¿Cuánto podría poner en su IRA en 2015?
Límites de contribución para IRA en 2015
La contribución máxima en 2015 es de $ 5,500, sin cambios desde 2014. Lo mismo es cierto para la contribución de recuperación de $ 1,000 para personas de 50 años o más. Eso significa que el máximo total para el año es de $ 6,500.
Límites deducibles de IRA 2015
Por supuesto, el mejor tipo de contribuciones IRA es contribuciones de IRA deducibles de impuestos. Si califica para una deducción parcial o total del impuesto a la renta por su contribución dependerá de un par de factores, incluidos sus ingresos y si participa en otro plan con beneficios fiscales. Los límites de ingresos también cambian con el tiempo.
El monto de la deducción en 2015 comienza a eliminarse para solteros o cabezas de familia con ingresos brutos ajustados (AGI) de entre $ 61,000 y $ 71,000, de $ 60,000 a $ 70,000 en 2014. Eso significa que si gana menos de $ 61,000 y no tiene un 401 (k) o plan similar a través del trabajo, es probable que califique para una deducción completa.
Si su AGI es mayor de $ 61,000 pero menos de $ 71,000, podría calificar para una deducción parcial. Las personas con ingresos superiores a $ 71,000 probablemente no calificarán.
En 2015, el umbral para las parejas casadas también aumentó. Si está casado y presenta una declaración conjunta, y tiene un plan 401 (k) o relacionado en el trabajo, las deducciones comienzan a eliminarse gradualmente en $ 98,000 y tienen un límite de $ 118,000.
Si no está cubierto por un lugar de trabajo 401 (k) pero sí lo está su cónyuge, puede calificar para una deducción si su AGI combinado es menor a $ 183,000. Los montos de deducción se eliminan gradualmente entre $ 183,000 y $ 193,000 en 2015.
Si es casado que presenta una declaración por separado y tiene un plan de jubilación en el trabajo, sus deducciones se irán entre $ 0 y $ 10,000.
Límites de contribución Roth IRA 2015
¿No califica para una deducción de impuestos IRA? Pruebe una Roth IRA en su lugar. Los límites de la contribución Roth IRA también permanecieron iguales en 2015. Puede aportar hasta $ 5,500 en un Roth si tiene menos de 50 años o $ 6,500 si es mayor. Pero los Roth son diferentes a los IRA tradicionales. Las contribuciones Roth IRA no son deducibles de impuestos, se realizan después de impuestos. Una vez allí, sin embargo, el dinero generalmente no se grava nuevamente. Así es, sin impuestos. Incluso cuando lo sacas durante la jubilación. Si bien hay algunas restricciones, las distribuciones de Roth IRA son libres de impuestos. Aún mejor, las contribuciones que realice a una IRA Roth (aunque no a las ganancias de inversiones) pueden tomarse libres de impuestos antes de la jubilación.
Para calificar para una IRA Roth, existen límites de ingresos. No puede contribuir en 2015 si gana un AGI de más de $ 131,000 como soltero o $ 193,000 como pareja casada que presenta una declaración conjunta.
Límites de contribución del IRA por cuenta propia 2015
La buena noticia para los ahorristas que poseen su propio negocio es que los límites del IRA independiente aumentaron en 2015. El límite para las IRA SIMPLE es de $ 12,500 en 2015, en comparación con $ 12,000 en 2014. Las contribuciones de recuperación para las IRA SIMPLE aumentan a $ 3,000 ( desde $ 2,500) en 2015.
Si tiene una IRA SEP , puede aportar hasta $ 53,000, o un 25% de hasta $ 265,000 en ingresos brutos en 2015.
Los propietarios de negocios también pueden tener su propio Individual 401 (k) o Solo 401 (k) . En 2015, los límites en 401 (k) fueron de hasta $ 18,000. El límite de contribución de recuperación 401 (k) también está arriba. En 2015, los contribuyentes de 50 años o más pueden agregar $ 6,000 a un individuo 401 (k), por una contribución máxima de $ 24,000. (Eso no incluye posibles contribuciones de contrapartida del "empleador" que pueda realizar usted mismo).
Recuerde, una IRA puede ser una gran herramienta de planificación impositiva, incluso en el último minuto. Las contribuciones para 2015 pueden realizarse en cualquier momento antes de presentar sus impuestos para el año. Eso significa que tiene hasta el 15 de abril de 2016 para hacer una contribución y tomar cualquier deducción fiscal aplicable. Si tiene una cuenta IRA que trabaja por cuenta propia y presenta una extensión, puede hacer una contribución de año anterior antes del 15 de octubre de 2016.
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