Puede considerar una tarjeta de crédito de la cooperativa de ahorro y crédito como alternativa a obtener una tarjeta de crédito de uno de los principales emisores de tarjetas de crédito. Antes de dar el salto, es útil estar informado acerca de la diferencia entre las tarjetas de crédito de las cooperativas de ahorro y crédito y las tarjetas de crédito de los grandes emisores de tarjetas de crédito .
¿En qué se diferencian las tarjetas de crédito de Credit Union?
Una cooperativa de ahorro y crédito emite una tarjeta de crédito de la cooperativa de ahorro y crédito. Las cooperativas de crédito son organizaciones sin fines de lucro que les permiten a los miembros pedir prestado de depositarios mancomunados a tasas de interés bajas.
Los principales emisores de tarjetas de crédito, por otro lado, son bancos con fines de lucro que siempre deben tener en cuenta a sus accionistas.
Las tarjetas de crédito de las cooperativas de crédito a menudo tienen tasas de interés más bajas , tarifas más bajas y son más amigables para el consumidor que las tarjetas de crédito de los principales emisores de tarjetas de crédito. Las tasas de interés de los préstamos de cooperativas de ahorro y crédito actualmente están limitadas al 18 por ciento. La ley federal limita la tasa de interés para la mayoría de los préstamos de cooperativas de ahorro y crédito al 15 por ciento, pero permite que la Junta de Administración de National Credit Union eleve el límite si es necesario para la seguridad de las cooperativas de ahorro y crédito.
No existe un límite federal sobre la tasa de interés para los préstamos bancarios. En cambio, las tasas de interés generalmente se basan en el mercado y la competencia, pero una vez hubo un emisor de tarjetas de crédito deshonesto que cobraba una tasa de interés del 79,9 por ciento. Por supuesto, pagar su saldo completo todos los meses le permite evitar pagar intereses ya sea que tenga una tarjeta de crédito de la cooperativa de crédito o una tarjeta de crédito de un emisor de tarjeta de crédito importante.
¿Son las tarjetas de crédito de Credit Union para todos?
Tenga en cuenta que si bien hay algunas ventajas para las tarjetas de crédito de la unión de crédito, también hay algunas desventajas. Primero, el público en general no puede simplemente solicitar una tarjeta de crédito de la cooperativa de ahorro y crédito como con una tarjeta de crédito de la unión no crediticia. Debe ser miembro de la cooperativa de crédito y la membresía es exclusiva.
Por lo general, debe estar afiliado a un determinado grupo o empleador para unirse.
Debido a que la cooperativa de crédito en sí misma es una organización sin fines de lucro, no ofrece tarjetas de crédito con fines de lucro. En cambio, los miembros de la cooperativa de crédito se benefician indirectamente de las tarjetas de crédito de la cooperativa de crédito. Cuando la cooperativa de crédito gana dinero, puede reducir las tarifas y ofrecer mejores tasas de interés a los miembros.
La aprobación de la tarjeta de crédito no está garantizada simplemente porque usted es un miembro de la cooperativa de crédito. El emisor de la tarjeta de crédito seguirá realizando una verificación de crédito y revisará sus ingresos para determinar si usted califica para la tarjeta de crédito. Las cooperativas de crédito son a menudo más indulgentes con los miembros y pueden estar más dispuestas a darle una segunda oportunidad si se deniega su solicitud de tarjeta de crédito. Esto es un poco más difícil de hacer con un emisor de tarjetas de crédito.
Todas sus cuentas de cooperativas de ahorro y crédito están vinculadas, lo que significa que algunas cuentas pueden ser colaterales para otros. Si tiene una cuenta de cheques y una cuenta de tarjeta de crédito con la misma cooperativa de crédito, por ejemplo, el saldo de su cuenta de cheques puede estar en riesgo si incumple sus pagos con tarjeta de crédito.
De lo contrario, las tarjetas de crédito de las cooperativas de ahorro y crédito son como otras tarjetas de crédito. Puede usarlos para compras, transferencias de saldo y adelantos en efectivo (si el emisor de su tarjeta lo permite).
Tendrá que hacer al menos el pago mensual mínimo en su saldo para mantener su cuenta al día. La mayoría de las cooperativas de crédito informarán el historial de su cuenta a las agencias de crédito, lo cual es un incentivo adicional para realizar sus pagos a tiempo.
