Averigüe si es posible abrir una IRA para su hijo
Sigo escuchando que cuanto antes comience a invertir para la jubilación, más rápido puede crecer su dinero. Entonces, ¿puedo poner a mi hijo o hija en el camino de la jubilación anticipada dándoles una cuenta IRA o Roth IRA?
Responder:
La respuesta es sí, pero solo si su hijo está ganando ingresos. Cualquier persona que gane ingresos menores de 70 1/2 puede hacer contribuciones a una cuenta de jubilación calificada.
Pero dado que tienes que lograr que aporten parte de sus propias ganancias, la parte más difícil será convencerlos de que guarden el dinero de hoy para sus años dorados. Como alternativa, también puede optar por hacer una contribución a la cuenta de su hijo en función de su ingreso del trabajo.
Si puede convencer a su hijo de que haga contribuciones a una cuenta IRA o, mejor aún, a una cuenta Roth IRA , puede igualar esas contribuciones hasta el máximo de contribución del año. El límite máximo para ambas cuentas en $ 5,500 para el año fiscal 2017. Tenga en cuenta que tiene hasta el 17 de abril de 2018 fecha límite para la presentación de impuestos para hacer una contribución de IRA para 2017.
¿Por qué es mejor una Roth IRA?
Para los niños en particular, un Roth es una gran idea porque paga los impuestos de hoy sobre el crecimiento futuro de la inversión. Las contribuciones Roth IRA se realizan después de impuestos, y usted no paga impuestos sobre las distribuciones de un Roth al momento de la jubilación. Es probable que su hijo nunca haya estado en una tasa impositiva más baja que la que tiene actualmente, por lo que es un buen momento para aprovechar al máximo los beneficios de Roth.
Además, las contribuciones a un Roth (pero no a las ganancias de esas contribuciones) pueden ser retiradas de impuestos y libres de penalidades antes de la jubilación. Entonces, su hijo tiene acceso a algunos de sus ahorros. (Comprenda la regla de cinco años Roth IRA .)
¿Por qué abrir una IRA para su hijo?
IRAs para niños no es un concepto ampliamente entendido, pero puede ser una gran estrategia para alentar la inversión en una cuenta con ventajas impositivas a una edad temprana.
Las contribuciones pueden sumarse rápidamente. El potencial de ganancias aumenta exponencialmente cuanto antes comienza como inversor en una cuenta con impuestos diferidos. (Vea cómo la capitalización hace una gran diferencia en el artículo No, usted no es demasiado joven para una cuenta IRA ).
Si quiere enseñarle a su hijo sobre los mercados financieros, lograr que invierta su propio efectivo es una buena manera de comenzar. Por ejemplo, puede mostrarles cómo su dinero puede comprarle algunas acciones de una sola acción o darle acceso a todo el mercado con un fondo mutuo o un fondo cotizado en bolsa . Empresas como Fidelity , Vanguard y T. Rowe Price pueden ayudarlo a comenzar con cuentas que tienen tarifas anuales bajas y bajos mínimos para comenzar a invertir. En T. Rowe Price puede comenzar una IRA con solo $ 1,000, en comparación con $ 2,500 en Fidelity y $ 3,000 en Vanguard. En Fidelity, puede inscribirse en una IRA o IRA Roth si se inscribe para hacer contribuciones regulares de $ 200 por mes. Otro
Además, con una cuenta IRA temprana o IRA Roth, estás preparando a tus hijos con una vida financiera sobre la que pueden construir y aprender algunos años antes que sus pares. Las primeras experiencias de este tipo pueden ser invaluables para ayudar a su hijo a tomar decisiones financieras acertadas.
IRA y Colegio
Todas las contribuciones de IRA y Roth IRA se pueden retirar de impuestos y sin penalidades para pagar la educación.
Sin embargo, hay una desventaja de usar una cuenta de jubilación para ahorrar para la universidad. Una cuenta IRA o Roth IRA en nombre de su hijo puede afectar sus posibilidades de recibir ayuda financiera. Los activos de los niños en una cuenta de jubilación se consideran al determinar la necesidad, mientras que esos mismos activos no se considerarán si se mantienen en una de las cuentas de los padres. Pero los padres deberían usar sus cuentas IRA o Roth IRA para ahorrar para la jubilación, no para la universidad .
El contenido de este sitio se proporciona solo con fines informativos y de debate. No pretende ser un asesoramiento financiero profesional y no debe ser la única base para sus decisiones de inversión o planificación fiscal. Bajo ninguna circunstancia, esta información representa una recomendación para comprar o vender valores.
Actualizado por Scott Spann