Pero aún no estamos allí. Además de los desafíos logísticos, debemos abordar varios problemas sociales antes de renunciar completamente al efectivo.
Beneficios de una sociedad sin efectivo
Menos crimen: con dinero en efectivo, es fácil robar dinero, ya sea que la cantidad sea grande o pequeña. Además, las transacciones ilegales (por ejemplo, el tráfico de drogas) se realizan con efectivo, de modo que no hay constancia de la transacción, y para que el vendedor pueda estar seguro de que le paguen.
Rastros de papel: el crimen financiero también debería secarse. Es más difícil ocultar los ingresos y evadir impuestos cuando hay un registro de cada pago que recibe . El lavado de dinero se vuelve mucho más difícil si la fuente de fondos siempre está disponible.
Sin administración de efectivo: cuesta dinero imprimir billetes y monedas. Las empresas necesitan almacenar el dinero, obtener más cuando se agoten y depositar efectivo cuando tienen demasiado a mano. Mover dinero y proteger grandes sumas de efectivo podría convertirse en una cosa del pasado.
Pagos internacionales: cuando visita un país extranjero, es posible que necesite comprar moneda local. Pero los pagos son fáciles si ambas naciones pueden manejar transacciones sin efectivo.
En lugar de calcular otra moneda, su dispositivo móvil maneja todo por usted.
Desventajas de un mundo libre de efectivo
Dependiendo de su perspectiva, ir sin efectivo en realidad podría ser problemático.
Privacidad: los pagos electrónicos significan menos privacidad. Puede confiar en las organizaciones que manejan sus datos, y es posible que no tenga nada que ocultar, pero su información de pago podría aparecer de formas imposibles de predecir.
El dinero en efectivo le permite gastar dinero y recibir fondos de forma anónima.
Piratería: los piratas informáticos son los ladrones de bancos y asaltantes del mundo electrónico. En una sociedad sin efectivo, las consecuencias son más altas si alguien agota su cuenta porque no tiene otras formas alternativas de gastar. Incluso si está protegido por la ley federal , enfrenta inconvenientes significativos y otras consecuencias después de una violación.
Problemas de tecnología: interrupciones, interrupciones y errores inocentes también pueden causar problemas, dejándolo sin la capacidad de comprar cosas cuando las necesita. Del mismo modo, los comerciantes no tienen forma de aceptar pagos de los clientes cuando los sistemas no funcionan correctamente. Incluso algo tan simple como la batería de un teléfono muerto podría dejarte "sin un centavo".
Desigualdad: los pobres y los no bancarizados tendrán un momento aún más difícil en una sociedad sin efectivo. No tienen dispositivos costosos para hacer pagos, y aquellos que operan en la economía informal no tendrían manera de recibir pagos ni recibir ayuda. El Reino Unido está experimentando con formas sin contacto para donar a organizaciones benéficas y personas sin hogar, pero todavía hay un largo camino por recorrer.
Tarifas, tarifas, tarifas: si nos vemos obligados a elegir entre solo unos pocos métodos de pago, ¿podemos esperar que las instituciones financieras nos ofrezcan un trato fantástico?
Los procesadores de pago solo pueden aprovechar los altos volúmenes, eliminando los ahorros que deberían provenir de un menor manejo de efectivo.
Gastos excesivos: cuando gasta dinero en efectivo, siente el "dolor" de cada dólar que gasta. Pero con los pagos electrónicos, es fácil deslizar, tocar o hacer clic sin darse cuenta de cuánto gasta. Los consumidores deberán renovar sus esfuerzos para administrar el gasto.
Tasas de interés negativas: cuando todo el dinero es electrónico, los gobiernos tienen la oportunidad de promover tasas de interés negativas. Eso es típicamente un movimiento para estimular las economías nacionales, pero el resultado es que el dinero pierde poder adquisitivo .
¿Qué aspecto tiene un mundo de cero efectivo?
Sin efectivo, los pagos suceden electrónicamente. En lugar de usar papel y monedas para intercambiar valor, usted autoriza una transferencia de fondos a otra persona o empresa.
La logística aún se está desarrollando, pero tenemos algunos indicios sobre cómo podría evolucionar una sociedad sin efectivo.
- Las tarjetas de crédito y débito se encuentran entre las alternativas de efectivo más populares actualmente en uso. Pero las cartas por sí solas no son suficientes. Lo más probable es que los dispositivos móviles se conviertan en una herramienta principal para los pagos.
- Las aplicaciones de pago electrónico , como Zelle , PayPal y Venmo, son útiles para los pagos P2P.
- Los servicios de pago móvil y billeteras móviles como Apple Pay ofrecen pagos seguros y sin efectivo . En los países en desarrollo y desarrollados que usan efectivo con moderación, los dispositivos móviles son las herramientas más comunes para los pagos.
- Las criptomonedas también son parte de la discusión: ya se utilizan para transferencias de dinero, y presentan competencia e innovación que pueden ayudar a mantener bajos los costos. Pero actualmente tienen riesgos y obstáculos regulatorios que los hacen poco prácticos para la mayoría de los consumidores, por lo que podrían no ser adecuados para un uso generalizado.
Ejemplos de sociedades sin efectivo
Varias naciones ya están tomando medidas para eliminar el efectivo, y el empuje proviene tanto de los consumidores como de los organismos gubernamentales. Suecia e India son dos ejemplos notables.
Suecia: No es raro ver carteles que digan "No se acepta efectivo" en las tiendas suecas, y algunos bancos ya no manejan efectivo. Los pagos en efectivo representan solo el 15 por ciento de las ventas minoristas en Suecia, y algunos señalan a Suecia como el modelo para una sociedad moderna sin efectivo. Los consumidores están muy contentos con esta situación, pero los pobres y los ancianos todavía luchan con un mundo electrónico.
India: el gobierno indio prohibió pagar 500 y 1.000 rupias en noviembre de 2016 en un esfuerzo por penalizar a los delincuentes y a quienes trabajan en la economía informal. La implementación fue apresurada y controvertida, y aproximadamente el 99 por ciento de esos billetes se depositaron, lo que significa que los delincuentes no perdieron mucho, si es que hubo, dinero. Las transacciones electrónicas aumentaron temporalmente, pero cayeron a niveles previos a la desmonetización en el año siguiente.
Esos ejemplos sugieren que ir sin efectivo es posible con suficiente infraestructura y progreso gradual. Las preguntas restantes se centran en cómo les irá a los marginados cuando el efectivo sea historia.