidos, una opción inteligente es usar un fondo de índice que invierta en bonos extranjeros.
- Índice Vanguard Total International Bond (VTIBX): para los inversores que desean diversificarse en bonos extranjeros con un fondo indexado, en realidad solo hay una buena opción y este fondo de Vanguard lo es. VTIBX busca rastrear el desempeño de un índice que incluye diferentes tipos de bonos, desde bonos gubernamentales y de agencias extranjeras y bonos corporativos, en su mayoría de países desarrollados, pero también desde algunos de los países de mercados emergentes menos desarrollados. La relación de gastos es el mínimo en el 0,17 por ciento y la compra inicial mínima es de $ 3,000.
Los mejores fondos de índice para tipos de bonos alternativos
Hay varias categorías de nicho de bonos, pero algunas que están disponibles como fondos de índice y que merecen la atención de los inversores son bonos exentos de impuestos y fondos de valores protegidos por la inflación del Tesoro (TIPS). Vanguard y Fidelity tienen más opciones destacadas aquí:
- Índice de bonos exentos de impuestos de Vanguard (VTEBX): Este fondo de índice de bonos ofrece una amplia exposición a los bonos municipales, que están exentos de impuestos a nivel de ingresos federales. Algunos bonos municipales también ofrecen ingresos libres de impuestos, pero deben ser de estados y municipios donde vive el inversor comprador. Sin embargo, limitarse a un solo estado también reduce el potencial de mayores rendimientos y mejores rendimientos a largo plazo. Por lo tanto, un fondo diversificado de bonos exentos de impuestos como VTEBX puede ser una opción inteligente. La relación de gastos es de VTEBX de 0.25 por ciento y la compra inicial mínima es de $ 3,000.
- Fidelity Inflation-Protected Bond Index Fund (FSIQX): los bonos del Tesoro protegidos contra la inflación (TIPS) pueden funcionar como protección contra la inflación y FSIQX es uno de los mejores fondos TIPS disponibles . La relación de gastos es extremadamente baja en 0.19 por ciento y la compra inicial mínima es de $ 2,500.
Una precaución sobre los fondos del índice de bonos antes de comprar
Los fondos indexados de Bond son excelentes herramientas de diversificación y pueden vencer a los fondos administrados activamente a largo plazo. Sin embargo, dado que se administran pasivamente, los administradores de cartera no pueden comprar y vender las participaciones a su criterio. Cuando las tasas de interés están subiendo, esto puede ser un factor negativo porque el administrador del fondo indexado se ve obligado a mantener los bonos que pueden estar cayendo en precio más que los fondos similares que se administran activamente.
En otras palabras, si los precios de los bonos están a punto de caerse de un precipicio, el administrador del fondo de bonos se ve obligado a ir más allá del precipicio, mientras que el gerente activo posiblemente pueda evitar lo peor de la caída.
Dicho esto, muchos gestores de fondos de bonos activos comenzaron a predecir un aumento en las tasas de interés, y una disminución correspondiente en los precios de los bonos, ya en 2010. Pero en su mayoría estaban equivocados. Los bonos no se volvieron negativos hasta 2013, pero luego se volvieron positivos en general hasta 2017. Los fondos indexados de Bond superaron a la mayoría de los fondos activos desde 2014 hasta 2016.
La conclusión es que incluso los administradores de dinero profesionales no pueden predecir con precisión y coherencia lo que los mercados harán por adelantado. Esta es la razón por la que los fondos indexados a menudo son la mejor idea de inversión para la mayoría de los inversores.
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