Cómo invertir y protegerse de la inflación
Se dice que la inflación es uno de los peores enemigos de un inversor. Sin embargo, también se puede decir que la falta de comprensión de la inflación puede ser perjudicial para la cartera de inversión de un inversor. Aprenda a invertir y protegerse de los entornos económicos inflacionarios.
Definición y ejemplo de inflación
La inflación es un término económico que se refiere a un entorno de precios generalmente en aumento de bienes y servicios dentro de una economía en particular. A medida que los precios generales aumentan, el poder adquisitivo del consumidor disminuye. La medida de la inflación en el tiempo se conoce como la tasa de inflación. En terminología común, muchas personas pueden referirse a la inflación como "el costo de la vida".
Por ejemplo, los precios de muchos bienes de consumo duplican los de hace 20 años. Cuando escuche a sus abuelos recordar: "Una película y una bolsa de palomitas de maíz solo costaron $ 1.00 cuando tenía su edad", están haciendo una observación sobre la inflación, el costo de los bienes y servicios, a lo largo del tiempo.
Invertir para mantenerse a la vanguardia de la inflación
Sin saberlo, la mayoría de las personas invierte sus ahorros en vehículos de inversión, como fondos mutuos, porque quieren vencer la inflación. Si ahorra su dinero enterrándolo en tarros en su patio trasero o metiéndolo debajo de su colchón, perderá inflación debido a que el costo de la vida crece, mientras que el valor de su dinero no lo hace (aunque usted puede haber "plantado" "en el suelo"!
De hecho, aún puede perder inflación incluso si guarda su dinero en una cuenta bancaria o Certificado de depósito (CD).
Por ejemplo, la tasa de inflación histórica promedio es aproximadamente del 3,20%. Digamos que se siente financieramente responsable y ponga su dinero ganado con tanto esfuerzo en un CD, ganando 2.00%, en el banco local.
Haciendo algunos cálculos rápidos, puedes calcular la diferencia (3.20 - 2.00 = 1.40) y ver que sigues perdiendo por inflación en 1.20%. Esto ni siquiera tiene en cuenta el efecto de los impuestos sobre sus ahorros, lo que reduciría su tasa de interés real (después de la inflación y los impuestos) a aproximadamente 0,10%, suponiendo una tasa impositiva federal máxima del 25%. Por lo tanto, en un entorno con tasas de interés bajas, podría ahorrar dinero en un CD pero aún así tener valor debido a la inflación y los impuestos: está haciendo lo que llamo "perder dinero de forma segura".
La mejor manera para que la mayoría de las personas supere la inflación -para lograr retornos que promedien más del 3.20% - es invertir en una combinación de fondos comunes de acciones y bonos. La pregunta ahora es: "¿Qué fondos son los mejores para la inflación?"
Estrategias de inversión y cobertura de inflación
Lo que la mayoría de la gente piensa cuando piensa en la inflación (un aumento gradual en el costo de la vida) no es del todo malo desde la perspectiva del inversionista. La inflación puede ser buena. Los economistas se han referido a un saludable equilibrio entre la inflación y el crecimiento económico como una "economía Goldilocks" porque es el equilibrio "justo" para la inversión y la actividad del consumidor. Este equilibrio ideal es donde la tasa de inflación es promedio por debajo del promedio, digamos 3% o menos, y el crecimiento económico es de 3% o más.
Es un entorno en el que los precios de las acciones pueden subir y los precios de los bonos son estables porque no se requiere ningún estímulo externo (política monetaria o fiscal).
En general, las acciones son preferibles a los bonos en entornos inflacionarios porque los precios de los bonos bajan a medida que aumentan las tasas de interés. Cuando la inflación supera el nivel de Goldilocks (2% a 3%), el valor del dólar estadounidense puede caer. Por lo tanto, los fondos de acciones extranjeras pueden actuar como una cobertura automática ya que el dinero invertido en monedas extranjeras se traduce en más dólares en el hogar.
Las categorías de fondos comunes de inversión que pueden tener un buen desempeño en entornos inflacionarios incluyen los valores protegidos de la inflación del Tesoro (TIPS) y los fondos de bonos son mejores para las tasas de interés en alza , como los fondos de bonos a corto plazo.
Consejos y precaución sobre invertir para la inflación
Intentar navegar por las condiciones económicas y de mercado con estrategias de inversión es una forma de sincronización del mercado que conlleva un riesgo significativo de perder valor en una cuenta de inversión.
Para la mayoría de los inversores, construir una cartera diversificada de fondos mutuos es la mejor estrategia para todos los mercados y entornos económicos.
Ver también: hiperinflación, estanflación , deflación y reflación .
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