La guía definitiva para el seguro de automóvil
Hay tantos aspectos en el seguro del automóvil, debe ser un requisito de clase de un semestre en la escuela secundaria. La ley obliga a casi todos los conductores en los EE. UU. A comprar un seguro de automóvil, pero muchos ni siquiera saben cómo funciona. ¿Qué cubre? ¿Cuanto cuesta? ¿Por qué cuesta tanto? ¿Cómo se presenta un reclamo? Las preguntas sobre seguros de automóviles son infinitas. Es importante aprender los conceptos básicos de una fuente informada.
Ahorre tiempo y dinero estudiando el seguro del automóvil y formule preguntas a su agente a lo largo de los hitos de manejo.
Tipos de cobertura
Responsabilidad : la cobertura principal en cualquier póliza de seguro de automóvil es la responsabilidad. Brinda cobertura cuando el vehículo asegurado hiere a otra persona. La cobertura generalmente se escribe en su página de declaración como 25/50/10. El primer número (25) significa que se pueden pagar hasta $ 25,000 a una sola persona lesionada en un accidente. El segundo número (50) significa que se pueden pagar hasta $ 50,000 en un accidente que dañe a varias personas. El tercer número (10) se refiere a daños a la propiedad, lo que significa que se proporcionan hasta $ 10,000 de cobertura por daños causados a la propiedad de otra persona.
Daño a la propiedad : ¿ Dañar la propiedad de alguien con su automóvil? Necesita cobertura de daños a la propiedad para cubrir los daños. El daño a la propiedad solo cubre el daño a otros. Puede ser cualquier cosa, desde césped con césped hasta automóviles para guardar barandas o buzones. No pagará si dañas tu propia propiedad.
PIP y Med Pay: hay dos tipos de cobertura médica disponibles en algunos estados, mientras que otros solo ofrecen uno.
PIP, protección contra lesiones personales, se requiere en estados sin culpa. Proporciona una protección más completa frente a la paga médica. Proporcionará cobertura para gastos médicos, salarios perdidos, incluso extras como cuidado del césped si ya no puede realizar la tarea por su cuenta.
La paga médica cubre las lesiones de los pasajeros de un vehículo cubierto. A menudo se limita a $ 25,000 de cobertura o menos. No importa quién tenga la culpa para que pague. No debe usarse como un reemplazo para el seguro de salud porque solo pagará por las lesiones que ocurrieron en un accidente automovilístico.
Completo (que no sea colisión): es una de las mejores opciones de seguro de automóvil disponibles.
A menudo se paga por sí mismo. Cualquier daño físico que pueda ocurrir a su vehículo que no sea una colisión se trata aquí. Una de las afirmaciones más comunes es el daño del parabrisas. El reemplazo de un parabrisas puede ser costoso y la cobertura completa hará que sus fichas se llenen de forma gratuita. El reemplazo completo del parabrisas a menudo requiere que pague su deducible, pero algunas compañías le permiten tener un deducible de cero solo por el vidrio.
Completo cubre una larga lista de otros tipos de daños. Cosas como granizo, inundación, tornado, todo estaría cubierto si compra integral. Golpear un ciervo, un incendio, un robo, un vandalismo y un árbol que cae y golpea el vehículo están cubiertos por completo.
Colisión : una colisión ocurre cuando un vehículo se está moviendo y choca contra un objeto. Podría ser un buzón, una baranda, otro vehículo o cualquier otro objeto inanimado.
Asistencia en el camino : es una ventaja, pero a menudo asequible. Puede pagarse a sí mismo bastante rápido. Algunas políticas permiten la cobertura solo para un remolque, mientras que otras cubren el bloqueo, el salto y la falta de combustible.
Coche de alquiler : Tener acceso a un automóvil de alquiler después de un reclamo es importante para muchos conductores que no tienen un vehículo de respaldo. Algunas aseguradoras vienen automáticamente con una pequeña cantidad de cobertura si su vehículo sufrió un accidente cubierto. De lo contrario, deberá agregar la cobertura a su póliza.
Gap Insurance : ¿ Debes más de lo que vale tu vehículo? El seguro Gap cubrirá la diferencia entre el valor de su vehículo y lo que debe en caso de una reclamación de pérdida total. Las posibilidades de tener un accidente de pérdida total no son muy probables. Lo cual a su vez hace que la cobertura sea económica.