5 mejores tarjetas de crédito Credit Union
Estas son algunas de las mejores tarjetas de crédito de la cooperativa de crédito en el mercado en este momento y una breve descripción de lo que se requiere para unirse a esa cooperativa de ahorro y crédito.
Mejor Bonificación de Inscripción: Aspire Federal Credit Union Platinum Rewards MasterCard
El Aspire Federal Credit Union Platinum Rewards MasterCard ofrece un bono de registro de 5,000 puntos CURewards después de gastar $ 2,000 en los primeros tres meses de tener su tarjeta de crédito. Las transferencias de saldo, que obtienen un 0% de APR durante 6 meses, cuentan para el requisito de gasto para ganar el bono de registro.
En curso, ganará 1 punto por cada dólar que gaste en su tarjeta. Las recompensas se pueden canjear por descuentos en mercaderías y viajes.
Puede unirse a Aspire Federal Credit Union si tiene un familiar o empleador elegible. De lo contrario, puede unirse al American Consumer Council para hacerse miembro.
Mejor reembolso: USAA Cash Back Rewards Plus American Express
El USAA Cashback Rewards Plus American Express paga un reembolso del 5 por ciento sobre los primeros $ 3,000 en compras de gas y base militar cada año; 2 por ciento en los primeros $ 3,000 en compras de supermercado por año; e ilimitado reembolso del 1 por ciento en todo lo demás. Ganará 1 por ciento en compras de gas y comestibles por encima del límite anual. Como titular de la tarjeta, tendrá acceso a otras ventajas de American Express como garantía extendida, cobertura de exención de daños por colisión y cero responsabilidad por fraude.
Usted es elegible para unirse a USAA si usted o su cónyuge es militar activo o retirado o si sus padres o cónyuge son miembros de USAA.
Lo mejor para gas y tiendas de comestibles: PenFed Platinum Rewards Visa Signature Card
La tarjeta PenFed Platinum Rewards Visa Signature paga un crédito de estado de cuenta de $ 100 si gasta $ 1,500 en los primeros 90 días de tener su tarjeta de crédito. En curso, obtendrá 5 puntos por cada dólar que gaste en compras de gas; 3 puntos por dólar en comestibles; y 1 punto por dólar en todas las demás compras. También disfrutará de una tasa de porcentaje anual de introducción del 0 por ciento en transferencias de saldo durante los primeros 12 meses.
Puede unirse a la cooperativa de ahorro y crédito PenFed si es un miembro activo o retirado del Servicio Militar y Uniformado de los EE. UU., O un pariente o compañero de casa de uno.
Lo mejor para Big Spenders: Alliant Visa Signature Card
La tarjeta Alliant Visa Signature está diseñada para aquellos que gastan $ 50,000 o más en su tarjeta de crédito. No hay bonificación de registro, pero obtendrá un reembolso del 3 por ciento en sus compras en el primer año y un reembolso del 2.5 por ciento cada año después de eso. Digamos que gastas $ 50,000 en el primer año (eso es aproximadamente $ 4,170 por mes), ganarás $ 1,500 en recompensas de reembolso en efectivo en el primer año y $ 1,250 en el segundo año. No hay límite para las recompensas de devolución de efectivo que puede ganar. Hay una tarifa anual de $ 59 que no se aplica en el primer año.
Para unirse, debe ser un empleado actual o retirado de una empresa u organización asociada con Alliant. De lo contrario, puedes hacer una donación a Foster Care to Success y luego convertirte en miembro de Alliant.
No todas las tarjetas de crédito se crean por igual, incluso las tarjetas de crédito de la cooperativa de crédito. Al igual que con cualquier otra tarjeta de crédito, debe investigar y comparar antes de aplicar.
Lo mejor para el mal crédito: el Departamento de Estado Federal Credit Union Savings Tarjeta Visa Platinum asegurada
Si está buscando una tarjeta de crédito asegurada de fácil acceso para reconstruir su crédito, la Tarjeta Visa Platinum de Ahorro Garantizado del Federal Credit Union del Departamento de Estado es una buena opción. Su límite de crédito está asegurado por fondos en su cuenta de ahorros. No hay una tarifa anual y ganarás recompensas por tus compras.
Para unirse, debe ser un empleado del Departamento de Estado de EE. UU. O empleado o afiliado a una organización miembro, o puede unirse al American Consumer Council para hacerse miembro.