Desafortunadamente, no hay respuesta fácil porque la mejor opción para usted depende de su situación personal, el tipo de propiedad que desea comprar y cómo se comparan las tasas del prestamista dentro de la comunidad crediticia.
Puede obtener un préstamo de una variedad de fuentes tales como:
Agentes hipotecarios
Casi el 25% de todos los préstamos inmobiliarios realizados en los Estados Unidos provienen de agentes hipotecarios. Este porcentaje se ha reducido a la mitad desde 2006. Un corredor de hipotecas es una persona de mediana edad que reúne prestamistas y prestatarios. Un corredor de hipotecas a veces puede ser un banquero hipotecario, pero no todos los banqueros hipotecarios son corredores hipotecarios.
Los agentes hipotecarios trabajan con diferentes prestamistas, a veces cientos. Es importante preguntar acerca de la variedad de productos ofrecidos, ya que esto variará de un corredor a otro. Sus elecciones dependen del número de relaciones de trabajo del agente.
- Los honorarios son pagados por el comprador o el prestamista o ambos.
- Los préstamos a "par" significan que el comprador no está pagando una tarifa.
- Los agentes hipotecarios también pueden operar como agentes hipotecarios "por adelantado", lo que significa que negociarán una tarifa directamente con el comprador a cambio de comprar la tasa de interés (tarifas) más baja (mayorista).
Banqueros hipotecarios comerciales
Los banqueros hipotecarios comerciales, como habrás adivinado, trabajan para un banco. Pueden representar a más de un banco, pero los préstamos que hacen son préstamos bancarios, financiados por el banco.
- Los honorarios generalmente no son negociables y están establecidos por política bancaria.
- Los productos de préstamos están limitados a aquellos que ofrece el banco.
- El banquero no puede obtener una licencia, ya que muchos solo están obligados a registrarse en un registro.
Bancos comerciales
Citigroup, Bank of America y Wells Fargo son buenos ejemplos de bancos comerciales bien conocidos. Los bancos comerciales ofrecen una amplia variedad de servicios. De hecho, es probable que tenga un banco como este en su vecindario.
- La principal fuente de negocios no es hacer préstamos hipotecarios.
- Las tasas bancarias son competitivas.
- Su banco puede ofrecer un descuento o incentivo en su préstamo si mantiene una cuenta corriente o de ahorro en esa institución.
Asociaciones de Ahorro y Préstamo
Los ahorros y préstamos aceptan depósitos de clientes en cuentas de ahorro / mercado monetario y pagan intereses en esas cuentas. Para evitar una recaída como la crisis de S & L en la década de 1980, el presidente Bush firmó en 1989 la Ley de Reforma, Imposición y Ejecución de Instituciones Financieras de 1989 (FIRREA). Muchos ahorros y préstamos ahora están regulados por el Departamento de Tesorería de los Estados Unidos, Oficina de Supervisión de Ahorros.
- La principal fuente de negocios es hacer préstamos inmobiliarios.
- Los ahorros y préstamos no otorgan préstamos comerciales o comerciales, sino que se prestan para fines de construcción, compra o mejoras del hogar.
- El proceso para obtener una hipoteca es un poco más fácil que ir a un banco comercial .
Las cooperativas de crédito
Estas instituciones son regularmente atacadas por los competidores de préstamos debido a que las cooperativas de crédito no pagan impuestos federales y disfrutan de ciertas ventajas impositivas que otras instituciones de crédito no otorgan. Están formados por un grupo de personas con un interés común como el gobierno estatal y los empleados de educación comunitaria o grupos religiosos.
- Los clientes deben cumplir con los requisitos para ser elegibles para la membresía.
- Las tasas de interés y los términos suelen ser muy atractivos y competitivos.
- Muchas cooperativas de crédito no venden sus préstamos hipotecarios en el mercado secundario .
Individuo privado
Cualquier persona con dinero en el banco puede hacerle un préstamo de bienes raíces siempre que cumpla con las regulaciones federales y estatales con respecto a artículos tales como tasas de interés, tarifas y cargos, y proporcione las divulgaciones legalmente requeridas.
Corredores de valores y prestamistas en línea
Es posible que se sorprenda al saber que la empresa que maneja sus IRA o fondos mutuos o ahorros en línea también hace préstamos hipotecarios . Algunos nombres fácilmente reconocibles son Capital One, Charles Schwab y Ditech.
En el momento de escribir este artículo, Elizabeth Weintraub, DRE # 00697006, es Broker-Associate en Lyon Real Estate en Sacramento, California.
- El vendedor puede llevar instrumentos financieros comunes, como una hipoteca, escritura de fideicomiso o contrato de tierra .
- No se requiere una evaluación o una póliza de título , pero aún debe obtener una tasación y protección del título.
- La financiación del propietario funciona mejor en propiedades que son gratuitas y claras porque un préstamo existente probablemente contenga una cláusula de alienación.
- Si necesita darle la mano al oficial de préstamos en persona, un prestamista en línea podría no serlo para usted.
- Los prestamistas de Internet parecen funcionar mejor para los prestatarios sofisticados con excelentes puntajes FICO que saben exactamente lo que quieren.
- Comuníquese solo con compañías reconocidas y de buena reputación con sitios seguros y manténgase alejado de los operadores que no pueden volar.