Definición y descripción general de la banca para empresas
Los bancos comerciales pueden ayudar a las pequeñas empresas, así como a las grandes empresas. Si dirige una pequeña empresa, incluso como propietario único, es una buena idea usar una cuenta corriente comercial para mantener sus finanzas separadas.
Tenga en cuenta que las cuentas comerciales no disfrutan de la misma protección para el consumidor que la mayoría de las cuentas personales .
¿Qué hacen los bancos por las empresas?
- Cuentas básicas: las empresas, al igual que las personas, necesitan cuentas corrientes y de ahorro. Las cuentas de cheques se utilizan para pagar a proveedores y empleados, y las cuentas de ahorro pueden contener reservas de efectivo.
- Prestar dinero: las empresas necesitan dinero para operar y crecer, y en ocasiones necesitan fondos adicionales para grandes compras. Las empresas pueden estar comenzando, o sus activos pueden estar atados en inventario o equipos costosos. Los préstamos pueden ayudar a las empresas a comprar suministros, bienes inmuebles y vehículos necesarios para operar. Para las nuevas empresas, un propietario a menudo tiene que hacer una garantía personal de los préstamos, a menos que la empresa posea activos que puedan ser pignorados como garantía .
- Líneas de crédito: a veces las empresas necesitan fuentes de efectivo a corto plazo . Es posible que necesiten pagarle a los empleados mientras esperan que los clientes paguen por los pedidos recientemente enviados, por ejemplo, y luego pueden pagar esos préstamos rápidamente una vez que el efectivo esté disponible.
- Cartas de crédito: negociar con clientes y proveedores en el extranjero es arriesgado. Cuando las empresas no saben con quién están tratando, y la otra persona se encuentra en un país diferente con leyes diferentes, una carta de crédito puede ofrecer protección .
- Servicios de bloqueo de caja: si las empresas necesitan manejar de manera eficiente los pagos en grandes volúmenes, las cajas de seguridad pueden ayudar. Los clientes envían los pagos por correo a ubicaciones cercanas, y un banco obtiene los fondos en la cuenta de la empresa.
- Procesamiento de pagos y transacciones: a diferencia de las personas, las empresas deben aceptar pagos de los clientes de varias formas. A los clientes les gusta pagar con tarjetas de crédito, cheques electrónicos e incluso cheques en papel. Los bancos ayudan a que esto suceda y también pueden ayudar a las empresas a reducir sus riesgos.
- Cambio de divisas: cuando las empresas operan en el extranjero aceptando dinero o gastando, es posible que quieran trabajar en monedas locales. Los bancos les ayudan a convertir dinero y a administrar el riesgo de cambiar los precios de las divisas.
- Banca de inversión: la mayoría de los bancos comerciales se concentran en las actividades diarias de las empresas. Los bancos de inversión , por otro lado, ayudan con transacciones financieras importantes menos frecuentes. Por ejemplo, si una empresa quiere "salir a bolsa" o vender una gran cantidad de deuda para financiar la expansión, un banco de inversión ayudará. En algunos casos, el mismo banco actúa como banco comercial y de inversión para una empresa.
Beneficios de una cuenta comercial
Incluso si tiene un pequeño negocio basado en el hogar, una cuenta comercial es una buena idea. Quizás el beneficio más importante es la capacidad de separar las finanzas de su empresa de sus finanzas personales. Esto lo ayuda con su contabilidad diaria, pero también es importante a la hora de presentar su declaración de impuestos.
Al tener cuentas comerciales y personales separadas, puede saber exactamente qué actividad era suya y cuáles eran sus negocios.
Una cuenta comercial separada bajo el nombre de su negocio también le da un poco de credibilidad a su operación. Los clientes, por ejemplo, podrían sentirse menos cómodos al hacerle un pago a usted, personalmente, por un producto o servicio, en lugar de realizar ese pago a cualquiera que sea el nombre de su negocio.