Los fondos de fecha objetivo hacen el trabajo de invertir para usted mediante la creación de una asignación de activos apropiada para su edad y una administración continua por una tarifa baja. Si tiene un plan 401 (k), dentro de su plan puede ver fondos de fecha objetivo ofrecidos por las siguientes compañías. Todas son opciones sólidas con las que puede sentirse seguro.
Si elige su propio fondo de fecha objetivo, visite los sitios web a continuación y compare las tarifas, la facilidad con la que puede encontrar información en sus sitios web, y llame a su línea de servicio al cliente para ver si cree que brindan un nivel de receptividad que usted ser feliz con.
01 T. Rowe Price
T. Rowe Price tiene una divertida herramienta interactiva en línea que lo ayuda a encontrar el fondo de fecha objetivo adecuado para usted, desde una fecha de jubilación objetivo de 2005 a 2060. Su fondo "Retirement 2025" tiene un gasto anual de .69% (solo por debajo del 1%).
T. Rowe Price dice:
Ya sea que esté invirtiendo para su jubilación o viviendo en la jubilación, es importante mantener una asignación de activos y acciones apropiada para su edad.
02 Vanguard
Puede buscar a través de los fondos de Fecha objetivo de Vanguard por edad o por años hasta la jubilación. Por ejemplo, para aquellos que actualmente tienen entre 59 y 63 años (a partir de 2016) recomiendan su fondo 2020, que tiene un gasto anual de .14%.
Se sabe que Vanguard tiene algunas de las tarifas más bajas en la industria; los gastos anuales en sus fondos son aproximadamente un cuarto del promedio de la industria.
En su caso, tarifas bajas no significa baja calidad. Esto es lo que dicen sobre sus fondos de fecha objetivo:
- Sofisticado ahorro para la jubilación hecho simple.
- Ampliamente diversificado. Los fondos subyacentes invierten en más de 6.000 acciones y bonos estadounidenses y más de 2.000 acciones internacionales para ayudar a distribuir el riesgo.
- Administrado para ti Poco a poco se volverá más conservador a medida que se acerca el año de su jubilación, reduciendo el riesgo automáticamente.
03 Fidelity Freedom
Los Fidelity Freedom Target Funds tienen fechas objetivo que van desde 2015 hasta 2055. Describen su fondo 2025 como apropiado para alguien que planea jubilarse dentro de unos pocos años a partir de 2025. Tiene un índice de gastos de .23% (menos del 1%).
Fidelity dice:
Los Fidelity Freedom Funds, también llamados fondos de fecha objetivo, son estrategias de inversión de un único fondo que pueden ayudar a eliminar las conjeturas de la creación y el mantenimiento de una cartera de jubilación basada en la edad.
04 Schwab
Los fondos Schwab Target tienen fechas objetivo que van desde 2010 hasta 2055. Describen su fondo 2025 como apropiado para alguien que planea jubilarse entre 2023 y 2027. Tiene un índice de gastos de .65% (menos del 1%).
Schwab dice:
Los fondos se administran profesionalmente según su fecha objetivo aproximada para la jubilación. Cada fondo objetivo tiene su propio objetivo de inversión y ajusta automáticamente su asignación de activos para satisfacer sus cambiantes necesidades financieras a lo largo del tiempo. Los Fondos se crean con la expectativa de que inicie retiros graduales de los activos del fondo en la fecha objetivo, para comenzar a cubrir los gastos en la jubilación.