Fondos Mutuos de Clase Institucional: Clase I, X, Y o Z
¿Quién puede comprar acciones institucionales?
Las acciones institucionales de los fondos de inversión, a menudo etiquetados como fondos "Inst", Clase I, Clase X, Clase Y o Clase Z, generalmente solo están disponibles para grandes inversores (institucionales) con montos de inversión mínima de $ 25,000 o más.
En algunos casos en que los inversionistas juntan dinero, como los planes 401 (k), se pueden cumplir los puntos de corte para usar los fondos institucionales de la clase de acciones, que generalmente tienen menores índices de gastos que otras clases de acciones.
Por lo tanto, el inversor diario más pequeño puede obtener acceso a las acciones de clase institucionales cuando una compañía de fondos mutuos permite excepciones en planes de jubilación patrocinados por el empleador, donde existe la expectativa de que se alcanzarán los mínimos con todas las personas (los empleados que contribuyen a sus cuentas respectivas) juntando su dinero para cumplir con los mínimos.
Ventajas de los fondos institucionales
En general, los fondos mutuos de clase institucional son mejores que otras clases de acciones porque las menores proporciones de gastos se traducen en mayores rendimientos para los inversionistas porque el fondo no retiene tanto dinero con el fin de pagar los costos operativos del fondo mutuo. Por ejemplo, el mismo fondo mutuo podría tener varias clases de acciones diferentes disponibles para los inversores.
Digamos que la versión B del fondo tiene un índice de gastos de 1.00%, pero la clase de acciones institucionales Clase I tiene un índice de gastos de 0.25%. Si el fondo tiene un 10% de ganancia total en un año determinado, el rendimiento neto para el inversor B sería del 9%, mientras que el rendimiento para el inversor compartido sería del 9,75%.
Con el tiempo, esta ventaja adicional del 0,75% puede significar miles de dólares más para el inversor.
¿Cuál es la mejor clase de acciones para la mayoría de los inversores?
No es común que un inversor individual obtenga acceso a los fondos de acciones institucionales, pero hay muchos fondos mutuos de alta calidad y bajo costo que pueden funcionar tan bien o mejor que la mayoría de los fondos de acciones institucionales.
Los fondos sin carga a menudo se denominan "acciones del inversor" y no siempre tienen un título formal de clase de acciones. Por lo tanto, a menudo no encontrará una carta, como A, B, C o I, al final del nombre del fondo mutuo.
Los fondos indexados pueden ser opciones inteligentes para los inversores que hacen las cosas por sí mismos porque a menudo están muy diversificados y cobran tarifas extremadamente bajas.
Descargo de responsabilidad: la información en este sitio se proporciona solo para fines de discusión, y no debe interpretarse erróneamente como asesoramiento de inversión. Bajo ninguna circunstancia, esta información representa una recomendación para comprar o vender valores.