Hechos y peligros de hipotecas de 50 años
Las hipotecas de 50 años son préstamos programados para ser pagados más de 50 años. Debido a que el plazo del préstamo es tan largo, los pagos mensuales son muy bajos en relación con otros préstamos. Las hipotecas de 50 años simplemente se utilizan como una herramienta de flujo de caja y casi nunca se pagan en 50 años. Vamos a entrar en detalles sobre cómo funcionan las hipotecas de 50 años y si son adecuadas o no para usted.
Conceptos básicos de las hipotecas de 50 años
La mayoría de las hipotecas de 50 años son hipotecas de tasa fija .
Están diseñados para que salde el préstamo durante más de 50 años. Esto es relativamente largo, ya que la mayoría de las hipotecas son hipotecas de 15 o 30 años. Incluso si no mantiene una hipoteca de 50 años durante 50 años, el préstamo está diseñado con un plazo de 50 años en mente. Es difícil encontrar préstamos hipotecarios diseñados con un horizonte temporal de 50 años (o más).
¿Por qué utilizar un préstamo de 50 años?
La mayoría de las personas elige una hipoteca de 50 años por el bajo pago mensual. Si usa una hipoteca de 15 o 30 años, su pago mensual será mayor. Al extender el préstamo, los pagos mensuales disminuyen drásticamente.
Puede jugar con una calculadora de hipotecas para ver cómo funciona esto. Cambie el marco de tiempo de 15 a 30 a 50 años y observe cómo cambia el pago mensual.
Problemas con hipotecas de 50 años
Si bien los pagos mensuales más bajos pueden ser atractivos, siempre hay compensaciones. El uso de una hipoteca de 50 años significa que pagará más en interés y que acumulará capital de manera extremadamente lenta.
Al usar una de las calculadoras en el enlace anterior (o una calculadora de amortización de préstamos genéricos) verá cómo los costos totales de intereses son mucho más altos con una hipoteca de 50 años.
No es solo el marco de tiempo más largo el que aumenta los costos de interés. Las hipotecas de 50 años también tienen tasas de interés más altas. Espere pagar un 0.25% extra o más de lo que pagaría con una hipoteca de 30 años.
Si está buscando hipotecas de 50 años, debe preguntarse: ¿estoy comprando más casa de la que puedo pagar?
Pagar los préstamos: Amortización
Cuando hablamos de hipotecas, como hipotecas de 30 años o hipotecas de 50 años, estamos hablando de cuánto tiempo tomará pagar el préstamo. Con cada pago mensual, pagas intereses y pagas parte del saldo del préstamo. Con una hipoteca de 50 años, su pago final en el año 50 pagará completamente el préstamo.
El proceso de pago de un préstamo se llama 'amortización'.
Cuando cambia una parte de un préstamo (la tasa de interés o el período de tiempo para devolverlo, por ejemplo), cambia la rapidez con que se amortizará. Al alargar el marco de tiempo, el préstamo se amortiza más lentamente.
Alternativas a hipotecas de 50 años
Una hipoteca de 50 años podría ser perfecta para usted. Si hace su tarea y trabaja de cerca con su prestamista, puede decidir que es la mejor opción. Sin embargo, debes considerar algunas alternativas y descartarlas antes de seguir adelante.
Dependiendo de sus objetivos y su crédito, los préstamos de interés solamente podrían lograr algo similar a una hipoteca de 50 años. Es posible que tenga más suerte para encontrar un préstamo de interés único o una hipoteca de 50 años según el mercado.
Vea lo que los bancos están ofreciendo antes de tomar una decisión.
También debería considerar pedir prestado menos y usar un préstamo a más corto plazo. Si se esfuerza por comprar más de lo que debería, es más fácil tener problemas más adelante.