Así es como clasifica las inversiones como de bajo, mediano o alto riesgo
La pregunta que realmente necesita responder es: "¿Puedo perder mi dinero?" Para responder a esto, prefiero clasificar el riesgo de inversión en una escala de uno a cinco, donde uno representa una inversión de bajo riesgo , segura y garantizada, y cinco que conllevan el mayor riesgo; el riesgo de perder todo su dinero.
Asume niveles más altos de riesgo de inversión por la oportunidad de obtener una tasa de rendimiento más alta que la que puede recibir utilizando solo inversiones de bajo riesgo. Esto tiene sentido. Sin embargo, si no comprende los riesgos a los que está expuesto su dinero, puede tomarlo por sorpresa, y en lugar de ganar más, terminará perdiendo. Comprender las categorías a continuación y los rendimientos de inversión que puede esperar de cada categoría lo ayudará a evitar riesgos de inversión innecesarios.
Inversiones de bajo riesgo, seguras y garantizadas
Cuando no corres el riesgo de perder el capital, tienes una inversión de bajo riesgo. Esto se logra con inversiones seguras ; inversiones que a menudo tienen una garantía respaldada por el gobierno de los EE. UU. o por una compañía de seguros. No verá altos rendimientos con inversiones de bajo riesgo. Pero su principal está garantizado.
Inversiones de bajo a mínimo riesgo, como fondos de bonos a corto o mediano plazo
Existen numerosos tipos de bonos (gubernamentales, corporativos, municipales), cada uno con su propio grado de riesgo de inversión.
El riesgo varía según el tipo de bono y el plazo del bono.
El término de un bono se refiere a la cantidad de tiempo hasta que el bono vence, que es cuando el capital debe ser pagado. Con un bono a largo plazo, su dinero puede estar inmovilizado durante diez, quince o incluso veinte años; con un bono a corto plazo, puede pasar de uno a dos años hasta que su principal vuelva a estar seguro en sus manos.
Cuanto mayor sea la cantidad de tiempo antes de que se le devuelva su principal, mayor será el riesgo. Para los bonos corporativos y municipales, cuanto menor sea la calificación del bono , mayor será el riesgo.
Inversiones moderadas de riesgo, una mezcla de acciones y fondos de bonos
Puedes encontrar un término medio; un nivel moderado de riesgo de inversión que se encuentra entre la seguridad del nivel de riesgo uno y los extremos del nivel de riesgo cuatro. Encuentra este nivel moderado de riesgo combinando inversiones de mayor riesgo, como los fondos de índice bursátil , con inversiones de menor riesgo, como fondos de bonos a corto y mediano plazo. Un fondo equilibrado hará todo esto por usted y creará y dentro del fondo puede tener una asignación como "60% acciones / 40% bonos". Espere inversiones de nivel de riesgo moderado para entregar rendimientos moderados.
4. Inversiones de alto riesgo, fondos de acciones diversificadas
Las inversiones de alto riesgo, como los fondos del índice bursátil, se comprenden mejor si se analiza un ejemplo específico.
Un índice es como una regla. Mide el rendimiento de una canasta de acciones. Un índice ampliamente seguido es el índice Standard and Poor's 500 (S & P 500), que rastrea el rendimiento de quinientas de las compañías cotizadas más grandes de Estados Unidos. Estas son compañías como Procter & Gamble, Microsoft, WalMart, Johnson & Johnson, GE, Pfizer y Exxon Mobil, solo por nombrar algunas.
Cuando compra un fondo del Índice S & P 500, el fondo posee un poco de las 500 acciones. Si una de esas empresas se mete en problemas, tiene un efecto mínimo en su inversión general.
¿Qué hay de las probabilidades de las quinientas de las compañías más grandes de América que se hunden, todas a la vez? Si eso sucede, tenemos problemas más grandes en nuestras manos que cómo invertir nuestro dinero. Por el bien de esta discusión sobre el riesgo, me siento cómodo al decir que no puede perder todo su dinero en un fondo de índice bursátil. Sin embargo, puede experimentar momentos en los que su valor de inversión disminuirá en un 50%. Por esta razón, este tipo de inversión se considera de alto riesgo, sin embargo, si se encuentra a largo plazo, se ha protegido del riesgo de perderlo todo.
Vea este gráfico del rendimiento histórico del índice bursátil S & P 500 para tener una idea de la volatilidad de los retornos.
Inversiones de riesgo extremo, acciones individuales
Cada vez que compra una acción individual o un bono (a menos que sea un bono del gobierno), asume un alto grado de riesgo de inversión, ya que las grandes empresas pueden quebrar y quiebren, y sus valores no tienen valor. Cuando compra una inversión de alto riesgo la respuesta a la pregunta "¿Puedo perder todo mi dinero?" ¡Es sí!" Usted tiene una enorme cantidad de control sobre este tipo de riesgo.
Evite niveles extremadamente altos de riesgo de inversión al distribuir su dinero entre varias acciones y bonos. Si usted es un inversor nuevo o sin experiencia, tenga en cuenta que elegir sus propios valores y supervisarlos de manera continua es mucho trabajo y requiere una gran cantidad de experiencia, por lo que en lugar de elegir y elegir sus propias acciones y bonos. considere usar fondos mutuos , que hacen el trabajo por usted.
El error más común en la medición del riesgo de inversión
La mayoría de los inversores pueden notar la diferencia entre una inversión segura y de bajo riesgo y una que sea más agresiva. El mayor error que veo que hacen los inversionistas es que no conocen la diferencia entre una inversión de alto riesgo, donde podría haber volatilidad pero no una pérdida total, y una inversión de muy alto riesgo, donde existe la posibilidad de perder todas sus inversiones. dinero. Esa es la diferencia entre los puntos 4 y 5 anteriores.