Eso es un poco más lento que en 2011, cuando el estadounidense promedio pagó $ 1,015. La encuesta, actualizada más recientemente en 2015, incluye impuestos y seguro como parte de un pago mensual completo. El pago promedio del préstamo para capital e intereses solo fue de $ 853 por mes.
¿Qué representa el promedio?
La Oficina del Censo de EE. UU. Informa el pago medio, que no es el mismo que el promedio.
Los promedios pueden verse sesgados por valores extremadamente altos o bajos, pero la mediana brinda una mejor representación de dónde está el centro para una amplia gama de propietarios.
Promedios nacionales: al observar los promedios de otra fuente de datos, el Perfil nacional de compradores y vendedores de viviendas de 2017 muestra un precio de compra mediano nacional de $ 235,000 y un pago inicial medio del 10 por ciento del precio de compra. Con esa información, puede calcular un tamaño de préstamo de $ 211,500. Al aplicar las tasas actuales de préstamos hipotecarios, puede estimar los siguientes pagos mensuales promedio de la hipoteca:
$ 1,022 por mes en un préstamo a tasa fija a 30 años en 4.10 por ciento
$ 1,505 por mes en un préstamo a tasa fija a 15 años al 3,43 por ciento
Compradores de vivienda por primera vez: los promedios nacionales incluyen a todos los propietarios de viviendas, incluidos aquellos que han acumulado capital , subieron en la escala salarial y establecieron puntajes altos de crédito . Esos individuos son más propensos a aceptar préstamos más grandes y obtener aprobación para ellos.
Los compradores de vivienda por primera vez suelen tener menos recursos disponibles y comprar casas menos costosas. Según la Asociación Nacional de Agentes Inmobiliarios, los novatos compraron casas valoradas en $ 182,500 e hicieron pagos iniciales del 5 por ciento. Dada esa información, los pagos promedio serían:
$ 838 por mes en un préstamo a tasa fija a 30 años a 4.10 por ciento
$ 1,233 por mes en un préstamo a tasa fija a 15 años al 3,43 por ciento
Sin embargo, aproximadamente uno de cada cinco compradores de vivienda primerizos hizo un pago inicial de más del 20 por ciento. Ese pago inicial más grande ayuda a reducir sustancialmente los pagos mensuales de la hipoteca . Suponiendo un pago inicial del 20 por ciento, los números cambiarían:
$ 708 por mes en un préstamo a tasa fija a 30 años en 4.10 por ciento
$ 1,042 por mes en un préstamo a tasa fija a 15 años al 3,43 por ciento
El flujo de caja para los compradores con un pago inicial más grande mejoraría en $ 130 por mes en los préstamos a 30 años y $ 191 por mes en los préstamos a 15 años.
Mercados de vivienda: los números anteriores miran los precios nacionales medios de la vivienda. Su pago hipotecario mensual dependerá de las características específicas del mercado en el que compre. Las casas costeras y de la ciudad suelen ser más caras, y en el medio de América, las casas cuestan menos. Comparar su pago con un pago hipotecario promedio nacional podría no proporcionar información útil.
Por ejemplo, Zillow informa que el precio medio de la vivienda en San Diego, California es de $ 586,000, que es mucho más que la mediana nacional. Incluso con un pago inicial del 20 por ciento, el pago mensual de un préstamo a 30 años al 4.1 por ciento sería de $ 2,265.
Mientras tanto, el precio medio de la vivienda en Omaha, Nebraska es de $ 156,600.
Con un pago inicial del 20 por ciento, los residentes de Omaha pagan solo $ 605 por ese préstamo a 30 años.
Componentes de pago hipotecario
Un pago hipotecario mensual se basa principalmente en tres factores:
El monto del préstamo
La tasa de interés de su préstamo
El plazo , o número de años hasta que el préstamo se cancela utilizando el pago programado
Con esa información, es fácil calcular el pago mensual requerido para pagar el principal y los intereses de un préstamo . Pero los propietarios podrían tener que pagar gastos mensuales adicionales que no están directamente relacionados con el préstamo. Por ejemplo, los siguientes costos a menudo se incluyen en los cálculos de los pagos promedio de la hipoteca:
Impuestos de propiedad
Seguro para propietarios de casas
Seguro hipotecario privado (PMI)
Cuestiones de crédito
Los prestatarios con altos puntajes de crédito obtienen las mejores tasas de interés, y la tasa de interés es uno de los factores clave en el cálculo mensual del pago de la hipoteca que podría aumentar el pago.
Las mejores tarifas, similares a las tarifas citadas anteriormente, normalmente están disponibles para prestatarios con puntajes FICO superiores a 760. Los prestatarios con mal crédito, generalmente definidos como puntaje inferior a 620 o 650, pueden tener dificultades para calificar para un préstamo hipotecario estándar y menor Tasas de interés.
Para aquellos con malos antecedentes crediticios y personas que han vivido sin usar crédito, aún es posible pedir prestado. Busque prestamistas que ofrezcan suscripción manual y alguien revisará su historial financiero "alternativo" para evaluar la solvencia crediticia.
Más que el pago mensual
Si está tratando de calcular cuánto debe gastar en un hogar, recuerde que la compra de su casa es más importante que el pago del préstamo.
Los impuestos y el seguro a menudo se agregan a su pago mensual automáticamente. Su prestamista obtiene fondos de usted, coloca el dinero en custodia y paga los gastos necesarios en su nombre.
Las cuotas de la Asociación de Propietarios (HOA, por sus siglas en inglés) también pueden ser un gasto mensual significativo. Esos costos cubren una variedad de servicios en su comunidad o edificio, y omitir esos pagos puede conducir a embargos preventivos en su propiedad , y potencialmente incluso a una ejecución hipotecaria .
Otros costos de la casa propia pueden ser sorprendentemente altos. Es posible que no pague esos gastos mensualmente, pero para algunas personas es útil presupuestar un monto de ahorro mensual para esos costos. Tendrá que mantener su propiedad, reemplazar electrodomésticos periódicamente y más.
Algunas personas sugieren un presupuesto del uno por ciento del valor de su propiedad por año para el mantenimiento, pero es fácil ir más alto que eso, especialmente en propiedades antiguas. Si necesita comprar muebles o hacer mejoras antes de mudarse, enfrentará costos adicionales por adelantado.