¿Su deuda de tarjeta de crédito es más alta que la media?
La deuda promedio de la tarjeta de crédito por hogar en los EE. UU. Fue de $ 8,182 en febrero de 2018. Eso equivale a $ 1,03 billones en la deuda total de tarjetas de crédito dividida por 126 millones de hogares en los EE. UU. Es 0.2 por ciento más alto que el mes anterior. Excede el récord de $ 1.02 billones alcanzado en abril de 2008.
La deuda promedio de la tarjeta de crédito por adulto individual (hay 326 millones) es de $ 3,1. Pero, si comparas la deuda de tu tarjeta de crédito con el estadounidense promedio, es un poco baja.
La encuesta de Credit Cards.com revela que la deuda de la tarjeta de crédito por cada adulto con tarjeta es de $ 5,323.
Por supuesto, algunas personas pagan sus tarjetas de crédito todos los meses. Si eres uno de ellos, ¡es bueno para ti! Su deuda promedio por mes es de $ 1,154. Eso es mucho, mucho más bajo que la carga de la deuda promedio de $ 7,527 para alguien que no lo paga.
Una vez que ha llegado a ese nivel, es difícil pagarlo, y generalmente empeora. La carga de la deuda promedio para alguien que ha ido a asesoramiento de crédito es de $ 24,000. Por lo general, se trata de cinco tarjetas diferentes, y es el 60 por ciento de sus ingresos totales del año.
Definición
La deuda de la tarjeta de crédito es la porción de la deuda del consumidor que debe pagar cada mes. Por esta razón, también se conoce como deuda renovable. También hay algunos préstamos bancarios y préstamos de compañías financieras que se consideran deuda renovable, a pesar de que son deuda de tarjetas de crédito. La deuda del consumidor también incluye préstamos para automóviles y educación.
Causas
La mayoría de la gente asume que los compradores acumulan deudas de tarjetas de crédito en las compras masivas. Y, de hecho, los minoristas promueven el uso de la tarjeta de crédito como una conveniencia para sus clientes.
Pero la causa n. ° 1 de la quiebra es el costo de la atención médica . La mayoría de las personas buscan primero sus tarjetas de crédito para pagar facturas médicas inesperadas.
Cuando descubren que no pueden pagar los altos costos, las tasas de interés comienzan a subir. Los planes de salud deducibles más altos de hoy no ayudan. Muchas personas deben agregar de $ 2,000 a $ 5,000 a su deuda de tarjeta de crédito antes de que el seguro cubra los costos médicos.
La Ley de Protección de Bancarrota de 2005 fue otra razón importante para aumentar la deuda de tarjetas de crédito. La ley intencionalmente hizo más difícil para las personas declararse en bancarrota. Eso fue bueno para los bancos y los acreedores, pero tuvo un efecto no deseado y desastroso para la familia promedio. Se vieron obligados a acumular deudas de tarjetas de crédito para pagar sus cuentas diarias.
La situación empeoró en 2008 cuando los precios del gas se dispararon a casi $ 5,00 por galón. Los conductores de SUV pagaron $ 200 solo para llenar sus tanques. Los propietarios que habían llegado al máximo de sus tarjetas de crédito luego usaron préstamos con garantía hipotecaria y líneas de crédito. Ese fue uno de los factores que creó la crisis financiera de 2008 . Cuando los precios de la vivienda cayeron, los propietarios no tenían capital en sus casas. Muchos, enfrentados a facturas abrumadoras, se vieron obligados a retirarse, lo que permitió que sus hogares caducaran.
Historial de deuda de tarjeta de crédito
La deuda nacional con tarjetas de crédito excedió $ 1 billón en 2008. Eso fue un promedio de $ 8,299 en deuda de tarjeta de crédito por hogar.
Fue más de un tercio (38 por ciento) del total de la deuda del consumidor de EE. UU.
| Mes | Deuda de tarjeta de crédito | Porcentaje de la deuda total |
|---|---|---|
| Dic 2007 | $ 1,001,625 | 38.4% |
| Enero de 2008 | $ 1,008,309 | 38.5% |
| Feb | $ 1,015,092 | 38.5% |
| Mar | $ 1,018,108 | 38.5% |
| Abr | $ 1,020,697 | 38.4% |
| Mayo | $ 1,020,027 | 38.4% |
| Jun | $ 1,020,483 | 38.3% |
| Jul | $ 1,019,693 | 38.3% |
| Ago | $ 1,017,703 | 38.3% |
| Sep | $ 1,012,608 | 38.1% |
| Oct | $ 1,016,902 | 38.2% |
| Nov | $ 1,010,902 | 38.1% |
| Dic | $ 1,003,997 | 38.0% |
| Enero de 2009 | $ 1,006,740 | 38.0% |
La única otra vez en que los estadounidenses confiaron tanto en la deuda de tarjetas de crédito fue a fines de la década de 1990. Fue alrededor del 41 por ciento del total. No cayó demasiado durante esa recesión, cayendo al 36 por ciento de la deuda total del consumidor.
En la actualidad, la deuda de las tarjetas de crédito se reduce a un 26,7 por ciento más razonable de la deuda total. Eso es en parte un resultado de la Ley de Reforma de Dodd-Frank Wall Street . Aumentó las regulaciones bancarias, obligándolas a ajustar los estándares de las tarjetas de crédito.
La Agencia de Protección Financiera del Consumidor creó más salvaguardas para quienes usan tarjetas de crédito. La última vez que los estadounidenses confiaron un poco en la deuda de tarjetas de crédito fue a fines de los años ochenta y principios de los noventa.