Toda la información completada en las dos etapas del examen de seguro de vida médico, combinada con los datos estadísticos de longevidad y la información sobre la aplicación del seguro de vida se usa para determinar si usted será aceptado o no para su póliza de seguro de vida, y qué prima anual será.
1.
Las dos etapas del examen médico del seguro de vida
El examen médico para el seguro de vida generalmente incluirá dos partes:
- Un cuestionario verbal donde el profesional médico le hará una serie de preguntas
- Colecciones de muestras estándar y básicas. Durante el examen médico del seguro de vida, es posible que se le solicite una muestra de orina y / o sangre. Estas pruebas son lo suficientemente simples que a menudo se pueden hacer en su hogar. El agente o corredor de seguros de vida debe notificarle con anticipación qué pruebas harán.
Donde puede obtener un examen médico de seguro de vida
En la mayoría de los casos, no tiene que ir a un hospital o centro médico para un examen médico de seguro de vida. Un examen médico de seguro de vida a menudo se realiza en el hogar. El profesional médico que vendrá y hará las pruebas traerá un kit con ellos para recolectar muestras de usted.
Cuánto tarda un examen médico de seguro de vida
La revisión completa de su historial médico verbalmente con el representante que vendrá a realizar el examen lleva unos 20 minutos.
Luego solo toma unos minutos para tomar las muestras.
Por qué las compañías de seguros de vida requieren un examen médico
Hay tres razones por las cuales las compañías de seguros de vida administran exámenes médicos:
- Para verificar la información presentada originalmente a la empresa en su solicitud de seguro de vida
- Para tomar un historial médico completo del solicitante. Las preguntas sobre el examen médico del seguro de vida profundizan en su historial médico y los de su familia. Si la compañía determina que es probable que muera a una edad temprana, querrán cobrar primas más altas desde el principio; si sienten que vivirán más, es posible que no necesiten cobrarle tanto en la primera parte de su vida porque pueden determinar que usted estará por más tiempo para continuar pagando las primas.
- Para identificar cualquier condición médica subyacente. Condiciones médicas como diabetes, inconsistencias en el análisis de sangre o VIH que el solicitante puede no conocer o no haber declarado. También para verificar el uso de drogas o nicotina. La información de los exámenes médicos se comparará con los resultados de las pruebas de muestra.
Qué utilizan las compañías de seguros de vida para evaluar cuánto tiempo vivirá alguien
Las tablas de longevidad son estadísticas sobre las tasas de mortalidad de las personas y las utilizan las compañías de seguros de vida. Las tablas de longevidad proporcionan a la compañía de seguros información estadística sobre cuántos hombres, mujeres y niños mueren a varias edades. Esta información puede ayudar a una compañía de seguros a determinar el riesgo que están tomando. Por ejemplo, supongamos que un gráfico de longevidad revela que los hombres a los 29 años mueren con más frecuencia que las mujeres a los 29 años, de acuerdo con esta estadística, la compañía de seguros asumiría un mayor riesgo asegurando a un hombre que a una mujer.
Los tipos de preguntas formuladas durante un examen médico de seguro de vida
- Su historial médico, incluidas las hospitalizaciones, los medicamentos, los procedimientos que haya tenido o las afecciones. Se le harán una serie de preguntas para asegurarse de que no se olvidó de mencionar nada y de darle la oportunidad de revelar su historial completo.
- El historial médico de su familia
- Nombre, dirección, número de teléfono de su médico de cabecera y de cualquier otro médico que haya visitado en los últimos años para consultas especiales o situaciones médicas. Tenga todos estos detalles de contacto a mano.
- Hábitos de estilo de vida como fumar, beber, usar drogas recreativas y hacer ejercicio
- Cuánto seguro de vida está interesado en comprar
- Si padece alguna enfermedad, como depresión o ansiedad, y si ha sido hospitalizado por alguna afección que diga que tiene.
Procedimientos para esperar durante un examen médico de seguro de vida
- Medida de su peso y altura
- Medición de su presión arterial y pulso
- Análisis de sangre (para controlar cosas como el colesterol, la glucosa, las proteínas y el VIH)
- Análisis de orina (para verificar cosas como el VIH, las proteínas, la glucosa, la creatinina y la cocaína)
Qué sucede después de un examen médico de seguro de vida
Después de someterse al examen médico, su compañía de seguros revisará los resultados para determinar si usted es asegurable y qué prima le cobrarán.
