Use sus derechos cuando enfrenta prácticas injustas de cobro de deudas
- ¿Estás siendo acosado por un cobrador de deudas?
- ¿El colector está llamando varias veces al día?
- ¿El cobrador se ha comunicado con su empleador o sus parientes?
- ¿El cobrador de deudas lo ha amenazado o ha usado lenguaje profano?
- ¿Te sientes humillado?
- ¿Te preguntas si hay alguna forma de detener esto?
Si respondió afirmativamente a alguna de estas preguntas, puede ser víctima de prácticas injustas de cobro de deudas.
Y sí, hay cosas que puede hacer para que se detengan, y tal vez incluso recibir daños o reembolsos por su problema.
Muchas personas plagadas de prácticas injustas de cobro de deudas se encuentran bajo una gran tensión, a menudo debido a la pérdida de ingresos, el divorcio o problemas médicos. El acoso generalizado en la parte superior a menudo deja al prestatario completamente derrotado y sin energía suficiente para seguir un curso de acción para detener las actividades de recolección o llevar a los perpetradores ante la justicia.
Como prestatario y víctima de estas prácticas, usted tiene derechos. También tienes remedios. Si está sufriendo los intentos de un coleccionista de intimidarlo injustamente, aquí hay algunos pasos que puede seguir. Si juegas bien tus cartas, incluso podrías poner un poco de dinero en tu bolsillo.
1. Conoce tus derechos
Obtenga información sobre la Ley federal de prácticas justas de cobranza de deudas, a quién se aplica y qué actos están prohibidos.
También puede encontrar información sobre prácticas de cobro de deudas en los sitios web de la Comisión Federal de Comercio, la Oficina de Protección Financiera del Consumidor, la oficina del fiscal general en muchos estados (por ejemplo, la oficina de AG de Texas) e incluso los sitios web para abogados privados de consumo. que representan a los prestatarios en acciones injustas de cobro de deudas.
Vea cómo negociar con sus acreedores y liquidar sus deudas .
2. Actúa siempre con calma y deliberadamente
Al tratar con los cobradores de deudas, tome el camino correcto. El dinero es muy motivador. Los recaudadores de deudas a menudo trabajan por comisión. Cuanto más puedan sacar de sus bolsillos, más dinero podrán depositar en sus bolsillos. Al leer detenidamente la lista de actos prohibidos, es posible que sienta la tentación de considerar a los cobradores de deudas inescrupulosos como matones. A menudo lo son. La intimidación puede ser una práctica de cobro de deudas muy efectiva, especialmente cuando el prestatario no comprende sus derechos.
Cuando trate con coleccionistas por teléfono, no responda. Por más difícil que sea, mantén una actitud pareja. Toma en cuenta lo que te dicen. No hagas promesas que no puedas cumplir. Di la verdad. No intentes intimidarlos. No ganarás en ese juego.
Pero, si mantienes la cabeza fría, el coleccionista no puede regresar más tarde y alegar que no intentaba defenderse. Supongamos que cada llamada de recolección se registra. Cuanto más se irrita, peor se ve, especialmente si no le estás dando por vencido.
3. Mantener registros
En su mayor parte, los cobradores de deudas usan el correo postal y el teléfono para contactar a los prestatarios, aunque cada vez más vemos correos electrónicos y mensajes de texto.
Los documentos de correo reales hablarán por sí mismos. Guarde toda la correspondencia, la documentación de la cuenta y las declaraciones.
Cuando hable con el cobrador, obtenga el nombre del cobrador, el número de devolución de llamada y la compañía para la que trabaja. Tome notas sobre la interacción. Aquí hay una hoja de trabajo de una compañía para que se haga una idea. Estas notas serán invaluables si tiene que presentar una queja o presentar una demanda contra el recaudador.
Prácticamente todas las llamadas de cobranza que reciba serán registradas por la agencia de cobros, pero algunas personas llegan tan lejos como para grabar sus conversaciones con sus cobradores. Hay muchos adaptadores de bajo costo que puede usar con su teléfono celular o teléfono fijo. Conforme a la ley federal y en muchos estados, es legal que grabes la conversación sin obtener el consentimiento de las otras personas en la llamada.
Esto se conoce como la ley de consentimiento de una parte. Pero, en algunos estados, eso es ilegal. Esas grabaciones serían de uso limitado para usted, y podría encontrarse en problemas por haber grabado secretamente la conversación. Antes de intentar esto, aprenda la ley de grabación en su estado.
