Establezca expectativas realistas mediante la comprensión de conceptos básicos de inversión
Piense en cómo sería la inversión perfecta ... sería seguro, proporcionaría ingresos y crecería. Este es el "unicornio" de inversión que todo el mundo está buscando. Lamentablemente, no existe.
En cambio, debe comprender conceptos básicos de inversión para poder combinar inversiones y lograr la combinación correcta de seguridad, ingresos y crecimiento. El término sofisticado para combinar inversiones es "construir una cartera".
Aquí hay tres pasos que puede seguir para asegurarse de que maneja los aspectos básicos.
Lo más importante para ti
El primer paso para invertir es determinar cuáles de los siguientes resultados son más importantes para usted en esta etapa de su vida:
- La seguridad
- Ingresos
- Crecimiento
Si recién está comenzando y no tiene un fondo de emergencia, probablemente quiera enfocarse primero en la seguridad. Si tiene un cojín ahorrado, y está invirtiendo para la jubilación veinte años o más en el futuro, el crecimiento sería lo más importante. Si está por jubilarse, querrá centrarse en los ingresos.
Por supuesto, la inversión ideal los proporcionaría a todos: sería completamente seguro, le proporcionaría un nivel de ingresos suficiente para mantener el ritmo de la inflación, Y su principal aumentaría.
Esa "inversión perfecta" no existe. En cambio, piense en el mundo de las inversiones como un triángulo. A medida que te mueves hacia una esquina del triángulo, te alejas de los otros dos.
Si desea una inversión que sea segura, debe estar dispuesto a aceptar menos ingresos y crecimiento. Si desea una inversión que produzca ingresos constantes, debe comprender que no crecerá tanto. Si desea una inversión que crece, debe estar dispuesto a aceptar menos seguridad.
Determine su horizonte de tiempo
- A corto plazo: dinero que posiblemente necesitará dentro de 1 a 2 años. Para dinero a corto plazo, debe elegir inversiones seguras, como cuentas de ahorro y CD.
- Intermedio: dinero que posiblemente necesitará dentro de 3 a 9 años. Para dinero a mediano plazo, considere un fondo balanceado .
- Largo plazo: dinero que no necesitará durante más de 10 años. Para dinero a largo plazo, elija inversiones de crecimiento, como fondos mutuos de índice que invierten en acciones.
Tenga en cuenta que, incluso si necesita ingresos de sus inversiones en unos pocos años, su horizonte temporal de perspectiva general es su expectativa de vida, por lo que una parte de sus inversiones aún se destinará al crecimiento.
Para invertir con disciplina, debe comprender qué inversiones proporcionan los resultados y combinarlos en las proporciones adecuadas. Al igual que cocinar, si sabes lo que estás haciendo cuando juntas los ingredientes en la proporción correcta, obtienes un resultado con el que estás satisfecho. Una vez que tenga la receta correcta, todo lo que tiene que hacer es seguirla.
Empezar
Deberá decidir si se siente cómodo invirtiendo usted mismo, o si debe buscar orientación profesional . Tus elecciones son:
- Hazlo tu mismo.
- Hazlo con alguien que te guíe.
- Deja que alguien lo haga por ti.
Muchas personas se sienten cómodas con la creación de cuentas en línea o mediante el plan de jubilación de su empleador. Los paquetes provistos por los planes del empleador generalmente brindan información educativa excelente y lo guiarán a través de las acciones necesarias para establecer una cuenta y comenzar a invertir dinero en inversiones.
Algunos de ustedes querrán algo de la mano. Aquí es donde los servicios de un buen asesor financiero pueden ser muy valiosos. Un asesor / planificador financiero puede ayudarlo a determinar qué tipos de cuentas usar, cuánto ahorrar, qué tipos de seguro necesita y qué inversiones usar. Cuando encuentre un buen asesor financiero, también descubrirá que le enseñarán sobre la inversión para que aprenda sobre la marcha.