Definición y ejemplos de mejores fondos mutuos de ingresos
Esto es lo que necesita saber sobre la inversión en fondos mutuos en la jubilación:
Fondos de Ingresos de Jubilación Definición
Las carteras de fondos mutuos de ingresos de jubilación generalmente consisten en una combinación de acciones, bonos y efectivo, y son más apropiadas para aquellos inversionistas que ya se encuentran en la jubilación o que ingresan a ella.
El objetivo de estas carteras suele ser una asignación de activos conservadora . Estas carteras tienen como objetivo proporcionar a los inversores un ingreso estable durante la jubilación.
Cómo encontrar los mejores fondos mutuos de ingresos de jubilación
En general, los mejores fondos de ingresos para la jubilación tienen un objetivo fundamental que equilibra la preservación de activos, ingresos y crecimiento, con prioridad en ese orden. Por ejemplo, la prioridad más alta es lograr rendimientos positivos (por encima del cero por ciento); la segunda prioridad es lograr rendimientos iguales o superiores a la inflación; y la prioridad más baja, que no es realmente un "objetivo", es hacer crecer los activos. Esto se debe a que el crecimiento significativamente por encima de la tasa de inflación requeriría demasiada exposición al riesgo de mercado , lo que aumenta las probabilidades de pérdida del principal.
En términos simples, desea buscar fondos de ingresos de jubilación que tengan rendimientos anuales promedio de 3.00% a 4.00%. También asegúrese de centrarse más en los rendimientos de 5 y 10 años para el fondo y prestar menos atención al rendimiento a corto plazo .
También debe buscar los mejores fondos sin carga con bajos coeficientes de gastos . ¡Necesita mantener cada centavo posible para sus ingresos de jubilación!
Mejores ejemplos de fondos de ingresos para la jubilación
Para realizar mi búsqueda de los mejores fondos de ingresos para la jubilación, utilicé el software Principia Pro de Morningstar , pero puede usar cualquiera de los mejores sitios para buscar fondos mutuos .
Incluyendo todos los tipos de clase de acciones , encontré más de 300 fondos de ingresos de jubilación. Para limitar mi búsqueda, excluí todos los fondos de carga frontal y de carga, todos los fondos con tarifas de 12b-1 y todos los fondos con índices de gastos superiores al 0,50%. Esto redujo la selección a solo 15 fondos mutuos. De esos fondos, seleccioné uno con una asignación de activos moderada y otro con una asignación conservadora:
Fondos de ingresos de jubilación: distribución de pagos administrados de Vanguard Acciones de inversores de fondos de enfoque (VDPFX)
Vanguard Managed Payout Distribution Focus Fund (VDPFX) es uno de los tres fondos mutuos que Vanguard llama sus "Fondos de pago", que están "destinados a complementar los ingresos de jubilación de un inversor pagando diferentes niveles de distribuciones mensuales (o 'pagos')".
Aunque VPDFX tiene una asignación de riesgo moderado (aproximadamente 70% acciones / 30% bonos, efectivo y "otros", según Morningstar), tiene la asignación de activos más conservadora y la tasa de pago mensual más alta de los tres fondos de pago Vanguard. El objetivo principal del fondo es equilibrar la preservación del capital con los ingresos que son apropiados para la jubilación. La asignación moderada puede ser un poco accidentada, en términos de volatilidad , para algunos inversores, pero su potencial de rendimiento a largo plazo es mayor que el de los fondos de ingresos de jubilación más conservadores.
Es probable que una combinación diversificada de fondos del índice Vanguard atraiga a muchos jubilados que ya están inclinados a usar Vanguard y / o fondos indexados.
Fondos de ingresos de jubilación: Fidelity Freedom Income Fund (FFFAX)
Fidelity Freedom Income Fund (FFFAX) es más conservador que Vanguard Managed Payout Fund con una cartera de fondos mutuos subyacentes de Fidelity que, según Fidelity, busca mantener una asignación de activos estable de otros fondos de Fidelity, incluidas diversas categorías, como fondos de acciones de EE. UU. , fondos de acciones internacionales y una variedad de fondos de bonos.
FFFAX es uno de los fondos de ingresos de jubilación más antiguos e históricamente ha producido rendimientos que oscilan entre el 4% y el 5%, que es un buen objetivo para mantenerse por delante de la inflación, mientras se mantiene el riesgo bajo.
Por supuesto, el rendimiento pasado no es garantía de resultados futuros, pero cuando puede reducir o eliminar los retrasos en el rendimiento, como cargas, tarifas y altos gastos, al menos puede dar a su ingreso de jubilación una mayor posibilidad de que dure más tiempo que usted.
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