¿Con qué frecuencia visitas tu sucursal bancaria? Si usted es como la mayoría de la gente en estos días, la respuesta no es muy frecuente. American Banker, una publicación para profesionales de la industria bancaria, informó recientemente que el 92 por ciento de los Millennials, ahora el mayor segmento de población de EE. UU., Eligen su banco en base a ofertas digitales. Sesenta y ocho por ciento usa la banca en línea para administrar sus finanzas. Con una dependencia tan alta en la web para administrar el dinero, no sorprende que los bancos en línea estén creciendo en popularidad.
Hoy en día, existen muchas opciones excelentes para la banca en línea, por lo que redujimos la lista a los principales bancos en línea que podrían ser una buena opción para su dinero.
01 Mejor comprobación general en línea: Capital One 360
Hoy, la cuenta de cheques ganadora es Capital One's 360 Checking, que ofrece excelentes características y casi sin cargos. No hay cargos recurrentes mensuales, no hay costos de mantenimiento y puede abrir una cuenta sin saldo mínimo. Incluso su primer libro de cheques es gratis, al igual que su tarjeta de débito y de cajero automático. Capital One 360 ofrece 39,000 cajeros automáticos sin cargo en todo el país a través de la red de cajeros automáticos de AllPoint.
Además de su estructura de tarifas baja y uso gratuito de ATM, obtienes todo lo que esperarías de un banco en línea, incluyendo pago de facturas, depósito de cheques móvil y cuatro opciones de sobregiro que te dan la flexibilidad de elegir que las transacciones se rechacen automáticamente, extraer de un cuenta de ahorro o línea de crédito o pague la transacción con un período de gracia de un día antes de aplicar los cargos por sobregiro.
02 Best Online Checking for Easy Transfers: Ally Bank
Ally ofrece tasas de interés competitivas, una gran experiencia en línea y móvil, así como todas las características que esperaría de un banco en línea. Pero un lugar donde Ally se destaca es sus opciones de transferencia en línea.
Las personas con hijos, vidas sociales activas o finanzas complejas están familiarizadas con el envío de transferencias a otras cuentas. Pero algunos bancos lo hacen más difícil de lo que debería ser, y no todos usan aplicaciones de transferencia de dinero como Venmo o Square Cash. Ally tiene su propio sistema interno de transferencia que funciona bien, y es un miembro de la red Zelle que ofrece transferencias el mismo día a cualquier persona con una cuenta en un banco participante. Los titulares de cuentas también obtienen reembolsos de tarifas de ATM hasta $ 10 por mes usando cajeros automáticos fuera de la red.
03 Best Online Checking for Travel: Banco Schwab
Charles Schwab es más conocido por invertir que por la banca, pero su popular cuenta Investor Checking merece un lugar importante en esta lista. Investor Checking es una cuenta en línea, libre de cargos, que requiere una cuenta de inversión básica de Schwab. Ofrece pagos de facturas, transferencias fáciles a las cuentas de Schwab y cuentas externas, y se muestra en el mismo panel de inversiones que otras cuentas de Schwab para los inversores. Pero eso no es lo que hace que esta cuenta sea tan especial para viajar.
Las cuentas corrientes de Schwab Bank incluyen una tarjeta de débito ATM que se puede usar gratis en cualquier parte del mundo. ¿En tu ciudad natal y necesitas efectivo? No se preocupe si encuentra su propio banco para retirar efectivo, puede ir al cajero automático en la tienda, en el bar o en cualquier otro banco. Schwab no cobra ninguna tarifa por cajeros automáticos nacionales o extranjeros, y le reembolsa automáticamente las tarifas cobradas por otros bancos. No importa si se encuentra en los EE. UU., Europa, Asia, África o en cualquier otro lugar. Si hay un cajero automático, puede usarlo gratis. Puede que esté atascado sin efectivo en la Antártida, pero los servicios bancarios allí son bastante limitados de todos modos.
