Aquí están las seis cosas que necesita saber para determinar qué tipos de fondos mutuos podrían ser una buena inversión para usted.
1. Qué es un fondo mutuo
Primero, necesitas entender qué es un fondo mutuo .
Hay más de 7,000 fondos mutuos, cada uno con un objetivo y una meta diferente. Algunos invierten en bonos, otros en acciones. Algunos son fondos equilibrados que poseen bonos y acciones. Algunos son conservadores, otros son agresivos. Algunos están estructurados para producir dividendos e ingresos por intereses, otros invierten para crecer.
Para elegir un fondo mutuo que será una buena inversión para usted, debe definir sus objetivos y metas de inversión. Por ejemplo, si no planea utilizar los fondos durante un tiempo prolongado, puede centrarse en el crecimiento a largo plazo. Si no le gusta el riesgo o necesita usar el dinero en los próximos años, querrá concentrarse en la seguridad. Si elige un fondo de crecimiento cuando necesita seguridad, o viceversa, entonces es probable que el fondo no sea una buena inversión para usted.
Una de las ventajas de un fondo mutuo es que le permite capturar los rendimientos de todo un segmento del mercado sin tener que comprar y vender acciones y bonos individuales.
Por ejemplo, si compró un fondo de índice S & P 500 , experimentaría los rendimientos históricos del mercado de valores del S & P 500 , sin tener que comprar las 500 acciones. Esta capacidad de diversificarse en muchas inversiones con la compra de un solo fondo es una de las principales razones por las que los fondos mutuos son tan populares.
2. Cómo cobran los fondos mutuos
Cuanto menores sean los gastos de inversión que pague, mayores serán sus rendimientos. Puede estudiar el costo de un fondo mutuo analizando la relación de gastos del fondo, que siempre se revela en el prospecto de los fondos, y hoy por lo general se puede encontrar en línea.
Querrá buscar fondos que tengan tarifas bajas (idealmente menos del 1%). Su tiempo se gasta mejor haciendo este tipo de investigación que tratando de encontrar los fondos que tuvieron los mejores rendimientos el año pasado. Los resultados del año pasado no son una indicación de lo que podría suceder este año. Desea un fondo que invierta consistentemente de acuerdo con sus metas y objetivos y que tenga tarifas bajas.
3. La forma de encontrar los mejores fondos
Morningstar es una compañía que proporciona estadísticas e investigaciones sobre fondos mutuos. Una vez que haya reducido el tipo de fondo que coincida con sus objetivos, su investigación muestra que hay una manera comprobada de encontrar fondos que tienen más probabilidades de tener el mejor rendimiento . Es encontrando fondos en cada categoría que tienen las tarifas más bajas. Por ejemplo, si desea un fondo de crecimiento internacional, no busque el fondo que tuvo el rendimiento más alto el año pasado, busque el fondo de crecimiento internacional que tenga el índice de gastos más bajo.
3. La forma de encontrar los mejores fondos
Vale la pena aprender la diferencia entre la inversión activa y pasiva .
En pocas palabras, los fondos mutuos administrados activamente entran y salen de valores , mientras que los fondos pasivos compran y mantienen una colección específica de valores. Aunque de año en año algunos fondos administrados de manera activa superan a sus contrapartes pasivas, los estudios académicos muestran que, a largo plazo, los fondos de gestión pasiva de un grupo superan a sus pares activamente administrados.
5. Cómo usar los fondos mutuos de manera más efectiva
Los fondos mutuos pueden ser una inversión bastante efectiva cuando se utilizan para construir una cartera que sigue un modelo de asignación de activos . En términos simplificados, su modelo de asignación de activos le dice cuánto de su dinero debería estar en acciones versus bonos, y luego, dentro de las acciones, cuánto debería estar en acciones estadounidenses frente a acciones internacionales.
Una vez que tenga un modelo de asignación, elegiría una familia de fondos mutuos para trabajar.
Te recomiendo que comiences con mi mejor lista de fondos indexados . A continuación, elige un fondo mutuo para completar cada clase de activo; por ejemplo, un fondo de índice S & P 500 para acciones de EE. UU., un fondo de índice de renta variable internacional para completar la parte internacional de su cartera, y un fondo de índice de bonos de mercado total para la porción de bonos.
Este plan de asignación de activos debe coincidir con sus objetivos. Si está invirtiendo dinero para la jubilación que no necesitará pagar durante veinte años, puede elegir un fondo más agresivo, como un fondo de capital, y no pagarlo. Si se va a jubilar en unos años, tener todo su dinero en un fondo de capital puede no ser una buena idea. En cambio, es posible que desee ver un fondo equilibrado. Puede ser útil usar una escala de riesgo de inversión para clasificar los fondos y hacerlos coincidir con sus objetivos.
6. Fondos mutuos y jubilación
Algunos fondos mutuos están diseñados para generar ingresos mensuales o trimestrales. Varias familias de fondos mutuos han creado una serie de fondos de ingresos de jubilación para este fin. Creo que estas son buenas opciones para alguien en la jubilación que quiere administrar su propio dinero.
Otros fondos mutuos denominados fondos de ingresos por dividendos se enfocan en maximizar los ingresos mediante la selección de acciones que pagan dividendos.
La mayoría de los tipos de fondos mutuos pueden ser una buena opción para la jubilación si los elige como parte de un plan integral de ingresos para la jubilación, y sabe cómo y cuándo reequilibrarlos o vender acciones según sea necesario para generar el efectivo que deberá retirar.
La línea de fondo
Los fondos mutuos son una buena inversión si elige fondos con tarifas bajas que coincidan con sus metas y objetivos.