Mantenga la realidad en mente cuando busque buenos rendimientos.
Para determinar un buen retorno de la inversión, los inversionistas deben tener una idea realista de lo que es una ganancia.
Si no sabes qué es realista, cualquier estafador puede convencerte de que tienen algo especial. Las personas que son víctimas de estafas son las que creen que los retornos descomunales son posibles. Echemos un vistazo a las 6 amplias categorías de inversiones y los rendimientos que podría esperar.
1. Inversiones especulativas
Comencemos con la regla número uno: cuanto mayor es el rendimiento potencial, mayor es el riesgo. Las acciones de Penny son un gran ejemplo. Compré una acción de penique una vez. Lo recomendó un amigo, alguien a quien conocía desde hace años. Dijo que había hecho toda su diligencia debida y que la compañía estaba preparada para un gran avance y que nuestra inversión duplicaría fácilmente su valor. En los siguientes 2 años, perdí el 90% de mi inversión. Afortunadamente, no invertí mucho porque sabía que era especulativo.
No te dejes engañar Incluso las compañías legítimas que ofrecen acciones pueden ser especulativas. Las pequeñas empresas de biotecnología cuyo único propósito es encontrar el próximo tratamiento innovador podrían aumentar o disminuir en un 80% o más en un solo día según un dictamen de la FDA.
Claro, podrías encontrarte del lado correcto de ese movimiento pero también podrías perder casi todo. Lo mismo podría decirse de las nuevas ofertas públicas iniciales (IPO, por sus siglas en inglés) y de las acciones compradas únicamente porque parecen ser un objetivo de adquisición.
El oro es otro ejemplo de algo que podría caer en la categoría especulativa. Si obtiene el momento adecuado y atrapa el oro antes de una crisis, puede hacer una fortuna.
En ese caso, pensarías que el oro fue la mejor inversión de la historia, pero en realidad lo que sucedió fue que tuviste suerte y tu inversión especulativa dio resultado.
Obtenga el momento equivocado y puede ver cómo su inversión experimenta un descenso largo y constante en el valor, que es lo que le sucedió al precio del oro desde 1980 cuando alcanzó los $ 850 la onza hasta 2001 cuando pasó a ser de $ 300 la onza; una pérdida del 65% de su valor. Si fue un inversor de oro durante ese período de tiempo, probablemente no pensó que fuera tan bueno. Si está pensando en invertir en oro, hágalo como parte de una cartera diversificada.
2. Acciones tradicionales y fondos de acciones
¿Qué pasa con las acciones de blue chip o el mercado de valores en general? Para evaluar los rendimientos de este tipo de inversión, debe comprender la diferencia en el nivel de riesgo que asume al invertir en una acción en lugar de invertir en un fondo de índice bursátil. Utilizo una escala de riesgo de inversión de uno a cinco, donde cinco representan una opción de alto riesgo y la que tiene la menor cantidad de riesgo. Clasifico la inversión en una sola acción como un riesgo de inversión de nivel cinco: puede perder todo su dinero. Clasifico un fondo de índice bursátil como un riesgo de nivel cuatro; puede perder dinero, pero sería casi imposible que pierda todo su dinero.
Las inversiones seguras, como las cuentas de ahorro, tienen un nivel de riesgo de uno.
3. Bienes inmuebles
Los bienes inmuebles son algo que a menudo se ve promovido como un excelente retorno de la inversión. ¿Lo hace? Bueno, puede, si sabes lo que estás haciendo. Muchas personas adineradas hicieron su fortuna invirtiendo en bienes raíces. Los bienes inmuebles también pueden, como cualquier inversión que ofrezca el potencial de buenos rendimientos, resultar en una pérdida. Aunque hay muchos agentes inmobiliarios que buscan venderle bienes inmuebles, la verdad es que los bienes raíces son para inversores avanzados que han pasado años o décadas en estos mercados. Las propiedades de alquiler o de casas no son una forma fácil de ganar dinero hasta que tenga mucha experiencia.
Y como vimos en la Gran Recesión de 2008, incluso comprar una casa, como muchos estadounidenses, representa un riesgo.
4. Bonos tradicionales y fondos de bonos
Cuando digo bonos tradicionales, me refiero a bonos emitidos por el gobierno o corporativos que tienen una calificación de Baa3 (Moody's), BBB- (S & P / Fitch) o superior. Clasifico estos tipos de bonos en la categoría de riesgo de nivel dos o tres en la escala de riesgo de inversión. Puede ver los rendimientos del índice de bonos en los colores verde oscuro, azul y amarillo en esta serie de gráficos de devoluciones sucesivas, con bonos del gobierno a largo plazo que tienen su retorno más alto en doce meses del 54% y el más bajo del -17%.
Con los bonos, su valor principal disminuye cuando aumentan las tasas de interés. Esto tiene un mayor efecto en los bonos a largo plazo y un efecto menor en los bonos a corto plazo. Si posee un bono individual y planea mantenerlo hasta su vencimiento, estas fluctuaciones de precios no lo afectarán.
5. Bitcoin
¿La última moda especulativa? Bitcoin y otras criptomonedas. Si la criptomoneda representa el futuro de las transacciones financieras es tema de debate, pero los inversionistas experimentados saben que cuando algo sube tan rápido como lo hizo Bitcoin en 2017, el riesgo de perder en grande compensa las posibles recompensas de anotar el gran triunfo.
Si invirtió en Bitcoin hace años cuando el público en general no sabía que existía, felicitaciones por su victoria, pero entrar después de la gran jugada no es una buena gestión de riesgos.
6. Inversiones seguras
Las inversiones seguras son la única opción que puede proporcionar un rendimiento de su inversión, aunque es posible que no proporcionen un buen rendimiento de su inversión. Los rendimientos históricos de las inversiones seguras tienden a caer en el rango de 3% a 5%, pero actualmente son mucho más bajos ya que dependen principalmente de las tasas de interés. Cuando las tasas de interés son bajas, las inversiones seguras generan menores rendimientos. Esta situación puede hacer que las personas persigan inversiones más riesgosas con el objetivo de obtener mayores rendimientos.
¿Qué pasa con las historias de "gran retorno"?
¿Qué pasa con las historias que escuchas sobre personas que obtienen retornos espectaculares al encontrar el stock adecuado? Eso se llama suerte. Algunas personas también ganan la lotería, y estamos felices por ellas, pero no invertimos todo nuestro dinero en boletos de lotería, ¿verdad? Es absurdo que solo porque una persona haya obtenido un buen rendimiento de una acción o de una inversión inmobiliaria, piense que es fácil duplicar los resultados. Es tan fácil como ganar la lotería.
Nunca sigas las modas.