¿Puede comprar una casa y obtener una hipoteca si tiene deudas de préstamos estudiantiles?

Usa estas 10 estrategias para maximizar tus posibilidades de calificar

No hay duda: tener una deuda de préstamo estudiantil puede plantearle problemas si quiere comprar una vivienda que requiere una hipoteca. Un estudio indicó que el 75% de los graduados universitarios con préstamos estudiantiles dijeron que los pagos de sus préstamos les impedían comprar una casa o un automóvil.

Millones de graduados universitarios luchan bajo tal carga de préstamos estudiantiles y deudas de tarjetas de crédito que el sueño de ser propietario de una casa puede parecer totalmente inalcanzable.

Pero no es imposible. Los consejos en este artículo pueden ayudarlo a comprar una casa, incluso con una deuda de préstamos estudiantiles.

Cómo obtener una hipoteca cuando tienes préstamos estudiantiles

Aquí hay 10 estrategias que puede usar para ayudarlo a calificar para una hipoteca, incluso si tiene una deuda de préstamo estudiantil:

1. Si tiene $ 10,000 o más en préstamos estudiantiles , es posible que pueda consolidar a una tasa más baja para reducir sus pagos y usar los ahorros para guardar el pago inicial de una casa.
2. Establezca metas financieras para usted mismo, lo que le ayudará a enfocarse en el panorama general y evitar gastos innecesarios.
3. Evite las deudas de tarjetas de crédito . Tenga una o dos tarjetas de crédito principales y pague los saldos cada mes. Si debe llevar saldos de tarjetas de crédito , transfiéralos a tarjetas con tasas más bajas siempre que sea ​​posible.
4. Establezca un registro de pagar sus cuentas a tiempo para no dañar su puntaje de crédito , que es clave para obtener las mejores tasas de interés en hipotecas, préstamos para automóviles y otros préstamos.

1. Revise su informe de crédito anualmente para ver si hay imprecisiones y resuélvalas si las hubiera. Si planea comprar una casa, comience a revisar su puntaje de crédito por lo menos seis meses antes de comenzar la búsqueda de vivienda, y tome medidas para mejorar su puntaje.
2. Evita sacar nuevos préstamos o solicitar nuevas tarjetas de crédito en los meses previos a que comiences a buscar una casa.

1. Pague la mayor cantidad posible de deudas antes de comenzar la caza domiciliaria, lo que lo ayudará a calificar para la hipoteca.
2. Prepare un presupuesto realista y asegúrese de que realmente pueda manejar los pagos de la hipoteca además de su otra deuda.
3. Ahorre todo el dinero "encontrado": reembolsos de impuestos a la renta , bonificaciones, pago de horas extras y regalos en efectivo, para ir hacia su pago inicial o los costos de cierre .
4. Considere un automóvil menos costoso y aplique la diferencia en los pagos para cancelar la deuda de la tarjeta de crédito o ahorrar para su pago inicial.

Lo que los prestamistas quieren ver

Los prestamistas advierten que los pagos de préstamos estudiantiles que exceden el 8% de sus ingresos se consideran inmanejables. La mayoría de los estudiantes ni siquiera calculan cuáles serán sus pagos mensuales cuando toman prestado dinero de préstamos estudiantiles , lo que significa que se sorprenden cuando tienen que comenzar a pagar.

Puede parecer factible mantener sus pagos al 8% de sus ingresos, pero el 8% debería ser el total de todas sus deudas no hipotecarias para que pueda pagar cómodamente sus pagos.

Para alguien que gana $ 40,000 al año, esto sería alrededor de $ 275 por mes (para pagos de préstamos estudiantiles, pagos de préstamos para automóviles y pagos con tarjeta de crédito combinados), a tasas de interés bajas. Si las tasas de interés aumentan, también lo hará su futuro pago mensual de préstamos estudiantiles.

Lo mejor es que afeite los dólares de sus pagos mensuales siempre que pueda.

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La planificación anticipada, el gasto cuidadoso y la obtención de la mayor cantidad de dinero posible mientras se está en la escuela pueden ayudar a limitar la carga de los reembolsos de préstamos estudiantiles .

Tenga cuidado de cómo gasta el dinero de su préstamo estudiantil. La matrícula, alojamiento y comida, y los libros de texto son formas inteligentes de gastar su dinero. Comer fuera de casa, comprar música y ropa, irse a las vacaciones de primavera o financiar de otra manera su vida social no son las mejores maneras de gastar ese dinero en préstamos.

Incluso si no usa directamente el dinero de su préstamo estudiantil para fines no educativos, gastar su propio dinero en extras significa que tiene menos dinero para su educación (y posiblemente necesite pedir prestado más).

No tienes que vivir como un mendigo (eso no es divertido para nadie), pero trata de tener en cuenta que cada dólar que ahorras (no gastas) es un dólar menos, más intereses, que no tienes. tengo que pedir prestado

Recuerde que los préstamos estudiantiles demorarán entre 10 y 20 años en liquidarse, lo que significa que pagará (indirectamente) esos pequeños "extras" durante la próxima década o dos.

La ayuda financiera , los trabajos de verano, los trabajos a tiempo parcial durante el año escolar, los préstamos híbridos y los presupuestos y gastos cuidadosos pueden reducir enormemente, y para algunas personas, eliminar la necesidad de préstamos estudiantiles .