Mortgage Burning Parties Created Title Nightmares
Las demandas de los beneficiarios no son documentos familiares para la mayoría de los propietarios, independientemente de cuánto tiempo hayan sido propietarios de una casa, y la siguiente es la razón. En los viejos tiempos, antes de que la contaminación del aire se convirtiera en una preocupación, los propietarios solían quemar basura y basura en sus patios traseros. Mis padres tenían un gran barril de basura negro con una tapa de metal pesado, y lo prendimos fuego una vez a la semana más o menos. Solía asar salchichas sobre mis fuegos de basura cuando era niño.
También era una práctica común en aquellos días celebrar fiestas de quema de hipotecas. Los dueños de casa recién liberados de la hipoteca invitarían a todos sus amigos a la casa a comer, beber bebidas alcohólicas, ser felices y ver cómo quemaban la hipoteca sobre un candente bote de basura.
El principal problema creado por las partes que quemaban hipotecas era que los propietarios de viviendas a menudo también enviaban su escritura de reasentamiento en humo. Lanzar la escritura de reconversión a las llamas significaba que no había evidencia en los registros públicos de que su hipoteca hubiera sido cancelada porque los documentos importantes habían sido destruidos. Puede imaginar la cantidad de problemas de pólizas de título causados por las partes que queman hipotecas.
¿Por qué la demanda de un beneficiario es un término en el extranjero?
A la generación actual de propietarios de viviendas les puede resultar difícil imaginarse como dueños de una casa libre de deudas. Esto se debe a que la práctica aceptada en la gran mayoría de los propietarios de viviendas del siglo 21 es refinanciar sus préstamos cada vez que bajan las tasas de interés hipotecario , incluso una reducción de un cuarto de punto en la tasa.
El inconveniente de hacer un refinanciamiento -aparte de pagar deudas adicionales del prestamista o transferir esas tarifas al saldo del préstamo- es que a menos que elija un período de amortización acortado, está extendiendo el plazo de su préstamo. Si refinancia una vivienda después de cinco años, ha agregado cinco años a su plazo de la hipoteca .
En lugar de pagar una hipoteca por otros 25 años en ese momento, el plazo de su préstamo ahora es de 30 o 40 años, dependiendo de la amortización seleccionada. Algunos prestamistas hacen préstamos a 50 años.
No fue siempre así. Cuando era un niño en la década de 1950, la gente solía ahorrar dinero en un tarro de galletas, tal vez meterlo debajo del colchón o iban al banco y lo depositaban en una cuenta de ahorro de libreta. Cuando ahorraron lo suficiente, ordenaron una demanda del beneficiario al prestamista y pagaron la hipoteca.
Hoy en día, la mayoría de los propietarios de viviendas ven una demanda de los beneficiarios cuando venden la casa y utilizan el producto de la venta para pagar su hipoteca. Es un momento fugaz porque después de que se vende la casa, compran una casa más grande y más cara con una hipoteca más grande. Para algunos, el ciclo nunca termina.
¿Qué es una Demanda de Beneficiario?
Una demanda del beneficiario es una carta de desestimación de la institución financiera que tiene su pagaré e hipoteca. Explica exactamente qué se requiere para liberar al deudor de la deuda y establece la siguiente información:
- Nombre de la institución prestamista
- Dirección y número de teléfono de la institución de crédito.
- Número de cuenta del préstamo existente.
- Nombre del prestatario (s).
- Fecha de demanda del beneficiario.
- Saldo principal actual.
- Tasa de interés.
- Fecha a la que se paga el interés.
- Cargo de liberación.
- Tasa de declaración
- Tasa de registro
- Entrega o tarifa de FAX.
- Importe de interés diario.
- Fecha a la cual la demanda es válida, generalmente 30 días.
- Recargos por pagos atrasados, si corresponde.
- Otros cargos, si los hubiera.
Si el prestamista no recibe sus fondos de pago dentro del período de tiempo especificado en la demanda del beneficiario, la demanda del beneficiario vence y se debe solicitar una nueva demanda del beneficiario. Además, los prestamistas generalmente esperan que se pague interés hasta la fecha en que recibe los fondos, de modo que la mayoría de los pagos se amortiguan un poco, con el excedente devuelto al prestatario después del pago.
¿En qué se diferencia una declaración de beneficiario de una demanda de beneficiario?
Una declaración del beneficiario es simplemente una carta que aborda el estado del préstamo. Los prestatarios que están obteniendo un préstamo con garantía hipotecaria o una segunda hipoteca a menudo están obligados a presentar un estado de cuenta del beneficiario del primer titular de la hipoteca para determinar la condición del préstamo.
Algunos prestamistas aceptarán una copia del último resumen de préstamo del prestatario porque contienen información idéntica.
Una declaración del beneficiario establece lo siguiente:
- Nombre de la institución prestamista
- Dirección y número de teléfono de la institución de crédito.
- Número de cuenta del préstamo existente.
- Nombre del prestatario (s).
- Fecha de la declaración del beneficiario.
- Saldo principal actual.
- Tasa de interés.
- Fecha a la que se paga el interés.
- Tasa de preparación de la declaración.
Un oficial de plica me dijo que los prestamistas reciben tan pocas solicitudes de una declaración de beneficiario hoy en día, que muchos no saben cómo preparar una declaración de beneficiario. Algunos prestamistas envían las demandas de los beneficiarios cuando el depósito en garantía solicita un estado de cuenta del beneficiario y no parecen saber la diferencia entre una demanda del beneficiario y un estado del beneficiario.
Pero al menos lo haces.
Al momento de escribir, Elizabeth Weintraub, CalBRE # 00697006, es Broker-Associate en Lyon Real Estate en Sacramento, California.