Cómo negociar con sus acreedores y resolver sus deudas

Converse con sus acreedores y evite la bancarrota

¿Estás buscando formas de evitar la bancarrota ? Si tiene algo de efectivo, pero no lo suficiente para pagar sus deudas, puede intentar negociar nuevas condiciones de pago o incluso un pago por menos de lo que debe. Estas negociaciones pueden conducir a saldos de cuenta reducidos, pagos mensuales asequibles o incluso a una resolución completa de la deuda. Aunque esta estrategia generalmente está orientada a establecerse con acreedores privados e institucionales (por ejemplo, compañías de tarjetas de crédito y bancos), también puede ser aplicable a los acreedores del gobierno, como el IRS.

Contacto inicial

Antes de hablar con un coleccionista, lo mejor es conocer sus derechos. Los coleccionistas están sujetos a la Ley de prácticas justas de cobranza de deudas y a muchos estatutos estatales similares, pero violan estas leyes todo el tiempo. Si conoce sus derechos antes de entrar, estará tratando desde una posición de fortaleza.

En muchos casos, si está muy retrasado en sus pagos mensuales, es probable que los acreedores y / o las compañías de cobro lo llamen todos los días y por la noche. Si sus acreedores lo están llamando, la manera más fácil de comenzar las negociaciones es informarle a la persona que llama que desea liquidar la deuda. Establezca un tiempo con el acreedor o recaudador para llamar y discutir un acuerdo. Si el acreedor no lo ha estado llamando, puede iniciar el contacto. Eso puede sonar intimidante, pero el hecho es que tú eres quien realmente tiene el control. Cuando hablas con el acreedor:

• actuar con confianza y decisión,

• esperar respeto, y exigirlo si el acreedor lo trata de otra manera,
• pide una aclaración si no entiendes algo,
• no acepta ningún término a menos que comprenda por completo lo que se espera de usted,
• no acepte nada hasta que lo vea por escrito.

Estrategia

La estrategia general de negociar con sus acreedores es bastante sencilla: pague lo menos posible la deuda pendiente que debe.

Esto, por supuesto, debe equilibrarse con la cantidad que un acreedor está dispuesto a aceptar. En general, los acreedores querrán obtener un pago a tanto alzado sobre los pagos regulares. Por lo tanto, una buena estrategia es ofrecer un pago único, en una cantidad reducida. Por ejemplo, si debe $ 10,000 a una compañía de tarjeta de crédito, es posible que desee ofrecer un pago único de $ 5,000, pero solo si sabe que puede pagar esa cantidad dentro de un período razonable, digamos 30 días.

Comience bajo

No tiene nada que perder (y tal vez mucho que ganar) comenzando bajo. Esto significa que ciertamente no debe hacer la oferta más alta que puede pagar desde el principio. Esto se debe a que es probable que un acreedor contrarreste su oferta, aumentando así el monto. Si comienza bajo, esto hará que sea más probable que la oferta del acreedor esté más cerca del rango que puede pagar.

Tono e interacción

Es esencial mantener una atmósfera y un tono positivos cuando se trata de acreedores. Aunque un cobrador de facturas puede ser desagradable, si usted es profesional y positivo, existe la posibilidad de que se llegue a un acuerdo. Esto se basa simplemente en el principio de que las personas están más dispuestas a trabajar con quienes tienen una buena actitud y tratan bien a los demás. Esto puede ser difícil, pero es importante lograr el objetivo de la liquidación de deudas.

Acuerdo de solución

Un acuerdo de solución lo protege si le paga al acreedor y el acreedor cambia de opinión y exige el pago del monto restante. Un acuerdo de resolución será absolutamente necesario en el caso en que un acreedor ya lo haya demandado.

El acuerdo de conciliación siempre debe ser por escrito. Aunque no es necesariamente rentable involucrar a un abogado, es legalmente lo mejor para usted hacerlo.

Efectos de la liquidación de deudas

La liquidación de deudas puede tener el tremendo efecto positivo de permitirle evitar declararse en bancarrota. Sin embargo, los inconvenientes incluyen tener que trabajar con múltiples acreedores y sin garantías de éxito. Además, la liquidación de deudas se informará en su informe de crédito y puede reducir su puntaje de crédito. Además, es posible que deba consultar a un contador para determinar si la liquidación de deudas se considerará una ganancia imponible que tendrá que declarar en sus impuestos.

Si bien la liquidación de deudas a través de la negociación de los acreedores no es la solución perfecta o adecuada para cada individuo, puede ser una opción efectiva y viable para muchos.

Para obtener más información sobre lo que sucede con las deudas en las colecciones, consulte:

Cronología de una Demanda de Deuda del Consumidor: Recolectar el Juicio

¿Vale la pena defender una demanda de tarjeta de crédito?

Actualizado en marzo de 2018 por Carron Nicks

Tenga en cuenta que este artículo no constituye asesoramiento fiscal o legal.