Los pagos quincenales pueden ahorrar miles de dólares y amortizar su hipoteca
Sorprendentemente, podría ahorrarse decenas de miles de dólares y recortar años de su hipoteca. Así es cómo.
Cómo funcionan los pagos quincenales
La magia del pago quincenal proviene del hecho de que hay 52 semanas en un año, por lo tanto, tendría 26 pagos. Si simplemente hiciera dos pagos al mes, serían solo 24 pagos en un año, de modo que, en realidad, el método bisemanal le obliga a realizar dos pagos adicionales cada año, que es lo mismo que hacer un pago mensual adicional.
Aquí hay un ejemplo. Digamos que su pago hipotecario mensual actual es de $ 1,000. En el transcurso de un año, gastará $ 12,000 en doce pagos. Si decidió hacer pagos quincenales, puede hacer un pago de $ 500 cada dos semanas. Parece lo mismo, ¿verdad? Bien, si toma $ 500 y lo multiplica por 26 pagos, tiene $ 13,000 en pagos totales. ¿Y adivina qué? Los $ 1,000 adicionales se aplicaron directamente a su capital, reduciendo así la cantidad que gastará en intereses y pagará su hipoteca más rápido.
Para comprender mejor los verdaderos ahorros, en una hipoteca de $ 100,000 a 30 años al 6.5%, pagará $ 127,544 en intereses, más el capital de $ 100,000, para un total de $ 227,544. Pagar la mitad de su pago hipotecario mensual regular cada dos semanas tendrá un interés de $ 97,215, un ahorro de $ 30,329. Obviamente, cuanto mayor sea su hipoteca y mayor su tasa de interés, mayores serán los ahorros.
Cómo hacer pagos quincenales
Entonces, cambiarse a un pago quincenal es tan simple como dividir su pago mensual a la mitad y hacer un pago cada dos semanas, ¿verdad? Bueno, no tan rápido. Si bien esa es la idea general, primero debe verificar con su prestamista. Por un lado, es posible que ya tenga un pago automático establecido y le gustaría asegurarse de que pueda detenerlo. De lo contrario, es posible que pagues aún más.
Además, asegúrese de que su prestamista acepte pagos quincenales. Si bien la mayoría de los prestamistas deberían, hay casos en que no lo harán, o si lo hacen, es posible que no apliquen automáticamente el extra al principal. Debe tener un prestamista que acredite de inmediato cada pago semestral a la recepción. Si su prestamista espera hasta que se haya recibido el segundo pago antes de acreditar su préstamo, nunca verá los beneficios.
Finalmente, asegúrese de que no haya una multa por prepagar su hipoteca. La mayoría de las hipotecas en estos días no tienen una multa por prepago , pero todavía hay algunas por ahí que lo penalizarán por tratar de pagar su hipoteca antes de tiempo. Es triste pero cierto Así que asegúrese de no hacer más daño que bien tratando de hacer pagos adicionales.
Cosas a tener en cuenta
Hacer pagos quincenales es una herramienta muy útil, pero tenga cuidado con estafas o programas especiales que afirmen que pueden hacer esto por usted.
Algunas compañías ofrecen convertir su pago hipotecario mensual en pagos quincenales por una tarifa única de aproximadamente $ 400. Huye de estas ofertas. No debería costarle nada hacer pagos adicionales en su propio préstamo. Incluso si su prestamista no acepta pagos quincenales, aún puede lograr los mismos resultados realizando un solo pago mensual adicional una vez al año.