Diferencias entre los préstamos de dinero duro y el dinero de compra
Para entender de dónde venían los préstamos de dinero fuerte, podemos volver a los días difíciles. La forma de dinero más utilizada entre los colonos en los comienzos de América eran las monedas de oro. Los nativos americanos, por otro lado, intercambiaban bienes como perlas y pieles. Si pidió dinero prestado, se esperaba que lo devolviera, y las garantías no siempre formaban parte del trato. Los préstamos de dinero duro generalmente no están garantizados.
En el lado negativo, si no lo devolvieras, podrías recibir un disparo.
Para colonizar las colonias, el gobierno de los Estados Unidos regaló parcelas a cambio de la promesa de un colono de vivir en la tierra, cultivar productos como maíz o algodón y criar ganado. Para proporcionar refugio, los colonos talaron algunos árboles y construyeron sus propias cabañas de madera. Hoy, esperamos comprar una casa ya existente o le pagamos a un constructor para que nos construya una nueva casa, y raramente tenemos una casa libre y clara.
En su mayor parte, comprar una casa en el siglo XXI implica algún tipo de financiamiento. En general, hay tres partes del precio de compra:
- Depósito de dinero de Earnest
- Pago inicial total del comprador (que incluye el depósito de devengo)
- Saldo del precio de compra en forma de un préstamo hipotecario
Préstamos de dinero dura contra préstamos de dinero de compra
Un préstamo de dinero de compra es el dinero que un comprador adquiere para comprar una casa. Ese hogar puede ser casi cualquier tipo de estructura, desde una residencia unifamiliar, varias unidades, un condominio, una casa adosada o una cooperativa de valores hasta una casa modular o manufacturada .
El dinero de compra forma parte del precio de compra. El préstamo está garantizado por la propiedad, lo que significa que si el comprador deja de hacer los pagos , el prestamista puede tener el derecho de apoderarse de la casa y venderla para recuperar su dinero.
Un préstamo de dinero duro garantizado para bienes raíces es un préstamo que no es dinero de compra.
Es dinero prestado a un prestatario, que no siempre se usa para comprar una casa. Puede obtener un préstamo de dinero difícil sin tener una vivienda en absoluto, sin ningún tipo de garantía para ese préstamo, siempre que el prestamista sienta que es un buen riesgo de crédito. El adelanto en efectivo de una tarjeta de crédito es un préstamo de dinero difícil. O puede obtener un préstamo de dinero difícil que esté asegurado al capital en el hogar, pero que no era parte del precio de compra original. Los prestamistas de dinero duro por lo general quieren que el prestatario y la seguridad califiquen para un préstamo de dinero difícil.
Los tiburones de préstamo son prestamistas de dinero duro
Las personas que piden dinero prestado a los usureros generalmente no pueden obtener un préstamo de ninguna otra fuente. Estos prestatarios pueden tener mal crédito , sin activos o ocupaciones cuestionables. Algunos prestatarios son simplemente ingenuos y cayeron en tiempos difíciles.
Si tiene un activo que puede usarse como garantía para el préstamo, puede ir a una casa de empeño. Si no tiene ningún artículo de valor para comerciar por el dinero, un prestamista de dinero duro como un prestamista es el prestamista de su elección. Los tiburones prestamistas hacen su dinero mediante el cobro de tasas de interés muy altas , que a menudo son contra las leyes de usura. Los prestamistas pueden usar amenazas de violencia para alentar a los prestatarios a pagar la deuda.
Todos los prestamistas son prestamistas de dinero duro pero, afortunadamente, no todos los prestamistas de dinero dura son usureros.
No es recomendable pedir prestado dinero a un usurero.
Tipos de préstamos de dinero duro
La mayoría de los prestamistas de dinero duro prefieren garantías con titulización para hacer un préstamo. Esa garantía, como un hogar, revierte al prestamista de dinero duro si el prestatario incumple y la casa eventualmente irá a la ejecución hipotecaria . Los bienes inmuebles son un excelente vehículo para asegurar un préstamo de dinero difícil, siempre que la propiedad en cuestión tenga equidad. Una de las razones del colapso de la hipoteca en 2007 fue que el valor de las casas había caído, lo que dejó a muchos prestamistas sosteniendo la bolsa sin ninguna seguridad.
Algunos compradores utilizan los préstamos de dinero difícil como una rutina para comprar propiedades de inversión que deben arreglarse. Ahorrarán su efectivo y pagarán puntos altos para sacar un préstamo de dinero difícil con un corto período de pago. El problema con este enfoque es que algunos compradores escriben sus ofertas de compra como todo en efectivo, y muestran cuentas de efectivo como prueba de fondos .
Sin embargo, si obtienen un préstamo, la transacción NO es todo en efectivo.
Aquí hay tipos comunes de préstamos de dinero duro:
- La refinanciación de hipotecas es un préstamo de dinero difícil
Una refinanciación paga uno o más préstamos asegurados a la propiedad, lo que resulta en un nuevo préstamo, generalmente con un mayor saldo de capital. El propietario de una vivienda puede refinanciar sin recibir ninguna de las ganancias ya sea transfiriendo los costos del nuevo préstamo al saldo principal o pagando los costos del préstamo del bolsillo del prestatario.
En una refinanciación de retiro de efectivo, el comprador adquiere un nuevo préstamo que es más grande que el monto de los préstamos anteriores más los costos para obtener el dinero. El dinero sobre esos dos elementos se conoce como "efectivo para el prestatario". Es el producto neto de la refinanciación. Muchas refinanciaciones de retiro están sujetas a juicios de deficiencia .
- Los préstamos de capital son préstamos de dinero duro
Los préstamos con garantía hipotecaria se financian con bastante rapidez y están subordinados a una primera hipoteca existente. En otras palabras, un préstamo participativo cae en segunda o tercera posición. Los prestatarios no pueden obtener un préstamo con garantía hipotecaria en los 50 estados.
- Los préstamos puente son préstamos de dinero duro
Los préstamos puente son utilizados por vendedores que desean comprar una casa nueva antes de vender una casa existente pero necesitan el efectivo de la casa existente. Verá que los préstamos puente se utilizan con más frecuencia en los mercados de vendedores que en los mercados de compradores.
Al momento de escribir, Elizabeth Weintraub, CalBRE # 00697006, es Broker-Associate en Lyon Real Estate en Sacramento, California.