Deducibles
Un deducible es la cantidad de dinero que paga de su bolsillo después de un reclamo para reparar su vehículo. Cuanto mayor sea su deducible, menor será su costo de seguro de automóvil. Los deducibles mantienen el seguro algo asequible. Los deducibles disuaden a las personas de presentar reclamos por reparaciones de bajo costo. Se recomienda usar un seguro de automóvil para gastos mayores y no para gastos menores.
Factores de calificación
Edad: Probablemente ya lo sepa, la edad es un factor.
Los nuevos conductores pagan más. Algunas aseguradoras reducen gradualmente su tasa a medida que el conductor envejece. La edad de 25 años es la edad mágica que las compañías de seguros consideran el comienzo de la meseta en las clasificaciones basadas en la edad. A medida que un conductor envejece en etapas posteriores de la vida, las tasas generalmente comienzan a aumentar. A un conductor de 75 años se le podrían cobrar tarifas tan altas como un adolescente recién licenciado.
Vehículo: Sí, el automóvil que conduces marca la diferencia. Tantos vehículos para elegir y cada uno de ellos le asigna una tarifa diferente a su compañía de seguros de automóviles. Una vez que eliges una clase, la tasa no varía tanto. Piensa en minivans y SUV para las tarifas más baratas y en autos deportivos e híbridos de lujo como los más caros de asegurar.
Registro de conducción: los mejores conductores obtienen las mejores tarifas. Un registro de manejo limpio hace una gran diferencia. Incluso un boleto en tres años puede aumentar su tasa considerablemente. Las violaciones graves, como un DUI o manejo descuidado, a menudo permanecen en su registro durante cinco años. Múltiples multas por exceso de velocidad pueden obtener la misma tarifa que alguien con un DUI.
Registro de seguro: un registro de seguro se refiere a un par de cosas diferentes. Una es su cobertura de seguro de automóvil anterior. Cuando compre un seguro de automóvil, será elegible para una póliza preferida si actualmente tiene una póliza de seguro de automóvil activa. También obtiene una mejor tarifa si tiene límites de responsabilidad preferidos que son 100/300 o más.
La otra parte de un registro de seguro se refiere a cuántas reclamaciones se han presentado. ¿Los accidentes fueron culpables? Los accidentes por culpa pueden aumentar significativamente la tasa de seguro de su automóvil. Los recargos por accidente a menudo duran tres años. Si presenta dos accidentes en un período de tres años, es probable que su compañía de seguros no renueve su póliza . Lo que a menudo te deja con la única opción de comprar un seguro de automóvil a través de una compañía de seguros de alto riesgo.
Ubicación: donde vive generalmente hace una diferencia en la tasa de seguro de su automóvil. Las reclamaciones son monitoreadas por mis aseguradoras y si vive en un área de alto riesgo, podría verse reflejado en el pago de su seguro de automóvil. La definición de área de alto riesgo varía. Un área de alto riesgo podría significar muchos accidentes de ciervos o muchos robos u otros tipos de reclamos.
Educación: no se usa comúnmente como un factor de calificación, pero algunas aseguradoras sí lo usan. Aparentemente, los estudios han demostrado que los conductores más educados presentan menos reclamos.
Puntaje de crédito: casi todos los estados permiten que las aseguradoras utilicen puntajes de crédito como un factor de calificación para determinar la prima del seguro del automóvil. Cuanto mayor sea su puntaje de crédito, menor será su tasa de seguro de automóvil. Realmente puede afectar la cantidad que paga por el seguro del automóvil. La verificación de crédito no afecta su puntaje crediticio, como abrir una nueva línea de crédito. Los aseguradores tienen su propio sistema de calificación que calcula en qué nivel calificas para calificar.
Si cree que su puntaje de crédito ha mejorado recientemente, solicite a su compañía de seguros de automóviles que lo verifique. Si hay una mejora que afecta sus tarifas, a menudo reducirán su tasa de inmediato. Siempre es importante controlar su puntaje de crédito. Investigue cómo mejorar su puntaje de crédito para que pueda obtener mejores tasas tanto en préstamos para automóviles como en seguros de automóviles.
Dueño de casa: ¿ser propietario de una casa? Uno de los mejores descuentos disponibles en una póliza de seguro de automóvil es un descuento de pólizas múltiples . Para obtener el descuento, debe tener más de una póliza de seguro con la misma compañía de seguros. El mejor descuento se aplica a los propietarios porque serán elegibles tanto para un descuento de múltiples pólizas como para un descuento para propietarios. Una vez más, todo se reduce a los estudios realizados por las compañías de seguros que determinan que los reclamos son presentados con menos frecuencia por los conductores que poseen una casa.
