Muchos planificadores de jubilación no tienen un plan básico de patrimonio
No es un secreto que la mayoría de nosotros no disfruta el tema de planificación de sucesión. Algunos asumen que no hay un estado para planificar en primer lugar, mientras que otros postergan y suponen que esto es algo que se puede cuidar después de la jubilación.
Todo el mundo necesita un plan de patrimonio básico y también es importante reconocer que un plan de bienes inmuebles es más que simplemente dejar un legado a los demás.
Solo unos simples pasos pueden ayudarlo a mantener el control y proteger a las personas que más le importan, o apoyar a las organizaciones y causas que le apasionan. Aquí hay algunos pasos de planificación patrimonial que puede tomar para ayudarlo a comenzar:
Paso 1: Establezca metas significativas que le importen a usted y a sus seres queridos. Piense en lo que quiere que logre su plan de sucesión. Una forma de ayudar a darle más propósito y significado a su plan patrimonial es abordar las siguientes preguntas y escribir una lista de las cosas que son más importantes para usted. ¿Te preocupa elegir un ejecutor o tutor para tus hijos? ¿Tiene algún plan de donaciones caritativas? ¿Le preocupa encontrar formas de evitar el tiempo y el costo de la legalización?
¿Tiene importantes valores familiares o historias que quiere transmitir a través de un testamento ético o una carta heredada?
Después de identificar qué es lo que más le importa, programe un horario para tomar medidas y asegúrese de tener un plan de patrimonio básico en su lugar. Si necesita ayuda para organizarse, puede utilizar esta Hoja de trabajo de planificación patrimonial personal para comenzar a poner sus metas por escrito.
Paso 2: Organice sus documentos financieros. Revisar si su plan de jubilación está en el camino correcto requiere una pequeña organización. Primero, intente localizar la información importante de la cuenta de jubilación para planes 401 (k), IRA, cuentas de corretaje, etc. Luego, asegúrese de tener información de cuenta para cuentas bancarias. Pero no te detengas allí. Tómese el tiempo para consolidar la información de la póliza de seguro de vida y cualquier documento de planificación patrimonial anterior, como testamentos, fideicomisos, poderes o testamentos en vida que no haya revisado recientemente. También es importante mantener una lista de contraseñas de cuenta en línea y activos digitales en una ubicación conveniente para que sus seres queridos accedan solo en caso de que algo le suceda. Para obtener más información sobre cómo organizar sus documentos, consulte este recurso en Nolo.com.
Paso 3: evalúe su bienestar financiero general. Comience completando una declaración de patrimonio neto que incluya una lista de sus activos y pasivos. Una vez que haya compilado una lista de sus recursos financieros, se encuentra en una mejor posición para determinar quién debería recibir sus activos después de fallecer. También ha dado un paso importante en el seguimiento de su bienestar financiero general. Este paso también implica revisar su seguro de vida para cubrir las necesidades potenciales de ingresos de su familia, los gastos futuros de educación y los costos de establecer un patrimonio.
Revisar el seguro de discapacidad es tan importante porque proporciona protección de ingresos para usted y su familia durante su vida. Para obtener más información sobre la cobertura de seguro de vida e incapacidad, incluidas las calculadoras de necesidades, visite www.lifehappens.org.
Vea formas de seguir su bienestar financiero en 2016
Paso 4: tenga documentos cruciales de planificación patrimonial creados (o revisados) tan pronto como sea posible. No esperes y deja que la postergación o un horario agitado de trabajo / vida se interponga en tu camino. Puede decidir a quién quiere tomar importantes decisiones financieras o médicas si alguna vez no puede hacerlo usted mismo. Aquí hay una lista de documentos importantes que deberían formar parte de casi todos los planes de herencia:
- Será
- Directiva de atención médica avanzada (Testamentos en vida)
- Poder medico
- El poder duradero del abogado
Estos documentos esenciales le dan la oportunidad de expresar oficialmente sus deseos sobre cómo distribuir activos cuando muere.
También puede usar los testamentos para nombrar a los tutores de sus hijos.
