Consulte Cómo administrar sus cuentas bancarias cuando trabaja por cuenta propia

Dónde abrir cuentas, cómo planificar los gastos

Trabajar para usted tiene muchos beneficios, incluyendo establecer su propio horario, ser su propio jefe, no tener que pedir un día libre o un tiempo de vacaciones, y tener el control total de su negocio. Sin embargo, con cualquier ventaja, viene una desventaja.

Como cualquiera que trabaje por cuenta propia sabe, un gran desafío para dirigir su propio negocio es manejar las finanzas. Por lo general, vale la pena, pero debe averiguar cómo manejar los siguientes elementos:

• Cuando trabajas para ti, no tienes un cheque de pago cada dos semanas. Algunas semanas pueden generar ingresos nulos o requerir que invierta mucho en el negocio.
• Debe abrir cuentas bancarias, cuentas con autoridades estatales y locales, y administrar las finanzas de la empresa (en lugar de hacer el trabajo que le gusta y generar ingresos).
• Debe realizar un seguimiento de los ingresos y gastos cuidadosamente para no perder las deducciones fiscales.
• Su empleador no retendrá impuestos por usted ni lo ayudará a pagar esos impuestos.
• Normalmente no obtienes bonos, y tomarse un tiempo libre significa que es posible que no te paguen.

Administrar sus finanzas y sus cuentas bancarias cuando trabaja por cuenta propia puede ser complicado. Ya sea que haya trabajado por cuenta propia durante los últimos 10 años o que sea nuevo en el mundo del autoempleo, estos consejos pueden ayudarlo a mantener sus finanzas en orden.

Mantenga los gastos comerciales separados de los gastos personales

Es absolutamente necesario tener una cuenta de cheques y una cuenta de ahorros por separado para su negocio.

Si bien puede parecer confuso al principio, tener cuentas separadas simplificará sus procedimientos de contabilidad y simplificará sus impuestos. Además, es mucho más fácil hacer un seguimiento de exactamente lo que está gastando y lo que está aportando cuando todos los gastos e ingresos de su negocio se canalizan por separado en su propia cuenta.

Dónde abrir cuentas bancarias: varios bancos y cooperativas de crédito ofrecen cuentas asequibles para propietarios de empresas por cuenta propia. Las estructuras de tarifas para estas cuentas suelen ser diferentes a las tarifas para cuentas personales, por lo que debe consultar las tarifas de las cuentas comerciales y describir cómo piensa utilizar su cuenta.

1. Las cooperativas de ahorro y crédito locales a menudo son una buena opción para servicios financieros de bajo costo. Esas instituciones de propiedad de los clientes tienden a centrarse en tarifas bajas y tarifas competitivas, pero algunas cooperativas de ahorro y crédito tienen aproximadamente el mismo modelo de fijación de precios que los grandes bancos.
2. Los bancos pequeños tienen un enfoque comunitario similar a muchas cooperativas de ahorro y crédito. Además, pueden ayudarte a desarrollar relaciones locales. Los bancos pequeños y las cooperativas de ahorro y crédito pueden parecer pintorescos, pero la mayoría de las instituciones tienen suficiente potencia para todos, excepto para las empresas más grandes.
3. Los bancos en línea tienden a mantener los precios bajos y ofrecen tasas atractivas. No podrá hacer tanto en persona , pero probablemente pueda lograr todo lo que necesita si es relativamente autosuficiente. Capital One 360 ​​(anteriormente ING Direct) es un notable banco en línea que ofrece cuentas corrientes y de ahorros comerciales sin cargo.
4. Los grandes bancos tienen una mala reputación, pero tienen una amplia presencia y todos los servicios que siempre desearías a medida que tu negocio crezca. US Bank es un banco que ofrece cheques gratuitos a pequeñas empresas, y otros bancos ofrecen cuentas gratuitas si califica para la exención de tarifas.

Use una cuenta de ahorros fiscales

Dirigir su propio negocio no significa que no tendrá que pagar impuestos. A diferencia de un empleado asalariado que tiene impuestos retenidos, usted es 100% responsable de pagar impuestos federales y de otro tipo. Eso puede ser un shock si gastas la mayor parte del dinero que traes.

Para evitar multas y sanciones, es posible que deba pagar impuestos trimestrales estimados . Para simplificar sus cuentas bancarias y ayudar a mantener sus ingresos más organizados, cree una cuenta de ahorros separada solo para impuestos. Dependiendo de sus ingresos, ubicación, estructura de negocios y otros factores, es probable que desee transferir entre el 15 y el 30 por ciento de sus ganancias a su cuenta de ahorros fiscales. Te agradecerás por hacer esto cuando llegue el momento de los impuestos.

Crear un presupuesto de suma cero

Un presupuesto de suma cero es un presupuesto extremadamente específico que no deja dinero al final del mes.

Al monitorear cuidadosamente sus gastos cada mes, le dice a todo su dinero adónde ir, sin dejar nada una vez que se hayan pagado todos los gastos. Para comenzar, enumere todos sus gastos fijos del mes. Luego, haga un seguimiento de sus gastos durante los próximos tres meses para ver cuáles son sus gastos variables (consulte Gastos fijos y variables ). Encuentre un número que funcione para usted cada mes y transfiera ese monto de su cuenta de cheques a su cuenta de cheques personal: este es su ingreso personal. Todos los ingresos comerciales nuevos que entren directamente en su cuenta comercial. Al comienzo de cada mes, transfiere la cantidad que necesita nuevamente y comienza de nuevo.

Ejemplo: determina que cuesta $ 4,300 vivir cada mes, incluidos los gastos fijos y variables. A lo largo del mes, su negocio tiene un costo de $ 6,500. A principios del mes siguiente, transfiere $ 4,300 de cheques comerciales a cheques personales. También mueve el 25 por ciento de las ganancias a su cuenta de ahorro fiscal ($ 1,625) y usa el resto ($ 575) para invertir nuevamente en su negocio o ahorrar para la jubilación.

Utilice el software de presupuesto

Para ir junto con su presupuesto de suma cero, utiliza el software de presupuesto para su negocio y su vida personal. Mint.com y PersonalCapital.com son programas gratuitos que le permiten realizar un seguimiento de sus gastos, crear categorías para diferentes áreas de gasto, realizar un seguimiento de su patrimonio neto, seguir sus cuentas de inversión y más. El software de presupuesto puede ayudarlo a mantener el rumbo cada mes y ayudarlo a controlar sus gastos.

Administrar sus cuentas bancarias no tiene que ser complicado cuando maneja una pequeña empresa. Con sus finanzas y cuentas bancarias funcionando sin problemas, podrá dedicar más de su tiempo a lo que realmente importa: su negocio y sus clientes.

Nota: Justin Pritchard actualizó este artículo.