Reclamaciones
¿Se produjo daño a su vehículo? Es posible que tenga un reclamo en sus manos dependiendo de lo que sucedió y qué cobertura tiene en su póliza. Nunca está de más comprobar con su agente de seguros si su póliza cubre el daño.
Puntos clave para recordar sobre las reclamaciones de seguros de automóviles
- El seguro del automóvil no cubre problemas mecánicos o de mantenimiento
- Las reclamaciones por culpa aumentan el seguro de su automóvil
- Espere pagar un deducible
- La comunicación con su ajustador de reclamos es importante
Prueba de seguro, leyes estatales y sanciones
Sin leyes estatales de fallas : las leyes de falta no pueden ser muy confusas para muchos conductores. Solo el título, sin culpa, lleva a las personas a la conclusión equivocada de a qué se refiere realmente. Ningún fallo significa que no importa quién tiene la culpa del accidente, su póliza lo cubre. Su póliza lo cubre si es culpa de la otra persona. Su póliza lo cubre si es su culpa. Y no-fault por lo general se refiere a la cobertura médica. Los estados sin culpabilidad generalmente hacen que sea obligatoria una cobertura mínima de seguro PIP. Se dice que los estados sin culpabilidad han reducido las demandas y que las cuentas médicas se pueden atender más rápidamente. Ahora bien, si usted vive en Michigan, sin culpa no solo se refiere a su requisito de cobertura médica ilimitada sino también a la cobertura de colisión. Lea sobre las leyes únicas de seguros de automóviles de Michigan si es residente o está pensando en mudarse.
Leyes del estado de responsabilidad extracontractual : los estados de responsabilidad civil responsabilizan al conductor por los daños. El daño a la propiedad se pagará cuando se dañe un vehículo o cualquier otro tipo de propiedad, como un buzón o una baranda de protección. El conductor no culpable deberá presentar un reclamo sobre la póliza de seguro de automóvil del conductor culpable.
¿Qué es un comprobante de seguro? El comprobante de seguro de automóvil es un documento especial proporcionado por su compañía de seguro de automóvil que indica las fechas en que su póliza de seguro de automóvil está activa. Tendrá el nombre del asegurado, la marca y el modelo del año del vehículo asegurado, el VIN y las fechas de entrada en vigor de la póliza. También incluirá el nombre de la compañía de seguros y el nombre de la compañía de seguros. Muchos estados están aceptando pruebas electrónicas de seguro proporcionado en dispositivos móviles. No presentar la prueba del seguro del automóvil a un oficial de policía o al DMV y podría estar considerando pagar fuertes multas y posiblemente perder su licencia.
Compras para seguro de automóvil
Comparación de compras: no se puede comparar precios de seguros de automóviles si en cada agencia se obtiene una cobertura diferente. A veces no pueden coincidir exactamente con la cobertura, pero es importante asegurarse de que estén lo más cerca posible. Encuentre una copia de su página de declaración, luego llévela o envíela por correo electrónico a varias agencias de seguros diferentes. El agente puede entonces intentar de la forma más cercana posible igualar su cobertura actual y aún así superar el precio.
Con qué frecuencia comprar: la frecuencia con la que compra un seguro de automóvil es única para usted. Si tiene una buena relación con su agente de seguros y confía en ellos, sería mejor quedarse en un lugar. Las tarifas pueden variar a veces incluso de forma drástica de una aseguradora a otra. Comprar cada dos o tres años no podría hacer daño. Un beneficio de tener su seguro a través de una agencia de seguros independiente es que cuando desea buscar una tarifa más baja, pueden consultar con otros proveedores de seguros por usted sin la necesidad de cambiar de agencia.
Descuentos
Una larga lista de descuentos es ofrecida por cada compañía de seguros de automóviles. Los mejores incluyen los descuentos multi-coche, multi-política, puntaje de crédito y accidentes y violaciónes. Las tarifas de seguro de automóvil más baratas son para los conductores que reciben todos esos descuentos y más. Siempre trate de mantener todos sus seguros con una compañía de seguros. Mantenga su puntaje de crédito lo más alto posible. Y evite accidentes y violaciones de tráfico a toda costa.