Cómo el Solo 401 (k) / Trabajador por cuenta propia 401 (k) le permite ahorrar $ 50,000 o más por año
Los datos muestran consistentemente que el 50% de los millonarios estadounidenses son dueños de negocios o trabajadores independientes de alguna manera. Ya sabemos que 1 de cada 25 estadounidenses es millonario, lo que implica que 1 de cada 50 estadounidenses es un millonario que hizo su dinero invirtiendo en su propia empresa, a menudo comenzando con nada más que ética de trabajo y un poco de ahorro ( si tienen suerte).
En un mundo donde una gran parte de la población existe con menos de $ 2 por día, esa es una tasa de éxito asombrosa, a pesar de que el camino está lleno de riesgos y peligros (simplemente pregúntele a cualquiera que alguna vez haya tenido un negocio y se lo haya forzado bancarrota).
Esta es la razón por la que pasamos tanto tiempo escribiendo guías sobre compañías de responsabilidad limitada y sociedades limitadas , que son dos de las mejores maneras de tener el negocio de su familia. Pero otra opción que no se analiza es la denominada Solo 401 (k) o autónoma 401 (k). A diferencia de un ordinario Roth 401 (k), el propietario de un negocio es tanto el empleador como el empleado. Como resultado, ¡él o ella puede contribuir con asombrosos $ 49,000 a su plan 401 (k) este año, borrándolo todo de sus impuestos sobre la renta!
Los planes autónomos 401 (k) y Solo 401 (k) no son adecuados para todos
Por supuesto, un trabajador por cuenta propia 401 (k) o solo 401 (k) solo funciona si está ejecutando un negocio solo o con su cónyuge, ya que todos los empleados deben ser tratados por igual.
Si tuviera que contratar a alguien más, se vería obligado a ofrecerles el mismo plan de jubilación, lo que podría no ser posible para una pequeña empresa. De cualquier manera, para algunos tipos de inversiones en pequeñas empresas, estos planes de jubilación pueden ser formas muy efectivas de reservar grandes sumas de efectivo para sus años dorados, que luego puede invertir en acciones , bonos e incluso bienes raíces , especialmente para un matrimonio Pareja.
¡Podrían llevarse $ 98,000 por año en ahorros para la jubilación, manteniendo ese dinero fuera del alcance del impuesto a la renta durante décadas!
Así es como funcionaría. Digamos que un esposo y una esposa lanzan su propia pequeña empresa. Para cuando tienen 35 años, ganan $ 500,000 por año antes de impuestos de la compañía (esto lo haría comparable a tener una franquicia hotelera de nivel medio como Hampton Inn o Holiday Inn Express en una ciudad de, digamos, 50,000 a 100,000 personas). Esto todavía los aleja del radar de Wall Street y los radares de fondos de capital privado , pero dentro de la llamada clase capitalista .
Un ejemplo de cómo se puede usar un plan 401 (k) autónomo o solo 401 (k)
Si la pareja estableciera una compañía de responsabilidad limitada separada para servir como el inversor controlador en su pequeña empresa, de modo que fueran los únicos empleados de la compañía tenedora, podrían poner $ 98,000 al año en el plan 401 (k) en la empresa matriz. . Eso reduciría sus ingresos gravables a $ 402,000. No solo eso, si continuaban trabajando durante 30 a 40 años, todo ese dinero se mantendría dentro de los límites protegidos de la cuenta 401 (k), ganando dividendos , intereses , ganancias de capital y ganancias sin tener que pagar ni un solo centavo en impuestos hasta que se retiró el dinero.
Eso significa mucho más dinero trabajando y componiendo para ellos durante un período de tiempo muy largo.
De hecho, si ganaban un 8% de su dinero y continuaban invirtiendo durante 35 años hasta los 70, sus cuentas combinadas de 401 (k) tendrían más de $ 16.887.046 en espera para financiar su jubilación. Cuando retiraban dinero, pagarían el impuesto a la renta como es normal.
Esto no requiere genio y nadie fuera de su familia probablemente sepa los nombres de estos empresarios exitosos. Vivirían en una ciudad normal y pasarían completamente desapercibidos. Por supuesto, sabemos que la mayoría de los propietarios de negocios millonarios nunca gana cerca de $ 500,000 por año. Las probabilidades son que ganan entre $ 50,000 y $ 100,000. Simplemente viven dentro de sus posibilidades y construyen el valor de su negocio. Con el tiempo, comienza a ser algo.
Esa es la naturaleza de cómo funciona el dinero.
Tendría que hablar sobre sus planes para un plan Solo 401 (k) o uno por cuenta propia 401 (k) con un contador calificado y respetado para asegurarse de no violar ninguna regla y ser elegible.