Tener un plan de inversión puede mejorar sus resultados a largo plazo
1. ¿Qué propósito estás persiguiendo?
Las inversiones se deben elegir con un objetivo principal en mente: seguridad, ingresos o crecimiento . Lo primero que debe decidir es cuál de esas tres características es la más importante.
¿Necesita ingresos actuales para vivir en sus años de jubilación, crecimiento para que las inversiones puedan proporcionar ingresos más adelante, o la seguridad (preservando su valor principal) sea su principal prioridad?
Si tiene 55 años o más, antes de crear un plan de inversión, realmente debe hacer un tipo específico de plan financiero que llamo plan de jubilación . Este tipo de plan proyecta sus fuentes futuras de ingresos y gastos, luego proyecta los valores de su cuenta financiera, incluidos los depósitos y retiros. Le ayuda a identificar el momento en el que necesitará usar su dinero. Una vez que tenga un marco de tiempo claro, sabrá si debe usar inversiones a corto, mediano o largo plazo.
2. ¿Cuánto puedes realista apartar para invertir?
Muchas opciones de inversión tienen cantidades mínimas de inversión, por lo que antes de que pueda diseñar un plan de inversión sólido, debe determinar cuánto puede invertir. ¿Tiene una suma global o puede hacer contribuciones mensuales regulares?
Algunos fondos mutuos de índice le permiten abrir una cuenta con tan solo $ 3,000 y luego establecer un plan de inversión automático que comienza con tan solo $ 50 por mes que transferiría fondos de su cuenta de cheques a su cuenta de inversión. Invertir mensualmente de esta manera se denomina promediar el costo en dólares y ayuda a reducir el riesgo de mercado.
Si tiene una suma mayor para invertir, obviamente hay más opciones disponibles para usted. En ese caso, querrá utilizar una variedad de inversiones para minimizar el riesgo de elegir solo una. La decisión más importante que tomará es cuánto asignar a stock vs. bonos . Otra decisión clave es si construir su cartera o trabajar con un asesor financiero.
3. ¿Cuándo necesitarás este dinero otra vez?
Establecer un marco de tiempo que pueda cumplir es de suma importancia. Si necesita el dinero para comprar un automóvil en uno o dos años, creará un plan de inversión diferente que si está poniendo dinero en un plan 401 (k) mensualmente para el futuro.
En el primer caso, su principal preocupación es la seguridad, no perder dinero antes de la futura compra. En el segundo caso, está invirtiendo para la jubilación, y suponiendo que la jubilación está a muchos años de distancia, entonces es irrelevante lo que vale el valor de la cuenta después de un año. Lo que más le importa es qué opciones tienen más probabilidades de ayudar a que su cuenta valga más en el momento en que llegue a la edad de jubilación. En realidad, un crecimiento significativo generalmente requiere al menos 5 años o más de tiempo en el mercado .
4. ¿Cuánto riesgo debe tomar?
Algunas inversiones implican lo que llamo un riesgo de inversión de nivel cinco ; el riesgo de perder todo tu dinero.
Estas inversiones son demasiado riesgosas para la mayoría de las personas. Una manera fácil de reducir el riesgo de inversión es diversificarse. Al hacerlo, es posible que aún experimente cambios en el valor de la inversión, sin embargo, puede reducir el riesgo de una pérdida completa debido a un mal momento u otras circunstancias desafortunadas.
Tenga cuidado de comprar solo para inversiones de alto rendimiento . No existe el alto rendimiento con bajo riesgo. Es mejor obtener rendimientos moderados que balancearse por las vallas. Si decides balancearte, recuerda, puede ser contraproducente y puedes experimentar grandes pérdidas.
5. ¿En qué debes invertir?
Demasiada gente compra el primer producto de inversión que se les presenta. Es mejor diseñar una lista exhaustiva de todas las opciones que cumplan con su objetivo establecido. Luego tómese el tiempo para comprender los pros y los contras de cada uno. A continuación, reduzca sus opciones de inversión final a unas pocas de las que tenga confianza.
Algunas inversiones son excelentes para el dinero de jubilación a largo plazo . Otros son más especulativos, lo que significa que tal vez usted puede ponerles dinero para "jugar dinero" o "arriesgarse", pero no todos sus ahorros para la jubilación.
Poniendolo todo junto
Digamos que tienes 50 años y tienes $ 100,000 guardados en una cuenta IRA. Su plan puede verse de la siguiente manera:
- Propósito: crecimiento para la jubilación de 65 años.
- Monto a invertir: $ 100,000 más $ 15,000 al año en mi 401 (k).
- Marco de tiempo: primer retiro anticipado a los 65 años, por $ 10,000. Luego, $ 10,000 cada año a partir de entonces.
- Nivel de riesgo: las inversiones de nivel de riesgo tres y cuatro centradas en el crecimiento están bien, pero a medida que se obtiene dentro de los 10 años de la jubilación, cada año transferirá $ 10,000 a inversiones seguras.
- En qué invertir: los fondos mutuos indexados en su 401 (k) o IRA tendrán más sentido. Tienen tarifas bajas y se ajustan al objetivo que usted ha delineado.
Una vez que tenga un plan, ¡quédese con él! Esa es la clave para invertir el éxito.