Otros documentos pueden ser necesarios dependiendo de la complejidad de su situación financiera o la cantidad de control adicional que desee. Los fideicomisos son acuerdos legales que le permiten determinar cómo y cuándo se distribuye la propiedad a sus herederos. En ciertas situaciones, puede ser necesario un fideicomiso para mantener un mayor control sobre la distribución de su patrimonio. Si se financia adecuadamente, muchos fideicomisos también pueden ayudarlo a evitar la sucesión (los testamentos están sujetos a sucesiones).
Si no está seguro de dónde buscar ayuda para crear sus documentos importantes, puede consultar esta guía sobre Cómo elegir un abogado de planificación patrimonial. También puede verificar con su empleador si proporcionan un servicio legal prepago o una preparación gratuita de documentos en línea. De lo contrario, sitios como LegalZoom y Nolo proporcionan herramientas en línea para ayudar a crear estos documentos, lo cual es importante si le preocupan los costos de contratar un abogado o si tiene un plan bastante sencillo. Solo recuerde que si no tiene estos documentos importantes en su lugar, todavía tiene un plan de sucesión, simplemente resulta ser un plan basado en las leyes de sucesión intestada de su estado.
Paso 5: actualice sus designaciones de beneficiario y los activos del título de forma adecuada. Una idea errónea común es que una vez que se ha establecido un testamento, se ha completado el trabajo de planificación del patrimonio. Nada mas lejos de la verdad. La última voluntad y el testamento solo controlan la distribución de los activos que están sujetos a sucesiones, que es el proceso formal de saldar deudas y distribuir propiedades. Según el estado en el que viva ahora o durante sus años de jubilación, el proceso formal de legalización puede ser costoso y llevar mucho tiempo.
Para complicar más las cosas, no todos los activos se transfieren a través de sucesiones. Por lo tanto, es importante identificar los activos que no pasan a otros a través de una lista de voluntad y testamento. A menudo se denominan sustitutos e incluyen todas las cuentas con designaciones de beneficiarios, como pólizas de seguro, planes de jubilación, IRA y rentas vitalicias. Cualquier testamento de desvinculación de propiedad o cuentas de propiedad conjunta, así como cuentas designadas como pagaderas al fallecimiento (POD) o transferencia al fallecimiento (TOD).
Paso 6: comparte tus planes con todos los que están involucrados en ellos. Comunicar sus intenciones por adelantado puede ayudar a evitar conflictos familiares y también minimizar el potencial de confusión o preguntas con respecto a sus planes reales. Si tiene un plan establecido pero nadie tiene la menor idea de que existe, entonces sus deseos pueden ser ignorados por completo o puede haber retrasos significativos en la determinación de sus deseos.
Paso 7: revise su plan con regularidad y actualícelo a medida que ocurren los principales eventos de la vida. En ocasiones, la vida se interpone en el camino de un buen plan, por lo que es importante revisar y adaptar esos planes según sea necesario. Algunos eventos de la vida que pueden requerir actualizaciones de su plan patrimonial incluyen el matrimonio, el nacimiento de un hijo (o nieto), la discapacidad, la pérdida de un ser querido, el divorcio, una herencia reciente o imprevistos financieros, o la creación o disolución de una familia negocio. Si ocurre alguno de esos eventos de vida, asegúrese de revisar los siguientes documentos:
- Tu última voluntad y testamento
- Documentos de confianza
- Poderes legales (médicos y duraderos)
- Designaciones de beneficiarios en los planes de jubilación (401k, 403b, 457, etc.), cuentas IRA, anualidades, pólizas de seguro de vida
Si bien la planificación patrimonial puede no parecer tan urgente como otros objetivos financieros como eliminar deudas, ahorrar para la jubilación en un plan 401 (k) y / o IRA, o crear un plan de jubilación, pueden ser la parte más importante de su plan financiero cuando los necesitas. El problema es que si no tiene estos planes esenciales establecidos mucho antes de llegar a sus años de jubilación, puede ser demasiado tarde.