La edad de 55 años puede ser un punto de inflexión para las decisiones financieras y de atención médica. A tan solo 10 años de la elegibilidad de Medicare, muchas personas se concentran en ahorrar para la jubilación. Para otros, años de planificación cuidadosa significa que a los 55 años es cuando comienzan la jubilación.
Llegar a los 50 años también puede significar que la salud física es una prioridad más grande. En 2014, la edad promedio de discapacidad para los beneficiarios del Seguro por Incapacidad del Seguro Social (SSDI) fue de 53.7, según la Administración del Seguro Social.
Con este tipo de transiciones médicas y financieras a la mano, las decisiones de atención médica son increíblemente importantes.
Cada vez más, las personas se están dando cuenta de la complejidad de sus elecciones de consumidores sobre la atención médica. Las transiciones que tienen lugar antes de la jubilación y hasta la jubilación, incluida la elegibilidad para Medicare, son fases críticas cuando se trata de la coordinación de beneficios. Desafortunadamente, la complejidad de las decisiones de atención médica continúa creciendo. Pero hay recursos disponibles para ayudar a las personas y sus familias a darse cuenta del beneficio a largo plazo de las buenas elecciones y una mejor comprensión de sus opciones.
Las siguientes son tres preocupaciones que se vuelven más prominentes a los 55 años y más:
1. Hacerlo a Medicare
Retirar las transiciones tempranas o en el lugar de trabajo son un par de razones por las que las personas pueden preocuparse por llegar a los 65 años y por Medicare , pero la Ley de Cuidado de Salud Asequible ha introducido muchas más opciones para encontrar cobertura de atención médica antes de los 65 años.
Si bien las personas a menudo tienen la oportunidad de comprar COBRA cuando se alejan de un empleador, podría ser crítico para las metas de ahorro considerar el Mercado de Seguros Médicos en su lugar. Es posible reducir los costos de atención médica de manera significativa para aquellos que califican para los incentivos del Mercado al elegir un plan de intercambio para ellos y sus familias.
2. Cobertura médica para familiares y dependientes
Esta preocupación puede ser más prominente para el sostén de la familia, especialmente si él o ella está pensando en retirarse. La cobertura de salud grupal del empleador puede proporcionar un plan para toda la familia, pero esto cambiará con la jubilación. Por ejemplo, las personas cercanas a los 65 años con un cónyuge y dependientes más jóvenes en el plan de salud de su empleador pueden sentirse como si tuvieran que seguir trabajando para mantener la cobertura de atención médica. Pero esto puede no ser cierto. Los planes de intercambio también brindan alternativas que no estaban disponibles en el pasado.
3. Trabajo y Seguridad Social
No existe un enfoque de talla única para manejar los beneficios de la Seguridad Social. Algunos continúan trabajando hasta los 60 años y también reciben beneficios de la Seguridad Social. Otros demoran en tomar sus beneficios de Seguro Social para alcanzar un mayor nivel de beneficios a los 70 años. Existen numerosos artículos sobre la coordinación de la jubilación de la Seguridad Social entre los beneficiarios de las pensiones primarias, los cónyuges y los viudos, para obtener la mayor ventaja para los beneficiarios. Pero el cuidado de la salud también puede agregar a esta mezcla. Por ejemplo, las personas que se inscriban en la Seguridad Social después de los 65 años de edad y contribuyan a una Cuenta de Ahorros de Salud (HSA) deben estar al tanto de posibles multas impositivas.
Las personas que pueden beneficiarse de los planes del Mercado incluyen aquellos que poseen sus propios negocios, profesionales independientes, familias con familias numerosas que pueden beneficiarse de los subsidios de crédito impositivo para atención médica , así como jubilados anticipados que tienen algunos años antes de llegar son elegibles para Medicare a los 65 años.
Alrededor de 10 millones de personas usan Marketplace ahora, pero el número potencial de personas que podrían beneficiarse es más cercano a los 28 millones, según la Kaiser Family Foundation. Hay una gran oportunidad para que muchas personas tomen buenas decisiones que beneficien a sus familias y sus circunstancias financieras, especialmente a medida que anticipan su jubilación.
Este artículo nos llega por cortesía de Tricia Blazier, JD, directora personal de planificación financiera y de salud de Allsup. Allsup es un proveedor nacional de discapacidad del Seguro Social, apelación por discapacidad para veteranos, plan de intercambio y servicios de Medicare para individuos, empleadores y compañías de seguros.