Una guía para la refinanciación de hipotecas y sus beneficios
¿Qué es la refinanciación de hipotecas?
Una transacción de refinanciamiento ocurre cuando se intercambia un préstamo anterior por uno nuevo (idealmente mejor).
Su nuevo préstamo paga el antiguo y comienza a hacer pagos al nuevo prestamista.
- Obtenga más información: Refinanciación - Definición
Beneficios de la refinanciación
Un préstamo nuevo y adecuadamente estructurado puede mejorar su situación financiera. En particular, puedes:
- Disminuya su pago mensual
- Menor costo de intereses de por vida
- Reduzca el riesgo, si tiene una hipoteca de tasa ajustable
- Obtener dinero en efectivo para otros fines
- Consolidar la deuda y posiblemente obtener beneficios fiscales
Para ver ejemplos de los primeros dos beneficios enumerados anteriormente, podría ayudar a ejecutar los números. Use nuestra calculadora de préstamos para ver cómo cambiarán sus pagos mensuales y los costos de intereses si obtiene una tasa más baja. Tenga en cuenta que sus costos totales de intereses de por vida podrían aumentar si refinancia en un préstamo que dura mucho más tiempo que su préstamo actual.
Costos a refinanciar
Por supuesto, la refinanciación de la hipoteca no es gratuita. Pagará tarifas a su nuevo prestamista para compensarlas por ofrecer el préstamo.
También puede pagar por documentos legales y presentaciones, verificaciones de crédito, tasaciones y más.
Incluso si un préstamo se anuncia como un préstamo " sin costo de cierre ", usted está pagando esos honorarios (incluso si no los nota). En general, esto sucede a través de una tasa de interés más alta.
¿El refinanciamiento tiene sentido?
Debe sopesar los pros y los contras de su antiguo préstamo y un nuevo préstamo para decidir.
En general, la refinanciación de hipotecas es una buena medida cuando puede ahorrar dinero al bloquear una tasa de interés más baja o un pago, acortar el plazo de su préstamo o reestructurar la deuda de manera óptima.
Una vez que comprenda los costos, evalúe cuánto ahorrará con el tiempo y cuánto tiempo le llevará recuperar los costos anticipados asociados con el refinanciamiento de la hipoteca. ¿Conservarás el préstamo (o vivirás en el hogar) el tiempo suficiente para que valga la pena?
Una forma de ver esto es con un análisis de punto de equilibrio básico : ¿cuándo saldrá adelante? Pero hay mucho más para considerar.
Cuando es una buena idea
La refinanciación de hipotecas es una buena idea cuando realmente se beneficiará de un nuevo préstamo. Algunas pistas de que podría ser una buena idea son:
- Las tasas de interés son bajas
- Su crédito ha mejorado desde que obtuvo su primer préstamo
- Conservarás el préstamo por un largo tiempo
- Puede evitar ser picado por una hipoteca de alto riesgo
- Puede obtener un préstamo de amortización en lugar de un préstamo de interés solamente
¿Quieres ayuda para resolverlo? Vea cómo saber si la refinanciación tiene sentido para usted . Asegúrese de que solo refinancie por los motivos correctos .
Cuando es una mala idea
Debe evitar refinanciar su hipoteca si desperdicia dinero y aumenta el riesgo. A veces, tener una tasa de interés más baja y un pago mensual puede costar más a largo plazo, incluso si te ayudan hoy.
También debe asegurarse de poder recuperar todas las tarifas antes de apretar el gatillo.