¿Cuánto tiempo lleva obtener los resultados de un examen médico de seguro de vida?
El tiempo para procesar completamente esta información puede tomar algunos meses.
Cuando comienza la cobertura del seguro de vida después de un examen médico
Dependiendo de la compañía de seguros, el punto de partida de la cobertura puede variar, cada compañía de seguros trabaja con diferentes reglas. Sin embargo, muchas compañías de seguros de vida pueden comenzar la cobertura desde el momento en que firmas la solicitud original de seguro. En estos casos, si toda la información se extrae de su aplicación original y la información recopilada durante el examen, entonces estaría asegurado durante el tiempo necesario para obtener todos los resultados.
Si pagó su prima de seguro al momento de hacer su solicitud de seguro, entonces la cobertura puede comenzar en la fecha en que solicitó la póliza, siempre que se retire, como se explicó anteriormente. Si no pagó una prima cuando presentó la solicitud, entonces es posible que tenga el tipo de póliza donde la cobertura comienza solo después de haber sido aceptado.
Su agente de seguros de vida es la mejor persona para confirmar esta información y generalmente se lo explicará cuando presente su solicitud. Tenga en cuenta que las pólizas de seguro de vida también contienen una cláusula de impugnabilidad que le permite denegar los beneficios del seguro de vida por diversos motivos en los primeros dos años de cualquier póliza, asegúrese de comprender sus términos de cobertura y mientras espera su confirmación de que un la política ha sido emitida.
Qué sucede si no pasa un examen médico de seguro de vida
Si la información que presentó en la solicitud original no coincide con los datos recopilados durante su examen médico, entonces se le puede negar la cobertura, o puede recibir una solicitud de pruebas adicionales. Tenga cuidado porque su póliza de seguro de vida puede no estar en vigor como resultado del cambio de circunstancias.
Si no pasó el examen médico o si cree que algo en el examen médico fue incorrecto, le solicitará a la compañía de seguros que envíe una copia de los resultados de su examen médico a usted o a su médico. De esta forma, si fallaste porque tienes un problema de salud, puedes abordarlo con tu médico, pero si fallaste debido a un error de la compañía de seguros, tú y tu médico pueden remediar la situación inmediatamente para que tus resultados erróneos no se conserven en tu salud. registrar y causar que te nieguen por otro seguro.
Si muere antes de que los resultados del examen médico estén en
Esto se determina caso por caso, pero como regla general, si hubiera sido aceptado y el plazo de la póliza comienza en el momento de la solicitud, existe una buena posibilidad de que el beneficiario reciba el pago. Sin embargo, si hubiera sido rechazado por algún motivo, entonces la política no se habría considerado emitida y, por lo tanto, no se pagaría a su beneficiario.
Si hay una cláusula en vigor, como la disposición sobre suicidio , por ejemplo, o cualquier cláusula que excluya la cobertura de la causa de la muerte, entonces la póliza no pagaría. Este es uno de los temas para discutir con su representante de seguros de vida para asegurarse de que comprende los términos específicos de la póliza que ha solicitado. Cada compañía de seguros de vida tiene sus propios términos y condiciones, así como también la fecha de vigencia de la póliza.
Opciones alternativas de compañía de seguros de vida cuando no pasa un examen médico
Si no aprobó un examen médico de seguro de vida y se le denegó la cobertura, debe comunicarse con un corredor de seguros de vida que tenga acceso a varias compañías y tipos de pólizas de seguro de vida . Un corredor puede encontrar su cobertura.
También debe averiguar si su empleador puede ofrecerle una póliza. A menudo, las pólizas de seguro de vida de beneficios para empleados no tienen exámenes médicos. El hecho de que una compañía de seguros de vida se niegue a asegurarlo, no significa que todos lo harán. Obtenga todos los datos de un profesional de seguros de vida con licencia o comuníquese con la oficina de comisionados de seguros de su estado para obtener la mayor cantidad de información para encontrar la póliza de seguro de vida adecuada para sus necesidades.