Los planes de la Ley de Cuidado de Salud Asequible eliminan el rechazo de las afecciones preexistentes
Aquí hay cinco cosas que debe saber sobre cómo la Ley de Cuidado de Salud Asequible y cómo los nuevos intercambios de seguro de salud afectarán sus opciones de seguro de salud de pre-65 años.
1. El seguro de salud debe ser ofrecido a todos
A partir del 1 de enero de 2014, se debe ofrecer seguro médico a todos, independientemente de las afecciones médicas preexistentes. Como dice Michael Kitces en Cómo los próximos intercambios de seguros de salud tendrán un impacto drástico en las decisiones de carrera y jubilación,
"Ahora, aquellos que quieren dejar de trabajar pueden hacerlo y tener la seguridad de una cobertura de seguro que tiene un precio substancialmente igual al que tenían mientras trabajaban (aunque las primas aún pueden aumentar con la edad), con la misma disponibilidad de beneficios y no se preocupe por las limitaciones debidas a condiciones preexistentes o futuros cambios en la salud ".
Serás elegible porque la cobertura es obligatoria y las primas solo pueden verse afectadas por estas cuatro cosas:
- Tu edad
- Cantidad de personas en tu familia
- El consumo de tabaco
- Ajuste para su área geográfica
Diabetes, enfermedades del corazón, cáncer? No, no pueden descartarlo, no pueden excluir la cobertura de estas afecciones y no pueden aumentar su prima debido a condiciones preexistentes. Esta es una gran noticia para muchas personas que todavía están trabajando porque tienen que hacerlo para mantener la cobertura del seguro de salud.
2. Las primas de intercambio de salud son asequibles
Las cifras preliminares muestran que las primas del seguro de cambio de salud están resultando más asequibles de lo que los desastres de los últimos años pueden haber hecho creer.
En este artículo de Forbes le doy crédito al contribuyente Rick Ungar por decir "Cada vez está más claro que me equivoqué". Se está refiriendo a las nuevas primas de intercambio de salud sorprendentemente asequibles publicadas por el estado de California.
Los costos varían según la ubicación y el tipo de plan que elija. Puede elegir planes con deducibles más bajos o más altos. Para calcular su costo potencial máximo para el año, añada sus primas mensuales del año más el gasto máximo de su bolsillo que se detalla. En un año con mala salud sería lo máximo que terminaría pagando. En un año sin necesidades de atención médica, solo pagaría las primas mensuales.
3. La inscripción abierta se produce cada año
La inscripción abierta comienza cada otoño. Sin embargo, si pierde la cobertura de salud de su empleador a mediados de año, puede ser elegible para un período de inscripción especial.
Esto es lo que debes hacer.
- Visite healthcare.gov.
- Si busca cobertura a mitad de año, verá una opción para hacer clic para ver si es elegible para el período de inscripción especial.
- Si desea consultar los precios, haga clic en el círculo azul redondo que dice "Ver planes y precios". Esto le permitirá obtener una estimación de precios antes de pasar por el proceso de solicitud completo.
¿Debe comprar incluso si ya tiene cobertura? Sí. Como este artículo de Kiplinger, el seguro de salud intercambia Gear Up for Action, afirma:
"Los trabajadores y los jubilados anticipados que ofrecen solo planes escasos para los empleadores pueden comprar su propia cobertura en los intercambios".
No sabes qué opciones puedes encontrar hasta que lo mires.
4. La multa fiscal se aplica si pasa sin seguro
Habrá una multa fiscal por no comprar un seguro de salud. Comienza en $ 95 por persona o el 1 por ciento del ingreso familiar, el que sea mayor.
Los críticos se han quejado de que la pena no es lo suficientemente alta. Dicen que es más barato pagar la multa que comprar un seguro.
Eso puede ser cierto, pero no creo que la mayoría de las personas realmente quieran no tener seguro. En lugar de pagar una multa, será mejor que aplique ese dinero a una cobertura de seguro valiosa que puede ahorrarle dinero y que seguramente lo hará sentir más seguro.
5. Créditos fiscales ofrecidos para hogares de bajos ingresos
Existe un crédito fiscal o subsidio disponible para aquellos que no pueden pagar las primas del seguro médico. Este crédito fiscal estará disponible para solteros y familias con Ingresos brutos ajustados modificados (MAGI) por debajo del 400% de la línea de pobreza. En 2015, tiene menos del 400% de la línea de pobreza si su MAGI es de menos de $ 46,680 para solteros y $ 95,400 para una familia de cuatro.
Con la planificación impositiva adecuada, algunos jubilados anticipados pueden mantener su MAGI lo suficientemente bajo como para calificar para créditos durante algunos años antes de alcanzar la edad de Medicare .
Además de los créditos fiscales, muchos estados ampliarán sus programas de Medicare que afectarán a personas menores de 65 años con un ingreso igual o inferior al 138% del nivel de pobreza (alrededor de $ 21,983 en 2015 para una familia de dos).
En pocas palabras : debido a los nuevos intercambios de seguros de salud, las opciones de jubilación anticipada mejoraron para muchos estadounidenses. Si tiene cerca de 65 años, Medicare será su plan de salud primario y los nuevos intercambios de salud tendrán poco efecto en sus opciones post 65.