Definición, tipos de inversión y estrategias para fondos mutuos de renta fija
¿Qué significa cuando ves el término 'ingreso fijo' en el mundo de la inversión? Aunque es probable que haya escuchado el término anteriormente, es posible que no sepa exactamente qué significa el ingreso fijo o cómo puede ser beneficioso para usted y su cartera de fondos mutuos.
Entonces, antes de aprender a crear una estrategia de inversión de renta fija, comenzaremos con la definición de ingreso fijo y lo que significa ser un inversionista de renta fija.
Definición de ingreso fijo para invertir
Los ingresos fijos pueden referirse a una estrategia o estilo de inversión que pretende generar ingresos relativamente fijos o estables. O el término también puede referirse a los tipos de inversión dentro de una cartera de inversiones. En el mundo de la inversión, el ingreso fijo generalmente se refiere a bonos y fondos mutuos de bonos . Desde un punto de vista de estilo de vida y financiero, los ingresos fijos también pueden reflejar los ingresos individuales o domésticos de una persona, que son fijos (generalmente invariables) de forma periódica, como mensualmente.
Estrategia de inversión de renta fija: tipos de inversiones de renta fija
Al construir una cartera de fondos mutuos , el término renta fija generalmente se refiere a la porción de la cartera que consiste en fondos que son relativamente bajos en riesgo de mercado y pagan dividendos o intereses, generalmente con bonos y fondos mutuos de bonos, al inversionista por propósitos de generar ingresos. Por ejemplo, los bonos pagan una tasa de interés establecida en forma de pagos periódicos durante un plazo fijo, de ahí el término ingreso fijo.
La idea general de la estrategia de inversión de renta fija es generar rendimientos estables y predecibles.
Los tipos de inversión de renta fija también pueden incluir fondos del mercado monetario, certificados de depósito (CD) y / o varios tipos de rentas vitalicias para la porción de ingresos fijos de su cartera.
Ingresos fijos como estilo de vida de jubilación
El objetivo más común de la estrategia de inversión de renta fija es la jubilación.
Este es un momento de la vida en el que es más importante lograr rendimientos estables y predecibles. Una persona jubilada puede depender de fuentes de ingresos, como la Seguridad Social, pensiones, anualidades y / o cuentas de inversión, que producen la misma cantidad de ingresos (o una cantidad que aumenta a una tasa nominal pequeña) en un año a año. base. En otras palabras, los ingresos de esta persona no varían materialmente con el tiempo y pueden tener muy poca capacidad para absorber aumentos significativos en los gastos periódicos. En este sentido, los ingresos de la persona son "fijos". .
Inflación y aumento de las tasas de interés: los enemigos de los inversores de renta fija
Al planificar cualquier tipo de objetivo de inversión a largo plazo , el inversor / ahorrador deberá asumir al menos una tasa promedio de inflación, que históricamente ha promediado alrededor del 3,4%. Los inversores pueden encontrar dificultades para obtener rendimientos que superen la inflación sin asumir un riesgo significativo. Pueden considerar bonos para entornos inflacionarios, tales como Valores Protegidos por la Inflación del Tesoro (TIPS) o pueden considerar fondos de bonos para entornos de tasas de interés en alza , aunque estos pueden proporcionar rendimientos por debajo de las tasas medias de inflación. Los inversores en bonos dispuestos a asumir algunos riesgos también pueden considerar fondos de bonos de alto rendimiento (basura) .
Los inversionistas también pueden considerar comprar bonos individuales, en lugar de fondos mutuos de bonos, cuando se espera que aumenten las tasas de interés. Pueden probar un enfoque de escalera de bonos , donde los bonos se compran periódicamente a medida que aumentan los rendimientos. En resumen, los precios de los bonos se mueven en dirección opuesta a las tasas de interés debido al efecto que las nuevas tasas tienen sobre los bonos antiguos. Cuando las tasas de interés están aumentando, los nuevos rendimientos de los bonos son más altos y más atractivos para los inversionistas, mientras que los bonos antiguos con rendimientos más bajos son menos atractivos, lo que hace que los precios bajen.
Entonces, cuando vea u oiga el término ingreso fijo, sabrá lo que significa, especialmente porque está asociado con fondos mutuos y de inversión.
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