04 Best Online Checking for Cash Back: Discover Bank
Discover es más conocido por las tarjetas de crédito, pero también tiene un banco completo. Y si quiere ganar dinero en efectivo en cada transferencia de tarjeta de débito y compra en línea, Discover's Cashback Checking es el camino a seguir. Los clientes obtienen un reembolso del uno por ciento en todas las compras estándar de hasta $ 3,000 por mes, lo que lleva a un máximo de $ 360 por año en recompensas.
La cuenta es gratuita para actividades regulares y viene con cheques gratis. Los titulares de la cuenta también reciben los cables entrantes gratuitos y no hay tarifas por los cheques devueltos que deposite. El único gran inconveniente de esta cuenta es que la tarjeta de débito Discover no es tan ampliamente aceptada como la tarjeta de débito de marca Visa o MasterCard. Pero si puede superar eso, también disfrutará de los 60,000 cajeros automáticos sin tarifa en todo el país.
05 Mejor banco en línea de interés: Everbank
El Everbank con sede en Florida puede no ser tan conocido como algunas otras marcas en esta lista, pero vale la pena buscar a cualquier persona que almacene un gran saldo en efectivo en su cuenta corriente. Si bien la cuenta tiene un elevado requisito de saldo inicial de $ 5,000, Everbank garantiza que siempre se mantendrá en el cinco por ciento superior de las tasas de interés para cuentas corrientes. Actualmente, el banco ofrece una tasa de porcentaje anual (APR) del 1.21 por ciento durante el primer año y un 0.25 por ciento en los saldos por debajo de los $ 10,000 a partir de ese momento.
Claro, puede mover su dinero en busca de mejores tasas de interés después de ese año, pero para cuentas corrientes, el 0.25 por ciento es una tasa competitiva. Everbank ofrece reembolsos de comisiones de cajeros automáticos en cualquier banco siempre que mantenga un saldo de $ 5,000, pero no se aplicará ninguna comisión si se encuentra debajo de ese punto. No hay tarifas para la mayoría de las actividades regulares, y las tarifas para necesidades menos comunes están en línea con la mayoría de los demás bancos.
06 Mejor banco en línea para presupuestar: simple
El presupuesto es una de las partes más difíciles de administrar el dinero diariamente. Simple cree que no debería ser así, y creó herramientas de presupuesto directamente en su cuenta bancaria. El banco libre de cargos es móvil primero y ofrece funciones de seguimiento de objetivos y de "seguridad para gastar". El banco lo ayuda a realizar un seguimiento de sus gastos para que gaste menos, lo cual es algo bueno.
No cobran tarifas por nada, aunque no reembolsan las tarifas de cajeros automáticos de otros bancos. Sin embargo, puede obtener dinero gratis de cualquier cajero automático de AllPoint sin ningún costo. Las cuentas simples no ofrecen un talonario de cheques, pero imprimirán y enviarán cheques por usted utilizando la función de pago de facturas.
07 Mejor banco en línea para ahorrar: carillón
Chime y Simple son muy similares, ya que ambos son bancos libres de cargos con una experiencia de banca en línea con prioridad para dispositivos móviles. Chime no lo llama una cuenta de cheques, aunque eso es esencialmente lo que es. En cambio, lo llaman una "Cuenta de Gastos", que vive junto con una Cuenta de Ahorro Automático. Una vez que se inscribe en Automatic Savings, el chime lo guarda automáticamente cada vez que usa su tarjeta de débito Chime. También puede configurar ahorros porcentuales automáticos, por ejemplo, ahorrando el cinco por ciento de su cheque de pago automáticamente.
La cuenta ofrece la mayoría de las funciones que cabría esperar de un banco en línea, pero una destacada es cómo tratan el depósito directo. En lugar de mantener su depósito directo en el limbo "pendiente" por hasta dos días, los clientes de Chime obtienen su cheque de pago hasta dos días antes cuando se publica en el sistema bancario. Si bien no debería estar viviendo de cheque a sueldo de ninguna manera, obtener acceso temprano a su dinero nunca es algo malo.