Calcular el interés del préstamo con calculadoras o plantillas

Consejos, fórmulas y herramientas de bricolaje

La forma más fácil de calcular el interés del préstamo es con una calculadora u hoja de cálculo, pero también puede hacerlo a mano si lo prefiere. En esta página, le mostraremos dos formas de obtener las respuestas que necesita:

1. Para respuestas rápidas, usa tecnología. Las calculadoras en línea y las siguientes hojas de cálculo hacen un trabajo rápido de los cálculos.
2. Para comprender los detalles, haga al menos una parte de las matemáticas usted mismo. Tomará decisiones más informadas cuando comprenda los números.

Tipos de interés: para obtener la información correcta, debe comprender exactamente cómo se cobran los intereses, y eso depende del préstamo en cuestión y las reglas del prestamista.

Por ejemplo, las tarjetas de crédito a menudo cobran intereses diariamente, por lo que vale la pena realizar el pago lo antes posible. Otros prestamistas pueden calcular el interés mensual o anualmente. Este detalle es importante porque necesita usar los números correctos para sus cálculos. Los prestamistas típicamente cotizan las tasas de interés como una tasa de porcentaje anual (APR) . Pero si paga intereses mensualmente, deberá convertir esa tasa a una tasa mensual dividiendo entre 12 para sus cálculos (por ejemplo, una tasa anual del 12% se convierte en una tasa mensual del 1%).

Calculadoras y hojas de cálculo

Si quiere hacer la menor cantidad de cálculos posible, hay dos formas de aprovechar la tecnología:

• Las hojas de cálculo como Microsoft Excel, Hojas de cálculo de Google y otras facilitan la creación de un modelo de préstamo. Vea exactamente cómo calcular con una hoja de cálculo (con pasos fáciles de seguir y plantillas gratuitas). Con un modelo básico, puede cambiar las entradas para ver cómo se comparan los diferentes préstamos, y puede ver los costos totales de intereses de por vida.

• Una calculadora de amortización de préstamos hace todo por usted. Calculará su pago mensual, mostrará cuánto interés hay en cada pago y mostrará cuánto paga cada mes. Copie y pegue el resultado en una hoja de cálculo si desea hacer más análisis.

Cómo calcular intereses de préstamo usted mismo

¿No quieres usar una hoja de cálculo o una calculadora?

Puedes hacerlo todo a mano, o al menos crear una hoja de cálculo a mano. Te convertirás en un profesional para entender los gastos de intereses.

Para los préstamos estándar para el hogar, el automóvil y los estudiantes , la mejor forma de hacerlo es crear una tabla de amortización . Esta tabla detalla todos los pagos, intereses mensuales y montos de capital, y el saldo restante de su préstamo en un momento dado (al igual que una hoja de cálculo o una buena calculadora). Para completar un cálculo, necesitará varios datos:

• La tasa de interés
• El tiempo de duración del préstamo
• El saldo del préstamo que está pagando intereses (conocido como el principal )
• El pago mensual (vea cómo calcular los pagos a continuación)

Para una estimación rápida de los costos por intereses, un simple cálculo de intereses puede hacer que se "acerque lo suficiente".

Ejemplo de interés simple : suponga que pide prestado $ 100 al 6 por ciento por un año. ¿Cuánto interés pagarás?

La fórmula de interés simple es:

• Interés = Principal x tasa x tiempo
• Interés = $ 100 x .06 x 1
• Interés = $ 6

La mayoría de los préstamos no son tan simples. Paga durante muchos años, y los intereses se cobran cada año, a veces incluso se capitalizan y hacen que su saldo crezca .

Ejemplo de la vida real: suponga que pide prestado $ 100,000 a una tasa de porcentaje anual del 6 por ciento que se reembolsará mensualmente durante 30 años.

¿Cuánto interés pagarás?

Supongamos que se trata de un préstamo a plazos estándar, como un préstamo hipotecario.

Sugerencia: el pago mensual es de 599.55.

De hecho, pagará una cantidad diferente de interés cada mes; idealmente, la cantidad disminuye cada mes. Estos préstamos pasan por un proceso denominado amortización , que reduce el saldo de su préstamo a lo largo del tiempo.

La tabla al pie de esta página muestra cómo se verían los cálculos de su préstamo. El interés total sobre los primeros tres pagos es de $ 1,498.50 ($ 500 + $ 499.50 + $ 499). Para construir esa tabla usted mismo, use los pasos a continuación:

1. Calcule el pago mensual. Para obtener consejos, consulte Cómo calcular pagos de préstamos .
2. Convierta la tasa anual a una tasa mensual dividiendo por 12 (6 por ciento anual dividido por 12 meses resultados en una tasa mensual de 0.5 por ciento).
3. Calcule el interés mensual multiplicando la tasa mensual por el saldo del préstamo al inicio del mes (0.5 por ciento por $ 100,000 es igual a $ 500 por el primer mes).

1. Reste los costos de intereses del pago mensual. Mantenga una cuenta corriente en una columna adicional si desea rastrear el interés a lo largo del tiempo.
2. Aplique el resto del pago mensual al reembolso del principal. Así es como se reduce el saldo de su préstamo: a través del pago del principal.
3. Calcule el saldo restante de su préstamo.
4. Copie el saldo restante del préstamo al comienzo de la próxima línea.
5. Repita los pasos dos al ocho hasta que el préstamo se pague.

Verá que una parte de cada pago se destina a gastos por intereses, mientras que el resto paga el saldo del préstamo. Los pagos en los primeros años cubren principalmente los costos de interés, y esto es especialmente cierto para los préstamos a largo plazo. Con el tiempo, la porción de interés disminuye y usted paga el préstamo más rápidamente.

Calcula interés de tarjeta de crédito

Con las tarjetas de crédito, el cálculo es similar, pero puede ser más complicado. El emisor de su tarjeta puede usar uno de varios métodos diferentes para calcular los cargos por intereses y los pagos mínimos. Estos métodos representan las compras y los pagos que se producen a lo largo del mes, así como el enfoque del emisor de la tarjeta para generar ganancias.

Para obtener un ejemplo detallado de cómo calcular los intereses, los pagos y el pago de la deuda con una tarjeta de crédito, vea Calcular los pagos y costos de la tarjeta de crédito .

Calcular las tasas de interés de préstamo

Si desea calcular la tasa de interés de un préstamo, a diferencia de los costos de intereses , consulte Cómo calcular las tasas de interés.

Gastos por intereses

El interés aumenta de manera efectiva el precio de las cosas que compra, ya sea una casa nueva, un automóvil o un equipo para su negocio. En algunos casos, esos costos de intereses son deducibles de impuestos, que es una razón más para no ignorarlos. En otros casos, el interés es simplemente el precio que paga por usar el dinero de otra persona.

Para entender sus finanzas, es aconsejable calcular los costos de interés en cualquier momento que tome prestado. Esto le permite comparar los costos de diferentes préstamos, e incluso lo ayudará a evaluar grandes decisiones, como cuánto gastar en una casa o automóvil. Puede comparar prestamistas, elegir entre plazos de préstamo más largos o más cortos , y averiguar cuánto afecta realmente la tasa de interés sus costos totales de intereses.

Tabla de amortización de muestra

Período	Balance inicial	Pago	Interés periódico	Director de escuela	Balance restante
1	100,000	599.55	500	99.55	99,900.44
2	99,900.44	599.55	499.50	100.04	99,800.39
3	99,800.39	599.55	499.00	100.54	99699.84
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