4. Solicitar la verificación de la deuda
Una vez que lo haya contactado, el cobrador de deudas tiene cinco días desde el contacto inicial para proporcionarle la siguiente información sobre la deuda. Esa comunicación, generalmente por escrito, debe decirle:
El monto de la deuda;
El nombre del acreedor a quien ahora se le debe la deuda;
Que tiene 30 días para disputar la validez de la deuda;
El cobrador asumirá que la deuda es válida a menos que usted la dispute dentro de los 30 días;
Si disputas la deuda dentro de los 30 días, el cobrador te enviará información que te permitirá identificar y verificar la deuda;
Si envía al cobrador una solicitud por escrito dentro de los 30 días para obtener el nombre y la información de contacto del acreedor original, el cobrador se lo proporcionará.
Si disputa la deuda o solicita la verificación o validación de la deuda , el cobrador debe detener toda la actividad de cobranza hasta que le haya enviado la verificación de la deuda. Esto se aplica a los abogados que intentan cobrar deudas para los clientes, excepto que un abogado puede iniciar o continuar una demanda.
¿Por qué es importante disputar la deuda?
Debes disputar la deuda o solicitar la verificación para que sepas con quién y con qué estás tratando. A menudo, cuando un acreedor original no puede o no obtiene la satisfacción de una deuda, el acreedor la cargará de sus libros y venderá la deuda por centavos por dólar a una agencia de cobro o a una compañía o individuo que se especialice en comprar cuentas a bajo precio. . Los compradores de deudas ganan dinero haciendo que usted, el prestatario, pague más que el comprador de la deuda que invirtió en comprar la cuenta.
La cuenta puede cambiar de manos varias veces. A menudo, la única información que recibe el comprador de la deuda es el nombre del último propietario de la deuda, su última información de contacto conocida y el monto de la deuda. Si recibe una carta de demanda de Midland Funding por $ 3,107, es posible que no tenga idea de que originalmente la cuenta era una Wellcard de Wells Fargo. Cuando disputa la deuda, el propietario actual debe investigar la cuenta, validar el monto que debe y proporcionarle el nombre y el monto del propietario original de la deuda. Si nada más, esto puede darle un poco de espacio para respirar. A menudo, le dará la oportunidad de investigar sus propios registros y proporcionar pruebas al nuevo propietario de que la cuenta se ha cancelado o que debe una cantidad diferente de lo que están exigiendo.
¿Qué pasa si el acreedor no puede validar la deuda?
Si el cobrador intenta cobrar más de lo que usted debe, no verifica la deuda, continúa comunicándose con usted mientras se disputa la deuda, no le proporciona el nombre y el monto de la deuda original, el cobrador está violando la Deuda equitativa Ley de Prácticas de Colección. Cuantas más oportunidades tenga el coleccionista de violar el FDCPA, más podrá salir adelante al final.
5. Dile al acreedor que deje de contactarte
Sí, es verdad. Puedes decirle al coleccionista que te deje en paz. Existe un proceso, una forma adecuada de hacerlo, y es importante que comprenda el efecto de su demanda y las consecuencias que puede esperar obtener de ella.
El hecho de que la agencia de cobro no se comunique con usted no significa que se haya rendido. Hay una buena probabilidad de que el cobrador le entregue la cuenta a un abogado para una demanda . Esto es más probable cuanto más grande es la cuenta. Si un bufete de abogados tiene la cuenta, deben contactarlo con los documentos que presenten. Pero ellos y el recaudador no tienen la obligación de advertirle que la cuenta se envía al abogado para iniciar acciones legales.
Siempre existe la posibilidad de que el abogado no tenga información de contacto actualizada para usted, o los documentos de la demanda no le lleguen. Si nunca responde la demanda, el tribunal puede emitir un fallo predeterminado en su contra. Las demandas son mucho más fáciles de defender antes de que se tome una decisión que después.
Incluso si el cobrador decide no enviar la deuda a un abogado, el cobrador puede tener pocas opciones más que vender la cuenta a otro comprador de deuda. Cuando otro coleccionista entre en escena, tendrá que comenzar de cero para verificar la deuda y enviar una nueva carta de cese y desistimiento.
Si es más importante para ti disfrutar de un respiro de la arenga, entonces hazlo por todos los medios:
Envíe una carta por escrito al cobrador para exigir que el cobrador cese y desista de otras comunicaciones con usted, sus familiares, su empleador o cualquier otra persona con la que el cobrador pueda estar contactando. Decirle al acreedor por teléfono que deje de llamar no es suficiente según la FDCPA. Envíelo por correo certificado para que el destinatario lo firme. De esta forma, si el cobrador continúa contactándolo, cada instancia de contacto es una violación más de la FDCPA.
Una vez que el recaudador recibe una carta de usted exigiendo que dejen de comunicarse, el cobrador está obligado por la FDCPA a cesar las comunicaciones con dos excepciones: 1. el cobrador puede enviarle una carta para informarle que están finalizando las comunicaciones, o 2. el El cobrador puede enviarle una carta para informarle que están enviando la cuenta a un abogado para iniciar un proceso legal.